Legislação Unissex
O que é legislação unissex?
No setor de seguros, o termo “legislação unissexo” refere-se a leis e decisões legais que tornavam ilegal as seguradoras cobrarem taxas diferentes de homens e mulheres em certos tipos de seguro. O termo é usado principalmente em relação às apólices de seguro em grupo que as empresas oferecem aos seus funcionários.
Principais vantagens
- A legislação unissexo consiste em leis e decisões legais que restringem a capacidade das seguradoras de estabelecer taxas de seguro diferentes para homens e mulheres.
- A indústria de seguros argumentou que tais práticas são razoáveis se as diferenças de gênero forem genuinamente relevantes para fins de avaliação da probabilidade de sinistros futuros.
- A principal área em que vemos a influência da legislação unissex é nos planos de seguro saúde de grupo patrocinados pelo empregador.
Como funciona a legislação unissex
Para determinar um prêmio razoável, as seguradoras consideram vários fatores que seriam relevantes para prever a probabilidade de sinistros futuros. Por exemplo, no caso de seguro saúde, uma seguradora pode olhar para a idade da pessoa segurada, bem como seus hábitos de vida. Fatores pessoais, como gênero e etnia, também podem ser considerados se esses fatores tiverem se mostrado correlacionados a diferentes desfechos de saúde.
Por esse motivo, é comum que homens e mulheres recebam prêmios de seguro diferentes ao comprar um seguro saúde. As mulheres, por exemplo, têm expectativa média de vida mais longa do que os homens, o que pode resultar em prêmios de seguro mais baixos. Outro exemplo pode ser visto no seguro de automóveis, onde os homens em geral – e os homens jovens em particular – tendem a pagar taxas de seguro mais altas do que as mulheres, por serem vistos como motoristas de maior risco.
Algumas dessas práticas, no entanto, sofreram contestações legais. A legislação unissex estabelece que todas as pessoas, independentemente do sexo, devem ser tratadas da mesma forma pelas seguradoras ao definir as taxas e ofertas de produtos. O estado de Montana assumiu a liderança com a legislação unissex, aprovando a primeira lei unissex do país em 1985, que impedia as seguradoras de usar o gênero ao estabelecer taxas e benefícios. Hoje, talvez a área mais comum em que vemos a influência da legislação unissex seja nos planos de saúde coletivos patrocinados pelo empregador. Nestes planos, as tarifas praticadas por homens e mulheres costumam ser as mesmas, para atender à legislação unissex.
Exemplo do mundo real de legislação unissex
Uma área de controvérsia quando a lei foi aprovada pela primeira vez foi com as apólices de seguro de vida, em que as seguradoras não podiam mais usar o gênero como base para definir prêmios ou benefícios, assim como o uso de raça, cor, religião, estado civil e nacionalidade foram proibidos.2 As seguradoras argumentaram que as mulheres estavam se machucando, pois as apólices de seguro de vida geralmente custam menos para as mulheres, visto que sobrevivem em média aos homens. Mas as mulheres contra-argumentaram que os homens estavam recebendo pagamentos maiores em suas apólices.
Uma das áreas mais complexas de interpretação da legislação unissex hoje é vista nos casos de transgêneros. Muitos planos de saúde ainda excluem a cobertura para uma mudança de sexo ou cirurgia de redesignação de sexo. Dependendo de quais processos judiciais futuros possam ocorrer, pode ser que as seguradoras sejam eventualmente proibidas de excluir cirurgias de redesignação de sexo e outras operações relacionadas ao gênero dessa maneira.