23 Junho 2021 9:52

Cobertura de motorista não segurado (UM)

O que é cobertura para motoristas sem seguro (UM)?

A cobertura de motorista não segurado (UM) é um componente de uma apólice de seguro de automóveis que oferece cobertura quando o segurado sofre um acidente com alguém que não tem seguro. É um complemento de uma apólice padrão de automóveis e paga por lesões ao segurado e aos passageiros e, em alguns casos, por danos à propriedade, se o outro motorista for legalmente responsável pelo acidente, mas não tiver seguro. Em alguns estados, é necessário que as apólices de seguro automóvel incluam cobertura para motoristas não segurados.

Principais vantagens

  • A cobertura de motorista não segurado (UM) é uma cobertura complementar para apólices de automóveis que pagam por lesões e danos causados ​​por um motorista não segurado.
  • Motoristas atropelados também são considerados motoristas sem seguro.
  • A cobertura para motoristas não segurados geralmente adiciona apenas um pequeno custo a uma apólice de seguro de automóveis, mas oferece uma cobertura benéfica.

Compreendendo a Cobertura de Motorista Não Segurado (UM)

Um motorista não segurado (UM) é um motorista culpado que não tem seguro de automóvel, não tem seguro que atenda aos valores mínimos de responsabilidade exigidos pelo estado ou cuja seguradora não deseja ou não pode pagar o sinistro. Um motorista que atropelou e fugiu também seria considerado um motorista sem seguro. Se você tiver sofrido um acidente com um motorista não segurado e não tiver cobertura para o motorista não segurado, poderá não receber os pagamentos, mesmo que a culpa seja da outra pessoa.

Como funciona a cobertura para motoristas sem seguro

As leis estaduais geralmente determinam que os motoristas tenham algum nível de cobertura de seguro de responsabilidade civil, e esses requisitos variam de estado para estado. Dezenove estados mais Washington DC exigem que as políticas incluam cobertura para motoristas não segurados (UM). New Hampshire e Virginia são os únicos estados dos EUA que não exigem um valor mínimo de cobertura de seguro automóvel.

Apesar desses mandatos, um em cada oito motoristas americanos na estrada não tem seguro, relata o Insurance Research Council. O último relatório da organização sobre este assunto descobriu que a Flórida tinha o maior número de motoristas não segurados (26,7%), seguida por Mississippi, Novo México, Michigan e Tennessee. O estado com o menor número de motoristas sem seguro é Maine com 4,5%2

A cobertura para motoristas sem seguro é projetada para protegê-lo contra perdas financeiras decorrentes de um acidente em que o outro motorista não tenha cobertura adequada. Se você estiver envolvido em um acidente e o outro motorista for o culpado, você deverá registrar uma reclamação junto à seguradora desse motorista. Se a reclamação for bem-sucedida, você pode usar os lucros para consertar seu carro ou pagar contas médicas associadas aos ferimentos do acidente.

Nos casos em que o motorista não tem cobertura suficiente ou qualquer tipo de seguro de carro, ter cobertura para motoristas não segurados pode minimizar qualquer coisa que você possa ter que pagar para consertar o veículo ou contas médicas. Novamente, isso pode ser opcional, dependendo de onde você mora, mas ter essa cobertura pode oferecer alguma garantia se você se envolver em um acidente.


Existem dois tipos de cobertura para motoristas não segurados. Lesões corporais de motoristas sem seguro cobrem despesas médicas relacionadas a um acidente, enquanto danos à propriedade de motoristas sem seguro pagam por danos ao seu carro.

Motorista não segurado vs. Cobertura de motorista insuficiente

Além dos motoristas não segurados, também existem aqueles que têm algum seguro, mas pode não ser suficiente para cobrir o custo total de um sinistro, se houver um acidente. Novamente, a maioria dos estados exige que os motoristas tenham níveis mínimos de pelo menos cobertura de responsabilidade. Mas um motorista que espera economizar no seguro do carro pode optar pelos valores de cobertura mais baixos, o que pode levar a consequências financeiras para outros motoristas se eles se envolverem em um acidente.

É importante estar ciente dessa distinção, uma vez que a cobertura para motoristas não segurados não é o mesmo que cobertura insuficiente para motoristas, que cobriria uma situação em que o motorista em falta não tivesse seguro suficiente para cobrir totalmente os danos da outra parte lesada. No entanto, esses dois tipos de cobertura podem ser agrupados. Separados ou juntos, eles geralmente são um complemento relativamente barato para uma apólice de seguro de automóveis, mas fornecem uma cobertura benéfica.

Observação

Alguns estados permitem que você “empilhe” a cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente quando você tem vários veículos listados na mesma apólice.

Requisitos para solicitar cobertura de motorista não segurada

Durante a investigação de um acidente, se o motorista culpado não tiver seguro, a polícia informará os demais motoristas envolvidos. Se a polícia não responder ao acidente ou, no caso de um acidente de atropelamento, tente reunir o máximo de informações possível. Peça nomes, endereços e números de telefone de testemunhas em potencial. Se possível, obtenha o número da placa do outro carro e tire fotos da cena do acidente. 

Assim que possível, faça uma reclamação junto à sua seguradora, fornecendo todas as informações de que você dispõe. Algumas seguradoras terão um limite de quanto tempo você pode esperar antes de abrir seu pedido de indenização sem seguro. Esses limites variam de acordo com a empresa.

À medida que a seguradora liquidar sua reivindicação, ela solicitará cópias e cobranças de todos os cuidados médicos recebidos e de qualquer conserto de automóvel resultante do evento. Se a seguradora decidir que os custos apresentados com o sinistro são desnecessários ou não relacionados ao sinistro, negará esses valores. Se o segurado discordar da decisão da seguradora, o caso geralmente irá para uma arbitragem vinculativa.