Vendedor hipotecário de retomada
O que é uma hipoteca de retoma do fornecedor?
A hipoteca de retomada do vendedor é um tipo único de hipoteca em que o vendedor da casa concede um empréstimo ao comprador para garantir a venda do imóvel. Às vezes chamado de hipoteca de retomada do vendedor, esse tipo de empréstimo pode beneficiar tanto o comprador quanto o vendedor. O comprador pode adquirir um imóvel acima do limite de financiamento determinado pelo banco e o vendedor pode fazer com que seu imóvel seja vendido.
Principais vantagens
- Uma hipoteca de retomada do vendedor ocorre quando o vendedor da casa oferece um empréstimo ao comprador por uma parte do preço de venda.
- O vendedor retém o patrimônio da casa e continua a possuir uma porcentagem igual ao valor do empréstimo até que a hipoteca de retomada do vendedor seja totalmente paga.
- Ambos os tipos de hipotecas podem estar sujeitos à execução hipotecária no caso de inadimplência do mutuário nos termos do empréstimo.
Compreendendo as hipotecas de retomada do fornecedor
A maioria dos compradores já tem uma fonte primária de financiamento por meio de uma instituição financeira quando entra nesse tipo de acordo, portanto, uma hipoteca de retomada do fornecedor costuma ser uma segunda garantia sobre a propriedade.
O vendedor retém o patrimônio da casa e continua a possuir uma porcentagem de seu valor igual ao valor do empréstimo. Essa posse dupla continua até que o comprador pague o valor original mais os juros. O segundo penhor serve para garantir o reembolso do empréstimo. O vendedor pode apreender a propriedade objeto da garantia se a obrigação não for satisfeita.
Os vendedores se beneficiam das hipotecas de retomada do fornecedor porque podem gerar uma renda extra com os juros do empréstimo.
Crédito de retomada do fornecedor vs. hipoteca tradicional
Uma hipoteca de retomada do fornecedor geralmente ocorre em conjunto com uma hipoteca tradicional, na qual o comprador doa sua casa ao banco como garantia do empréstimo. O banco então tem um direito sobre a casa caso o comprador da casa deixe de pagar a hipoteca. No caso de execução hipotecária, o banco pode despejar os ocupantes da casa e vendê-la, usando os rendimentos da venda para liquidar a dívida hipotecária, da mesma forma que o vendedor ou o segundo credor no caso de retomada da hipoteca por parte do vendedor.
A forma mais comum de hipoteca tradicional é a hipoteca de taxa fixa, na qual o mutuário paga a mesma taxa de juros durante a vida do empréstimo. A maioria das hipotecas de taxa fixa tem um prazo de 10 a 30 anos, durante o qual o pagamento do mutuário, incluindo os juros, não mudará se as taxas de juros do mercado subirem. O mutuário pode conseguir garantir uma taxa mais baixa refinanciando a hipoteca se as taxas de juros do mercado caírem significativamente após o momento da compra.
Vários fatores podem afetar sua taxa de juros em uma hipoteca tradicional, desde seu histórico de crédito até o valor da entrada que você atribuiu ao local de sua propriedade. Da mesma forma, vários fatores afetarão a taxa de juros que você pagará em uma hipoteca de retomada do fornecedor, incluindo quanto do empréstimo você está pedindo ao vendedor. A taxa geralmente será mais alta quando a hipoteca do vendedor for a segunda garantia sobre o imóvel, compensando-o pelo risco que está assumindo.
Exemplo de hipoteca de retomada de fornecedor
Jane Doe está comprando sua primeira casa por $ 400.000. Ela é obrigada a fazer um pagamento inicial a um credor hipotecário de taxa fixa de 20%, ou $ 80.000, mas ela aceita a retomada de um fornecedor em vez de pagar essa quantia ela mesma.
O vendedor empresta a Jane $ 40.000 para o pagamento inicial da hipoteca e concorda em pagar $ 40.000 para si mesmo. Esta única propriedade agora tem dois empréstimos separados. Uma é a hipoteca de taxa fixa com a instituição financeira no valor de $ 320.000. A segunda é a hipoteca de retomada do fornecedor no valor de US $ 80.000.