Principais vantagens fiscais de comprar uma casa
Pensando em proprietário. Nada disso voltou para você como uma dedução fiscal, mas tudo isso está prestes a mudar.
Esses incentivos fiscais não estão disponíveis apenas para residências unifamiliares em uma bela subdivisão. Você pode comprar uma casa móvel, uma casa geminada, um condomínio, um apartamento cooperativo e, sim, uma casa unifamiliar. Contanto que você esteja celebrando um contrato de hipoteca, você está qualificado.
A única desvantagem é que seus impostos estão prestes a ficar mais complicados. Já se foi o tempo em que você inseria suas informações W-2 no formulário 1040EZ e, 10 minutos depois, seus impostos estavam pagos. Como proprietário, você entra no maravilhoso mundo da especificação de itens. Você terá seu próprio tesouro de histórias sobre perder recibos e ligar para lojas dias antes do vencimento dos impostos, apenas para economizar alguns dólares a mais de sua receita tributável. No entanto, vale a pena o incômodo quando você vê quanto dinheiro pode economizar.
Principais vantagens
- Muitas vezes, possuir uma casa será a compra mais cara e importante que você fará na vida.
- Para incentivar a aquisição de uma casa própria, o IRS concedeu vários incentivos fiscais para a aquisição de uma casa própria.
- Os créditos também podem estar disponíveis para certas melhorias na casa, como o uso de energia limpa, ou para compradores qualificados de uma casa pela primeira vez.
Como funcionam as deduções
No mundo tributário, existem deduções e existem créditos. Os créditos representam o dinheiro retirado da sua fatura de impostos. Pense neles como cupons. Se você receber um crédito de imposto de $ 500, seu imposto devido diminuirá $ 500. Uma dedução fiscal reduz sua renda bruta ajustada, o que, por sua vez, reduz seu passivo fiscal. Por exemplo, se você estiver no suporte de imposto de 24% , seu passivo fiscal será reduzido em 24% da dedução total reivindicada. Portanto, se você reivindicar uma dedução de $ 2.000, pode esperar que seu passivo fiscal diminua em cerca de $ 400.
Tipos de deduções
A maior parte do tratamento fiscal favorável decorrente da propriedade de uma casa é na forma de deduções. Aqui estão as deduções mais comuns:
Juros de hipoteca
A menos que o seu caso seja o mais raro dos casos raros, provavelmente você poderá deduzir todos os juros da hipoteca da sua casa. Existem algumas exceções: por exemplo, há um limite anual de $ 750.000 para o valor que você pode deduzir, mas é provável que isso não se aplique. Em muitos casos, você pode até deduzir multas por atraso.
Em janeiro, após o final do ano fiscal, o credor enviará a você o Formulário 1098 do IRS, detalhando o valor dos juros pagos no ano anterior. Certifique-se de incluir também quaisquer juros que você pagou como parte do seu fechamento. Os credores incluirão juros para o primeiro mês parcial da hipoteca como parte do fechamento. Você pode encontrá-lo na folha de liquidação. Peça ao seu credor ou corretor de hipotecas para mostrar isso a você. Se não estiver incluído em seu 1098, adicione-o aos juros totais da hipoteca ao fazer seus impostos.
Impostos imobiliários
O dinheiro que você paga em impostos sobre a propriedade também é dedutível. Se você pagar seus impostos por meio de uma conta de garantia do credor, encontrará o valor no formulário 1098. Se você pagar diretamente ao seu município, terá registros pessoais na forma de cheque ou transferência automática.
Se você reembolsou o vendedor por quaisquer impostos imobiliários que ele pagou antecipadamente enquanto você possuía a casa, inclua esses pagamentos também. Você pode encontrá-los em sua folha de liquidação.
Pontos
Você pode ter pago pontos ao credor como parte de um novo empréstimo ou refinanciamento. Os pontos são normalmente avaliados como uma porcentagem do empréstimo total. Se você pagou $ 275.000 pela sua casa, cada ponto custa 1% da sua casa, ou $ 2.750. Contanto que você realmente tenha dado dinheiro ao credor por esses pontos, você receberá uma dedução.
Se você refinanciar seu empréstimo ou contratar umalinha de crédito de home equity, receberá uma dedução por pontos durante a vida do empréstimo. Cada vez que você faz um pagamento de hipoteca, uma pequena porcentagem dos pontos é incorporada ao empréstimo. Você pode deduzir esse valor para cada mês em que fez pagamentos. Se $ 5 do pagamento foi por pontos e você fez pagamentos de um ano, o valor da franquia é $ 60.
Seguro hipotecário privado (PMI)
Se você fez um empréstimo em 2007 ou posteriormente, poderá deduzir eliminada gradualmente. Se você é casado, o limite é de US $ 100.000.
Se você vender sua casa
Provavelmente, você não terá que pagar impostos sobre a maior parte do lucro que poderá obter ao vender sua casa. Se você foi proprietário e morou na casa por pelo menos dois dos cinco anos anteriores à venda, não pagará impostos sobre os primeiros $ 250.000 de lucro. Se você for casado, o número dobra para US $ 500.000, mas ambos os cônjuges devem atender ao requisito de residência. Você pode até conseguir cumprir parte do requisito de residência se tiver que vender sua casa antes do tempo devido a um divórcio, mudança de emprego ou outra coisa.
Créditos tributários
Você pode ser elegível para um crédito hipotecário se tiver recebido um Certificado de Crédito Hipotecário (MCC) qualificado por uma unidade ou agência governamental estadual ou local de acordo com um programa de certificado de crédito hipotecário qualificado. Além disso, verifique energy.gov para descobrir se seu estado também oferece créditos fiscais, descontos e outros incentivos para melhorias de eficiência energética em sua casa.
The Bottom Line
Vamos manter isso em perspectiva. Se você está na faixa de 24% de imposto, ainda está pagando quase 75% dos juros da hipoteca sem quaisquer deduções. Não caia na armadilha de pensar que pagar juros é benéfico porque reduz seus impostos. Pagar sua casa o mais rápido possível é, de longe, a melhor jogada financeira. Não há multa de pré-pagamento para o planejador financeiro sobre a maneira mais benéfica de pagar sua dívida.