Preços iniciais
O que é o preço inicial?
O preço inicial refere-se às taxas de juros e limites estabelecidos para um tomador de empréstimo na subscrição e emissão de um cartão de crédito.
Na subscrição de cartão de crédito, o credor usará tecnologia automatizada para estabelecer todos os termos de preços no início do relacionamento.
Os termos de precificação iniciais são gerados a partir de metodologias de precificação baseadas em risco customizadas que levam em consideração o perfil de crédito do mutuário e a relação dívida / receita. Usando esses dados, o credor estabelecerá os termos de precificação do cartão de crédito antecipadamente para o contrato de crédito. Os termos de preço geralmente se concentram na taxa de juros e no limite de crédito do mutuário.
Principais vantagens
- O termo preço inicial refere-se às taxas de juros e limites estabelecidos para um tomador de empréstimo com base na subscrição e emissão de uma empresa de cartão de crédito.
- Os credores usam tecnologia automatizada para estabelecer todos os termos de preços no início do relacionamento com um cliente.
- Dois exemplos de variáveis de preços iniciais para cartões de crédito são a taxa de juros e o limite de crédito.
- O método por trás da precificação inicial é uma metodologia de precificação baseada em risco, que o mercado de crédito usa para estabelecer a precificação de vários produtos de empréstimo, como cartões de crédito e empréstimos para automóveis, por exemplo.
Como funciona o preço inicial
O preço inicial é um método usado para cartões de crédito e baseado na metodologia de precificação baseada em risco. A metodologia de precificação baseada em risco tem sido historicamente usada no mercado de crédito para estabelecer todos os tipos de precificação para vários produtos de empréstimo.
As empresas de cartão de crédito usam uma versão modificada dessa metodologia para chegar aos termos gerados por sistemas de subscrição que analisam informações do aplicativo de crédito do tomador do cartão de crédito.
Os detalhes dos termos de preços iniciais do mutuário estão incluídos no contrato de crédito.
Preços de cartão de crédito
Os cartões de crédito têm seus próprios sistemas de preços que podem variar de dívidas não rotativas. No entanto, ambos usarão a precificação baseada em risco como a principal metodologia de subscrição para estabelecer os termos. O preço do cartão de crédito é normalmente gerado imediatamente após o envio do pedido com os termos fornecidos ao mutuário em ações em tempo real.
A maioria dos cartões de crédito terá taxas variáveis que atribuem ao mutuário uma margem com base em seu perfil de crédito e índice dívida / receita. As empresas de cartão de crédito geralmente fornecem taxas básicas de juros estimados para seus termos de preços como uma ferramenta de marketing para os mutuários. Os mutuários que pesquisam cartões de crédito podem encontrar as taxas padronizadas de um credor no site do credor, normalmente encontradas em slogans como “preços e termos”, “informações de preços” ou “taxas, recompensas e outras informações”.
Taxas variáveis e limites de crédito
As taxas comercializadas pelo credor servirão de base para o estabelecimento de termos de preços iniciais no processo de subscrição. Como a maioria dos cartões de crédito tem taxas variáveis, eles normalmente serão baseados na taxa indexada do credor mais uma margem.
Isso requer que a tecnologia de subscrição de cartão de crédito gere uma margem específica para cada tomador. No processo de subscrição, o credor também estabelecerá um limite de crédito. Os credores baseiam o limite de crédito da conta nas informações de inscrição do mutuário.
Os limites de crédito normalmente variam para cada mutuário. Para a maioria dos cartões de crédito, a taxa de juros e o limite de crédito são as duas principais variáveis de preços iniciais. Essas variáveis normalmente são estabelecidas instantaneamente com a aprovação de crédito, o que também produz um contrato de cartão de crédito que o mutuário deve assinar para abrir a conta.
Contratos de cartão de crédito
Os cartões de crédito geralmente fornecem uma decisão imediata sobre uma nova conta de cartão de crédito. Essa ação exige que o credor dependa fortemente da tecnologia de subscrição automatizada que processa um aplicativo automatizado e imediatamente fornece ao mutuário seus termos de preços iniciais em um contrato de cartão de crédito.
O contrato de cartão de crédito também detalha outros fatores importantes para o mutuário, como taxas. Geralmente, as taxas serão constantes em todas as contas para um produto de cartão de crédito específico. As taxas de cartão de crédito podem incluir taxas atrasadas, taxas mensais de manutenção de conta e taxas anuais.
O mutuário pode contar com o contrato do cartão de crédito para fornecer todas as informações sobre a conta. O contrato de cartão de crédito funciona como um contrato de empréstimo. Isso incluirá as políticas do produto para pagamentos atrasados, inadimplências e padrões. Também incluirá todos os procedimentos do produto, detalhando especificamente como o produto cobrará juros.