É uma conta Vanguard SEP IRA adequada para você?
O Simplified Employee Pension IRA (SEP IRA) oferecido pelo Vanguard Group é considerado um dos melhores produtos de conta de aposentadoria individual (IRA) disponíveis. Embora os SEP IRAs sejam um meio popular de poupança para aposentadoria e sejamoferecidos por muitas instituições financeiras diferentes, o Vanguard SEP IRA oferece uma combinação única de acessibilidade, diversas opções de investimento, atendimento ao cliente de alta qualidade e facilidade de uso.
Se sua empresa não oferece atualmente um plano de poupança para aposentadoria e você gostaria de uma opção econômica que lhe permita contribuir para a poupança de aposentadoria de todos os seus funcionários a seu critério, um Vanguard SEP IRA pode ser certo para você.
O que é um SEP IRA?
Um SEP IRA é um plano de poupança para aposentadoria oferecido por empresas para ajudar seus funcionários a economizar para a aposentadoria, ou pode ser estabelecido por autônomos para seu próprio benefício. Em vez de ser financiado por diferimentos de salários de funcionários, como um 401 (k), um SEP IRA é financiado exclusivamente com contribuições do empregador feitas diretamente para contas individuais de aposentadoria (IRAs) mantidas pelos funcionários.
Os funcionários mantêm a propriedade total de seus IRAs e podem fazer contribuições após os impostos se seu plano específico permitir, mas o empregador é o principal responsável por contribuir para a conta de cada funcionário em seu nome.
As contribuições do empregador são limitadas a $ 57.000 em 2020 e $ 58.000 em 2021, ou 25% da remuneração do empregado, o que for menor. Se os funcionários tiverem permissão para fazer contribuições, o limite é de $ 6.000 por ano em 2020 e 2021, ou $ 7.000 por ano para pessoas com 50 anos ou mais devido às contribuições de recuperação permitidas.3
As contribuições para os autônomos são limitadas a 20% do lucro líquido. A compensação líquida para indivíduos autônomos é geralmente o lucro líquido do IRS Schedule C reduzido pelo imposto de trabalho autônomo dedutível. O limite de compensação elegível para 2020 é de $ 285.000 e, em 2021, o limite de compensação elegível é de $ 290.000.2
Os funcionários devem ter permissão para participar se tiverem 21 anos ou mais e ganharem pelo menos US $ 600 em 2020 ou US $ 650 em 2021. Além disso, eles devem ter trabalhado para você em pelo menos três dos últimos cinco anos, embora os empregadores possam definir elegibilidade menos restritiva as regras. As contribuições para um SEP IRA devem ser feitas até o prazo final do imposto do empregador (mais extensões).
Acessibilidade
Em geral, os IRAs do SEP são uma das opções de benefícios de aposentadoria mais acessíveis para os empregadores. Como os IRAs são de propriedade de funcionários individualmente, a instituição administradora não precisa gerenciar os ativos do plano, o que reduz bastante as despesas operacionais. Isso torna os IRAs do SEP especialmente atraentes para proprietários de pequenas empresas que podem não ter o capital excedente para manter planos administrativamente mais intensos.
The Vanguard SEP IRA
A principal vantagem do SEP IRA oferecido pela Vanguard é que ele é relativamente barato em comparação com outros produtos SEP. O Vanguard contas individuais de corretagem.
Opções de Investimento
Como outros produtos da IRA, o SEP IRA da Vanguard permite que os participantes invistam em uma variedade de fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e ações individuais.
Os fundos mútuos Vanguard são, em média, cerca de 82% mais baratos do que fundos comparáveis oferecidos em outros lugares. Eles não cobram taxas de carregamento, taxas de marketing 12b-1 e nenhuma comissão.
Um SEP IRA individual da Vanguard pode investir em fundos mútuos e ETFs oferecidos pela Vanguard, bem como em fundos mútuos e ETFs de outras empresas, ações individuais, certificados de depósito (CDs) e títulos. Não há investimento mínimo. Um Vanguard SEP IRA para mais de uma pessoa pode incluir apenas fundos mútuos Vanguard, incluindo Admiral Shares – fundos de índice de baixo custo e fundos gerenciados ativamente que são limitados a saldos de contas maiores ($ 3.000 para fundos de índice, $ 50.000 para fundos mais ativamente gerenciados ou $ 100.000 para certos fundos de índice específicos do setor).
Por meio de uma conta de corretora individual em um SEP IRA, o titular da conta pode comprar ações, títulos, ETFs e contratos de opções fora do portfólio do Vanguard. Embora essas transações incorram em cobranças de comissão, o valor da cobrança diminui à medida que o tamanho da conta aumenta.
Contas com menos de $ 10.000 podem incorrer em uma taxa de serviço anual de $ 20 por fundo mútuo Vanguard mantido na conta. Os titulares de contas podem contornar essa cobrança inscrevendo-se em extratos eletrônicos. Os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard estão disponíveis para titulares de SEP IRA por uma pessoa, embora exijam um investimento mínimo de $ 50.000.
Atendimento ao cliente e plataforma online
A qualidade do serviço prestado e a plataforma online amigável são mais duas razões pelas quais o SEP IRA da Vanguard e seus outros produtos de poupança para aposentadoria se destacam da multidão. Muitas pessoas sabem que precisam economizar para a aposentadoria, mas não têm certeza de como fazer isso ou como investir essas economias. Embora nenhum sistema de atendimento ao cliente seja infalível, o Vanguard parece ter um controle bastante bom sobre o que os investidores precisam.
Representantes de atendimento ao cliente estão disponíveis por telefone e e-mail. O site amigável do Vanguard também possui um amplo centro de suporte projetado para ajudar os investidores a solucionar seus próprios problemas.
Além de informações sobre seus produtos e os diversos investimentos disponíveis, o site Vanguard oferece aos membros recursos para planejar suas aposentadorias e cumprir suas metas individuais de investimento, incluindo calculadoras de receita, planilhas de despesas e informações de declaração de impostos. O site oferece uma plataforma simples para que os empregadores patrocinadores do plano gerenciem as contribuições e os funcionários acompanhem o andamento de seus investimentos.