Disposições de apólice uniforme, seguro saúde

O que são disposições de apólice uniforme e seguro saúde?

As disposições de apólices uniformes referem-se a um conjunto de cláusulas, algumas obrigatórias e outras opcionais, que as companhias de seguros incluem nas apólices de seguro escritas. Cada estado tem uma legislação individual uniforme sobre as disposições da apólice de seguro contra acidentes e doença, que dita precisamente as disposições que devem constar de uma apólice de seguro. Em geral, o estado exige 12 disposições obrigatórias e permite que a companhia de seguros inclua qualquer uma das 11 disposições opcionais ao redigir uma apólice.

Noções básicas sobre disposições de apólices uniformes, seguro saúde

As disposições uniformes da apólice fornecem às seguradoras uma lista de itens obrigatórios e opcionais a serem incluídos ao redigir apólices de seguro. A National Association of Insurance Commissioners  (NAIC) desempenhou um papel de liderança no desenvolvimento da lista de disposições. Cada estado implementou sua própria versão da lei uniforme individual de acidentes e doenças, que estabelece requisitos específicos. Os estados podem customizar seus requisitos, desde que esses ajustes não infrinjam os direitos do segurado. As provisões aparecem em uma apólice de seguro como uma série de cláusulas.

Disposições de política uniforme obrigatória

As 12 disposições obrigatórias incluem os direitos e obrigações da seguradora e do segurado. Entre os encargos que recaem sobre a seguradora estão a necessidade de incluir qualquer informação relevante dentro da apólice original ou emendas oficiais, a exigência de um período de carência declarado para pagamentos de prêmios em atraso e instruções para reintegração de um segurado que perde esse período de carência. As disposições que cobrem as responsabilidades do segurado incluem os requisitos de que notifiquem a seguradora sobre um sinistro no prazo de 20 dias após a perda, forneçam prova da extensão dessa perda e atualizem as informações do beneficiário quando ocorrerem alterações.

Provisões Opcionais de Política Uniforme

Após as 12 disposições obrigatórias, as seguradoras podem incluir qualquer uma das 11 cláusulas opcionais em uma apólice. O tomador do seguro e a seguradora podem negociar quais dessas disposições farão parte da apólice, mas geralmente a seguradora terá a palavra final. As 11 disposições opcionais tendem a representar mais uma carga para o segurado para cumprir certos requisitos do que para a seguradora. Esses requisitos incluem a obrigação de informar a seguradora sobre mudanças nos rendimentos, especialmente se devido a uma deficiência, ou mudanças para uma ocupação mais ou menos perigosa. As cláusulas opcionais também afirmam que quaisquer distorções relacionadas à idade, uso de substâncias ilegais ou envolvimento em ocupações ilegais terão um impacto adverso na capacidade do segurado de cobrar indenizações de outra forma cobertas por uma apólice.