Seguradora Não Autorizada
O que é uma seguradora não autorizada?
O termo “seguradora não autorizada” refere-se a um negócio fraudulento que se faz passar por uma seguradora legítima. Como o nome sugere, emissores não autorizados não são registrados no órgão regulador de seguros de seu estado e, como tal, não têm permissão para vender produtos de seguro legalmente.
Adquirir seguro de uma seguradora não autorizada é muito perigoso, porque a entidade pode não ter a intenção ou capacidade de cumprir suas obrigações.
Principais vantagens
- Uma seguradora não autorizada é uma seguradora que opera sem a permissão ou supervisão de seu regulador estadual de seguros.
- Operar uma seguradora não autorizada é ilegal e pode resultar em penalidades legais ou financeiras.
- Os clientes que vendem seguros por seguradoras não autorizadas podem ter direito a indemnização pelos profissionais que realizaram a venda.
Como funcionam as seguradoras não autorizadas
Aqueles que operam companhias de seguros não autorizadas estão, na verdade, cometendo fraude contra o público. Afinal, os clientes que confiam nas próprias seguradoras contra riscos pessoais ou comerciais podem ficar totalmente desprotegidos se a seguradora deixar de honrar a conclusão da transação. No caso de seguradoras não autorizadas, o cliente pode ter pouco ou nenhum recurso, uma vez que a seguradora não autorizada pode nunca ter tido os ativos necessários para compensar seus sinistros.
Em alguns casos, seguradoras não autorizadas podem enganar intermediários profissionais e também segurados. Por exemplo, agentes de seguros inconscientes podem ser enganados e revender ou recomendar os produtos oferecidos por uma seguradora não autorizada. Nesses casos, o corretor de seguros pode ser parcialmente responsabilizado por quaisquer perdas ou reclamações não pagas sofridas pelo segurado. Além disso, o corretor de seguros também pode ser acusado de cometer crime, ser obrigado a pagar multa e até mesmo ter a licença do seguro revogada.
Para se proteger contra esses riscos, é aconselhável que os clientes individuais e os profissionais de seguros verifiquem com seu regulador de seguros estadual antes de decidir se farão negócios com um novo emissor de seguros com o qual ainda não estejam familiarizados. Outras práticas recomendadas incluem prestar atenção a possíveis sinais de advertência que podem indicar que uma seguradora específica não é legítima. Os exemplos incluem agentes ou corretores muito agressivos que expressam urgência em se inscrever em um produto imediatamente, prêmios que parecem irrealisticamente baixos em comparação com a cobertura de empresas comparáveis e a falta de qualquer número de telefone listado ou outros mecanismos de atendimento ao cliente.
Exemplo de uma seguradora não autorizada
Emma é proprietária de uma pequena loja de varejo e está procurando um seguro comercial para proteger seu negócio contra roubo, danos à propriedade e responsabilidade geral. Para ajudar em sua busca, ela contata um corretor de seguros local que afirma ser um especialista nas várias opções disponíveis em sua região. Depois de discutir brevemente suas necessidades, o corretor recomenda a ela um produto vendido por uma nova seguradora cujas taxas são quase a metade das do concorrente de preço mais próximo. Emma decide assinar este pacote de seguro, em parte porque a oferta estava disponível apenas nas próximas 24 horas.
Um ano depois, Emma sofre um roubo em sua loja, resultando em vários meses de perda de estoque. Felizmente, ela se lembra de ter adquirido um seguro contra roubo e outros riscos e estava pagando diligentemente seus prêmios mensais. Portanto, ela espera ser totalmente reembolsada por suas perdas e preenche a papelada necessária para registrar sua reclamação.
Depois de esperar várias semanas sem qualquer resposta, Emma é aconselhada a informar seu regulador de seguros estadual sobre a falta de resposta da seguradora. Para sua surpresa, Emma é informada pelo regulador que não há registro de sua seguradora e que, portanto, ela foi inadvertidamente vendida o seguro por uma seguradora não autorizada.
Dependendo dos detalhes de seu caso, Emma pode ter direito a alguma forma de compensação do regulador de seguros do estado ou de outro órgão regulador, embora também seja possível que ela seja forçada a cobrir pessoalmente os prejuízos de seu negócio. Também é provável que o corretor de seguros que vendeu a apólice fraudulenta seja investigado pelo regulador de seguros e possa, de fato, ser condenado a indenizar Emma por sua perda.