Visa x MasterCard: Qual é a diferença?

Visa vs. MasterCard: Uma Visão Geral

O setor de pagamentos eletrônicos é dominado por quatro empresas. Visa, MasterCard, American Express e Discover são responsáveis ​​por lidar com a maioria dos pagamentos com cartão em todo o mundo.  Visa e MasterCard apresentam ofertas únicas, uma vez que nenhuma das empresas está envolvida com a concessão de crédito ou emissão de quaisquer cartões. Isso significa que todos os cartões de pagamento Visa e MasterCard são emitidos por meio de algum tipo de relacionamento de marca compartilhada.  Embora as duas empresas não estendam ou emitam cartões, elas fazem parceria para oferecer a mais ampla gama de produtos, abrangendo opções de cartão de crédito, débito e pré-pago.

A maioria dos americanos hoje tem pelo menos um cartão de débito e um cartão de crédito.  Muitas pessoas têm vários deles, buscando aproveitar todas as recompensas, oportunidades de reembolso e benefícios promocionais que os emissores têm a oferecer.

Os cartões de crédito geralmente dominam as manchetes, com aproximadamente US $ 1 trilhão em saldos de crédito rotativo pendentes no quarto trimestre de 2019.  Os consumidores estão facilmente familiarizados com os cartões de débito, que junto com os cartões de crédito e outras formas de pagamentos não monetários geram cerca de US $ 174,2 bilhões em transações volume – representando US $ 97,04 trilhões em valor – anualmente.  Conforme o mercado de tecnologia financeira evolui, mais e mais ofertas de cartões pré-pagos também estão sendo trazidas ao mercado, gerando cerca de US $ 200 bilhões em volume anual.

Compreendendo Visa e MasterCard

Visa e MasterCard são os únicos processadores de pagamentos de rede envolvidos em todas as três áreas do mercado de pagamentos. Trabalhando exclusivamente como processadores de rede, essas duas empresas têm uma vantagem única, mas operam de maneira diferente.

Visa e MasterCard são ambosnegociados publicamente. Visa (símbolo comercial V) comanda uma capitalização de mercado de $ 365 bilhões, enquanto MasterCard (símbolo comercial MA) segue de perto com $ 293 bilhões (capitalização de mercado em 3 de março de 2020).7  Como nenhuma das empresas concede crédito ou emite cartões por meio de uma divisão bancária, ambas têm um amplo portfólio de ofertas compartilhadas.

Os modelos de negócios de ambas as empresas são muito semelhantes. Visa e MasterCard não emitem cartões diretamente ao público, mas sim por meio de instituições financeiras associadas, como bancos e cooperativas de crédito. A instituição financeira membro então emite cartões de pagamento para pessoas físicas e jurídicas, diretamente ou em parceria com companhias aéreas, hotéis ou marcas de varejo.

Tanto a Visa quanto a MasterCard obtêm a maior parte de sua receita de taxas de serviço e processamento de dados, mas as duas empresas caracterizam essas taxas de forma diferente e também têm suas próprias estruturas de taxas. As taxas de serviço são cobradas do emissor e são baseadas no volume do cartão.

As taxas de processamento de dados geralmente também são cobradas do emissor que, por sua vez, recupera essas taxas cobrando dos comerciantes por cada transação individual. As taxas de processamento de dados são normalmente taxas fixas muito pequenas, cobradas por transação que cobrem os custos de fornecimento de informações transacionais comunicadas na rede.

Em geral, a Visa é conhecida por oferecer três níveis de cartão: base, assinatura e infinito.  Essas categorias vêm com disposições padronizadas para emissores.