Usando sua economia de 529 para estudar no exterior

Como o custo de frequentar a faculdade aumenta nos Estados Unidos e em todo o mundo, como pagar por isso continua sendo uma grande preocupação. Muitos alunos e suas famílias que planejaram usar os planos 529 para financiar sua educação aqui estão descobrindo que esse mesmo plano também pode ser usado para estudar no exterior.

Compreendendo o Plano 529

Um plano 529  é uma conta poupança de faculdade com vantagens fiscais. As retiradas permitidas são estritamente limitadas a despesas específicas com educação.  Quando você investe em uma conta 529, seu dinheiro cresce a uma taxa muitas vezes superior à média da conta poupança. As taxas de juros variam significativamente de acordo com o fundo, portanto, pesquise antes de fazer sua escolha.

Embora diferentes estados ofereçam diferentes fundos – bem como diversos créditos fiscais e deduções – não presuma que você precisa entrar em um plano oferecido pelo estado em que reside. A maioria dos planos de poupança 529 não tem requisitos de residência estadual, deixando você livre para escolher entre um grande número de planos.

Como usar a economia de 529 para estudar no exterior

Antes de depositar um depósito em um programa caro de estudos no exterior, familiarize-se com as regras relativas a planos 529 e viagens educacionais. As boas notícias? A maior parte das despesas de estudo no exterior consiste em mensalidades, taxas e despesas aprovadas com hospedagem e alimentação, que são elegíveis para serem financiadas com uma conta poupança-faculdade do plano 529, assim como nos Estados Unidos. Os livros didáticos necessários – que podem representar uma despesa significativa – também são incluídos.

Além disso, de acordo com aLei de Aumento de Aposentadoria de Todas as Comunidades, ou Lei SECURE, os fundos 529 podem ser usados ​​para pagar empréstimos estudantis (até US $ 10.000) e para aprendizagens elegíveis, que podem ser úteis para aqueles que estudam no exterior.

Se você decidir morar fora do campus porque é mais barato que o alojamento fornecido pela escola, especialmente durante os meses de verão, lembre-se de que seu aluguel não será coberto porque não será mais uma despesa qualificada.

Se você pode pagar por isso sozinho e acha que quer economizar seus 529 fundos para outras despesas, faça as contas e decida se a economia realmente supera a cobertura de sua moradia.

Quais despesas não são elegíveis?

Infelizmente, existem custos de estudo no exterior que não são cobertos porque não são considerados despesas qualificadas pelo IRS.  Estes incluem:

• O custo de viagem de ida e volta para a escola, incluindo passagens aéreas, passagens de trem, tarifas de táxi, etc.
• Seguro saúde internacional ou custos médicos não cobertos pelo seguro saúde dos EUA
• Custo básico de vida, que pode ser mais barato ou mais caro do que nos EUA
• Quaisquer custos associados a um telefone celular internacional
• Esportes ou outras atividades que não fazem parte do currículo da faculdade 
• Taxas de transação estrangeira