Visa x MasterCard: Qual é a diferença?
Visa vs. MasterCard: Uma Visão Geral
O setor de pagamentos eletrônicos é dominado por quatro empresas. Visa, MasterCard, American Express e Discover são responsáveis por lidar com a maioria dos pagamentos com cartão em todo o mundo. Visa e MasterCard apresentam ofertas únicas, uma vez que nenhuma das empresas está envolvida com a concessão de crédito ou emissão de quaisquer cartões. Isso significa que todos os cartões de pagamento Visa e MasterCard são emitidos por meio de algum tipo de relacionamento de marca compartilhada. Embora as duas empresas não estendam ou emitam cartões, elas fazem parceria para oferecer a mais ampla gama de produtos, abrangendo opções de cartão de crédito, débito e pré-pago.
A maioria dos americanos hoje tem pelo menos um cartão de débito e um cartão de crédito. Muitas pessoas têm vários deles, buscando aproveitar todas as recompensas, oportunidades de reembolso e benefícios promocionais que os emissores têm a oferecer.
Os cartões de crédito geralmente dominam as manchetes, com aproximadamente US $ 1 trilhão em saldos de crédito rotativo pendentes no quarto trimestre de 2019. Os consumidores estão facilmente familiarizados com os cartões de débito, que junto com os cartões de crédito e outras formas de pagamentos não monetários geram cerca de US $ 174,2 bilhões em transações volume – representando US $ 97,04 trilhões em valor – anualmente. Conforme o mercado de tecnologia financeira evolui, mais e mais ofertas de cartões pré-pagos também estão sendo trazidas ao mercado, gerando cerca de US $ 200 bilhões em volume anual.
Principais vantagens
- Visa e MasterCard são as duas maiores redes de processamento de pagamentos do mundo.
- Visa e MasterCard não emitem cartões diretamente ao público, como fazem o Discover e American Express, mas sim por meio de instituições financeiras associadas.
- Os bancos membros e as cooperativas de crédito emitem cartões de crédito e débito Visa e Mastercard diretamente para seus clientes e, em muitos casos, por meio de parcerias de cartão de crédito de marca compartilhada com companhias aéreas, hotéis e varejistas nacionais.
Compreendendo Visa e MasterCard
Visa e MasterCard são os únicos processadores de pagamentos de rede envolvidos em todas as três áreas do mercado de pagamentos. Trabalhando exclusivamente como processadores de rede, essas duas empresas têm uma vantagem única, mas operam de maneira diferente.
Visa e MasterCard são ambosnegociados publicamente. Visa (símbolo comercial V) comanda uma capitalização de mercado de $ 365 bilhões, enquanto MasterCard (símbolo comercial MA) segue de perto com $ 293 bilhões (capitalização de mercado em 3 de março de 2020).7 Como nenhuma das empresas concede crédito ou emite cartões por meio de uma divisão bancária, ambas têm um amplo portfólio de ofertas compartilhadas.
Os modelos de negócios de ambas as empresas são muito semelhantes. Visa e MasterCard não emitem cartões diretamente ao público, mas sim por meio de instituições financeiras associadas, como bancos e cooperativas de crédito. A instituição financeira membro então emite cartões de pagamento para pessoas físicas e jurídicas, diretamente ou em parceria com companhias aéreas, hotéis ou marcas de varejo.
Definição de termos e condições
A instituição financeira emissora define os termos e condições do cartão de pagamento, incluindo taxas, prêmios e outros recursos. (Os varejistas geralmente trabalham com uma instituição financeira de terceiros.). No caso dos cartões de crédito, o banco emissor é responsável pela subscrição, estruturação da taxa de juros e desenvolvimento integral dos programas de recompensa.
Os emissores de cartão também podem oferecer outras vantagens, como roubo de identidade e proteção contra fraude, seguro de aluguel de automóveis ou descontos em compras comerciais. Enquanto as diferenças nas taxas de juros, limites de crédito, programas de recompensas e vantagens são controladas pela instituição financeira emissora, Visa e MasterCard competem pelo relacionamento de marca compartilhada e também participam da elaboração dos termos do cartão.
De modo geral, o setor de pagamento com cartão é complexo, envolvendo comerciantes, bancos adquirentes, bancos emissores, processamento de rede e portadores de cartão. Os processadores de rede, especificamente MasterCard e Visa, têm a liberdade de estruturar suas taxas da maneira que quiserem. Essa estruturação e relatório é uma das maiores diferenças entre os dois maiores processadores de rede.
Visto
Em 2019, a Visa gerou US $ 23 bilhões em receita total, com um volume de pagamentos de US $ 8,8 trilhões. Os principais produtos da Visa incluem: cartões de crédito, débito e pré-pagos, bem como soluções empresariais e serviços globais de ATM. Os segmentos de negócios reportáveis da empresa incluem o seguinte:
- Serviço
- Processamento de dados
- Transações Internacionais
- Outros
Tanto a Visa quanto a MasterCard obtêm a maior parte de sua receita de taxas de serviço e processamento de dados, mas as duas empresas caracterizam essas taxas de forma diferente e também têm suas próprias estruturas de taxas. As taxas de serviço são cobradas do emissor e são baseadas no volume do cartão.
As taxas de processamento de dados geralmente também são cobradas do emissor que, por sua vez, recupera essas taxas cobrando dos comerciantes por cada transação individual. As taxas de processamento de dados são normalmente taxas fixas muito pequenas, cobradas por transação que cobrem os custos de fornecimento de informações transacionais comunicadas na rede.
Em geral, a Visa é conhecida por oferecer três níveis de cartão: base, assinatura e infinito. Essas categorias vêm com disposições padronizadas para emissores.
Aceitação Global
Enquanto a Visa é maior em termos de transações, volume de compras e cartões em circulação, Visa e Mastercard têm pegadas de aceitação de comerciante global quase idênticas.
MasterCard
Em 2019, a MasterCard gerou receita total de US $ 16,9 bilhões, com um volume de pagamentos de US $ 6,5 trilhões. Os principais produtos da MasterCard incluem crédito ao consumidor, débito ao consumidor, cartões pré-pagos e negócios de produtos comerciais. A MasterCard tem um segmento de negócios reportável conhecido como Soluções de Pagamento que é dividido por geografias nos Estados Unidos e outros.
Como a Visa, a MasterCard obtém a maior parte de sua receita com taxas de serviço e processamento de dados. No entanto, ele caracteriza as taxas de forma diferente. As taxas de serviço da MasterCard são negociadas e calculadas como uma porcentagem do volume global em dólares. As taxas de processamento de dados são conhecidas como taxas de troca. As taxas de troca são um pequeno custo fixo por transação, cobrado do emissor.
MasterCard é conhecido por oferecer três níveis de cartão: base, mundo e elite mundial.