Vale a pena investir $ 25 por mês?
Sempre que você move dinheiro de sua conta corrente para outra conta, seja uma conta individual de aposentadoria (IRA), ou abrindo um fundo mútuo ou uma conta de poupança, você está dando um passo essencial em direção a um futuro financeiramente seguro.
Mas e se você tiver apenas US $ 25 por mês para investir? Você ainda pode garantir seu futuro financeiro? Ou é melhor colocá-lo em uma conta poupança até que seja grande o suficiente para compensar as taxas?
Veja como avaliar os custos envolvidos em pequenos investimentos.
Traduzir as taxas em uma porcentagem
A economia de US $ 25 por mês totalizará US $ 300 em um ano, sem juros. Uma taxa de $ 40 em uma conta de investimento equivale a mais de 13,33% do seu investimento. Portanto, esse investimento de $ 25 teria que render mais de $ 40 em um ano apenas para que você atingisse o ponto de equilíbrio – ou seja, se uma taxa de conta fosse retirada no final do ano, você teria que obter um retorno de 27% sobre o seu dinheiro. Por que 27% em vez de 13%? Porque seu caixa cresce constantemente e você ganha juros sobre o valor que tem em sua conta.
Se você tem uma dívida alta, pode ser mais importante saldar ou pagar antes de contribuir para um fundo de investimento.
Por exemplo, após um mês, você investiu $ 25, após dois meses, você investiu $ 50 e assim por diante. Conforme sua conta cresce, o principal sobre o qual o investimento rende juros aumenta.
Portanto, quer seja cobrada uma taxa para comprar ações ou fundos mútuos, manter ou abrir um IRA ou uma conta de poupança em que suas economias não sejam superiores ao saldo mínimo, você deve considerar se a taxa compensa os benefícios de seu investimento.
Como calcular o impacto de uma taxa
A maneira mais fácil de descobrir se sua taxa é muito alta para o seu investimento é calcular quanto dinheiro é necessário em juros ou lucro obtido para compensar as taxas.
Por exemplo, se você investir $ 25 por mês, $ 3 equivale a 1% do total anual de $ 300 investidos. Divida qualquer taxa por $ 3 para descobrir a porcentagem que você teria que ganhar para superar o custo de ter a conta.
Se você estiver investindo um valor diferente, multiplique o seu investimento mensal por 12. Em seguida, divida o resultado por 100. Este cálculo mostra qual é 1% do seu investimento.
Principais vantagens
- Fazer contribuições mensais para uma conta de aposentadoria é essencial para criar um futuro seguro.
- Se você contribuir com $ 25 por mês para um fundo com taxas baixas, o investimento pode valer a pena.
- Reserve um tempo para saber se as taxas de investimento conectadas à sua conta de investimento compensam o benefício do seu depósito de $ 25.
- Se você pagar suas dívidas com juros altos ou uma hipoteca, poderá liberar dinheiro para investir mais de US $ 25 por mês.
Investir diretamente com empresas de fundos mútuos
Reduza as taxas que você incorre abrindo uma conta de investimento diretamente com uma empresa de fundos mútuos. Você pode entrar em contato com empresas de fundos mútuos por meio de seus sites ou por telefone e evitar as taxas cobradas por corretoras ou consultores financeiros. Esta é uma boa opção quando você não tem muito dinheiro para administrar.
Uma armadilha de investir pequenas quantias por meio dessa avenida de investimento é que você está sujeito a perdas – semelhante a investir em ações.
Quando você faz isso, seu principal pode diminuir, ou até mesmo ser perdido, com base em como as ações ou títulos em seu fundo diversificado sobem e descem.
Certifique-se de que o valor que você investe regularmente não é o dinheiro de que precisará nos próximos dois ou três anos.
Pagando dívidas
Uma alternativa às avenidas de investimento tradicionais é investir na redução da carga de sua dívida. Por exemplo, você pode adicionar $ 25 aos pagamentos mensais mínimos que faz atualmente com seu cartão de crédito, o que cobra uma taxa de juros de 12,9%. Ao fazer isso, você economiza cerca de US $ 3,23 por ano para cada US $ 25 que paga.
Quando sua dívida acabar, você poderá colocar mais dinheiro em investimentos de longo prazo e não terá que se preocupar com uma pequena taxa devorando todos os seus lucros, porque seus ganhos mais do que compensarão a taxa cobrada pela instituição.
Diminuindo seu saldo hipotecário
Se sua casa estiver vinculada a um empréstimo hipotecário de US $ 150.000 de 30 anos com uma taxa de juros fixa de 6%, o envio de US $ 25 extras por mês com o pagamento da hipoteca reduzirá aproximadamente dois anos do prazo de reembolso da hipoteca. Há duas razões para isso:
- Você está pagando seu principal. Cada $ 25 que você paga, são $ 25 a menos que você deve na hipoteca.
- O valor dos juros que você paga sobre o valor do principal pago é eliminado pelo restante do prazo do empréstimo.
Por exemplo, se você iniciou um empréstimo de 30 anos a 6% com 150.000 e fez um pagamento adicional único de $ 25 no segundo mês da hipoteca, economizaria 107,25 em juros durante a vida do empréstimo.
Como bônus, você está essencialmente economizando para a aposentadoria, ajudando a garantir que não terá que pagar a hipoteca após a aposentadoria se permanecer na mesma casa.
The Bottom Line
Reservar US $ 25 por mês para investir em uma conta de poupança, fundo mútuo ou conta de aposentadoria individual é um empreendimento que vale a pena. No entanto, preste atenção extra para garantir que os lucros anulem as taxas.
Além disso, considere alternativas, como reduzir sua dívida de cartão de crédito ou o valor devido em sua hipoteca, o que permitirá que você invista quantias maiores no futuro.