Financiamento de Armazém
O que é financiamento de armazém?
O financiamento de depósito é uma forma de financiamento de estoque que envolve um empréstimo feito por uma instituição financeira a uma empresa, fabricante ou processador. Estoque, mercadorias ou garantia para o empréstimo. O financiamento de depósitos é mais frequentemente usado por empresas privadas menores, particularmente aquelas em negócios relacionados a commodities, que não têm acesso a outras opções.
Observe que o financiamento do depósito é diferente do empréstimo do depósito, que é uma maneira de um banco conceder empréstimos sem usar seu próprio capital.
Principais vantagens
- O financiamento de depósitos é uma forma de as empresas tomarem emprestado dinheiro garantido por seus estoques.
- Os estoques usados como garantia serão movidos e armazenados em uma instalação projetada.
- Os bens armazenados são inspecionados e certificados por um gerente de garantia para garantir que o mutuário possui o estoque usado para garantir o empréstimo.
Compreendendo o Financiamento de Armazém
O financiamento de depósitos é uma opção para pequenos e médios varejistas e atacadistas.
A garantia (bens, estoque ou commodities) para um empréstimo de financiamento de depósito pode ser mantida em depósitos públicos aprovados pelo credor ou em depósitos de campo localizados nas instalações do mutuário, mas controlados por um terceiro independente.
Por exemplo, um fabricante de baterias de carros elétricos esgotou toda a sua linha de crédito e precisa de mais US $ 5 milhões para expandir suas operações. Ele pergunta e encontra um banco disposto a oferecer um empréstimo por meio de financiamento de depósito. O banco aceita o grande estoque da empresa de baterias de automóveis não vendidas como garantia, e essas baterias são transferidas para um depósito controlado por terceiros. Se a empresa não pagar o empréstimo, o banco pode começar a vender as baterias para cobrir o empréstimo. Por outro lado, a empresa pode quitar o empréstimo e retomar a posse das baterias.
Uma instituição financeira envolvida no financiamento de depósitos geralmente designa um gerente de garantia que emite um recibo de depósito para o mutuário que certifica a quantidade e a qualidade das mercadorias. Ele alavanca o uso de matéria-prima como garantia primária, enquanto o financiamento adicional pode ser sincronizado com o aumento de estoque ou estoque.
Estoque de qualquer tipo tende a desvalorizar com o tempo. O financiamento do depósito, portanto, pode não ser capaz de oferecer o custo inicial total do estoque.
Os benefícios do financiamento de armazém
O financiamento de depósito muitas vezes permite que os mutuários obtenham financiamento em termos mais favoráveis do que capital de giro de curto prazo ou empréstimos não garantidos, enquanto o cronograma de reembolso pode ser coordenado com o uso real de estoques ou materiais.
Como se trata de um empréstimo seguro, o financiamento do depósito costuma ser menos caro do que outros tipos de empréstimo. O estoque de mercadoria no depósito é contratualmente garantido ao credor para que, se o devedor deixar de pagar, o credor pode tomar o estoque e vendê-lo no mercado para recuperar o empréstimo. Essa forma de empréstimo costuma ser menos cara porque o credor não se envolveria em longas batalhas jurídicas para recuperar o empréstimo da mesma forma que faria se o empréstimo não tivesse garantia.
Uma empresa de commodities também pode melhorar sua classificação de crédito, reduzir seus custos de empréstimos e, potencialmente, garantir um empréstimo maior ao utilizar o financiamento de depósito. Isso oferece uma vantagem comercial para uma empresa de porte semelhante sem esses recursos.