Straight-Roller

O que é um Straight-Roller?

Um straight-roller é um cartão de crédito ou conta de empréstimo que entra diretamente em inadimplência, sem que o mutuário faça qualquer esforço para efetuar os pagamentos.

Compreendendo o Straight-Roller

As contas straight-roller recebem esse nome porque ultrapassam as datas de inadimplência padrão em 30, 60 e 90 dias sem parar. Esse movimento os distingue de outras contas de empréstimo em risco de inadimplência, onde os mutuários fazem pagamentos suficientes para entrar e sair do status de vencimento.

O caminho percorrido por um cilindro reto marca o caminho mais rápido que uma conta pode tomar do atual ao inadimplente, apresentando dificuldade para os credores que usam modelos preditivos para estimar o potencial de dívidas problemáticas. Quando os credores detectam os mutuários com dificuldades para fazer os reembolsos oportunos, eles podem ajustar sua avaliação de risco de acordo. Os credores têm muito mais dificuldade em prever padrões futuros de inadimplência entre tomadores com histórico de crédito limpo.

As instituições financeiras mantêm políticas relativas a quanto tempo uma conta deve estar inadimplente antes de considerá-la incobrável e emitir uma baixa. Por exemplo, a Experian geralmente converte contas de rolo direto em baixas após uma inadimplência de 180 dias.

Nesse ponto, as empresas financeiras podem cancelar a dívida ou vendê-la para uma agência de cobrança terceirizada. Em ambos os casos, o devedor ainda deve legalmente a dívida, o que significa que o credor ou a agência de cobrança tem meios legais à sua disposição para continuar a tentar cobrar após a cobrança da conta.

Fraude de fuga e nunca pague

Dependendo da disposição de uma conta antes da inadimplência, os credores podem categorizar o comportamento de uma conta straight-roller como um dos dois tipos de fraude. A fraude nunca-pague ocorre quando um mutuário abre uma conta de cartão de crédito ou empréstimo e nunca se preocupa em fazer um pagamento. Os cartões de crédito que cultivam um excelente histórico de crédito antes de entrar em inadimplência podem representar um alvo mais difícil para os credores. Os credores chamam esse padrão de fraude de fuga de comportamento. As contas perdidas estabelecem padrões normais de empréstimo e reembolso antes de fazer uma grande transação. Os perpetradores de fraudes também podem abrir várias contas em diferentes credores durante um período de tempo antes de esgotar o limite e recusar-se a efetuar quaisquer pagamentos adicionais.

Como as contas straight-roller se tornam perigosas rapidamente, os credores usam uma variedade de ferramentas para qualificar os mutuários e monitorar os padrões de uso da conta na tentativa de identificar problemas potenciais rapidamente e limitar as perdas ao máximo possível. Por exemplo, transações extraordinariamente grandes que parecem ocorrer fora dos padrões normais de um usuário de cartão de crédito geralmente acionam respostas de proteção antifraude. Embora a suspensão de um cartão para esses padrões possa ajudar a reduzir as transações feitas com um cartão roubado, essas mudanças também podem limitar os danos causados ​​por um titular de cartão que cometa uma fraude.