23 Junho 2021 9:32

Compreendendo como as melhores empresas de confiança operam

Bancos, seguradoras, corretoras e empresas de planejamento financeiro estão competindo por uma parte de seu portfólio. Como resultado, os consumidores muitas vezes encontram seus ativos espalhados entre essas instituições. Uma solução para esse problema é uma empresa fiduciária, que pode fornecer uma variedade de serviços de investimento, impostos e planejamento patrimonial para os clientes. Este artigo fornecerá uma visão geral de alto nível da natureza e função das empresas de truste, bem como dos serviços que oferecem.

O que é uma empresa fiduciária?

Por definição, uma empresa fiduciária é uma entidade corporativa separada de propriedade de um banco ou outra instituição financeira, escritório de advocacia ou parceria independente. Sua função é administrar fundos fiduciários, fundos fiduciários e propriedades para indivíduos, empresas e outras entidades. Um fideicomisso é um arranjo que permite a um terceiro ou administrador manter ativos ou propriedades para um beneficiário ou beneficiários.

As empresas fiduciárias obtêm seu título pelo fato de agirem como fiduciários para seus clientes – como fiduciários. Um fiduciário é uma organização ou indivíduo com a responsabilidade de agir em nome de terceiros para administrar seus ativos. 

A maioria dos ativos de uma empresa fiduciária é mantida em fideicomissos reais, com a empresa fiduciária nomeada como o fiduciário. Empresas fiduciárias geralmente empregam vários tipos de profissionais financeiros, incluindo planejadores financeiros, advogados, gerentes de portfólio, CPAs e outros profissionais fiscais, funcionários fiduciários, especialistas em imóveis e pessoal administrativo.

Principais vantagens

  • Uma empresa fiduciária é uma entidade corporativa separada de propriedade de um banco ou outra instituição financeira, escritório de advocacia ou parceria independente.
  • Um fideicomisso é um arranjo que permite a um terceiro ou administrador manter ativos ou propriedades para um beneficiário ou beneficiários.
  • Uma empresa fiduciária administra fideicomissos, fundos fiduciários e propriedades para indivíduos, empresas e outras entidades.
  • As empresas fiduciárias realizam uma ampla gama de serviços relacionados a investimentos e gestão de ativos, bem como serviços de custódia.

O que uma empresa fiduciária pode fazer por mim?

As empresas fiduciárias realizam uma ampla gama de serviços relacionados a investimentos e gestão de ativos. Obviamente, uma das funções principais da maioria das empresas fiduciárias é administrar as carteiras de investimentos dos trusts de seus clientes. A gestão dos investimentos é feita internamente ou por gestor terceirizado afiliado selecionado ou recomendado pelo cliente.

Uma ampla variedade de investimentos, desde títulos individuais e fundos mútuos até derivativos e imóveis, pode ser empregada para atingir vários objetivos de investimento, como crescimento ou receita. Serviços especiais também estão disponíveis para clientes de alto patrimônio líquido, incluindo investimentos alternativos, como sociedades limitadas, recursos naturais, capital privado e fundos de hedge. Independentemente do tipo de gestão utilizada, a gestão de investimentos é sempre customizada para a tolerância ao risco e horizonte de tempo de cada cliente.

Serviços Financeiros e Fiduciários

Empresas fiduciárias também podem fornecer serviços de custódia em cofres seguros para outros tipos de investimentos tangíveis ou objetos de valor, como joias e itens colecionáveis. Freqüentemente, os planejadores financeiros são empregados para produzir planos financeiros abrangentes  para os clientes, cobrindo todos os aspectos da vida financeira do cliente, incluindo investimentos, seguros e planejamento de aposentadoria. Um planejador também pode se concentrar em um segmento específico das finanças de um cliente, como investimento ou planejamento de faculdade. A preparação e o planejamento da declaração de imposto de renda abrangente, presentes, fideicomissos e imóveis também são itens padrão para muitas empresas fiduciárias. Mesmo serviços de custódia e contas de retenção para receitas de transações imobiliárias de câmbio 1031 podem ser fornecidos, se necessário. A seção 1031 é uma disposição  do Código de Receita Interna (IRC)  que permite que os impostos sejam diferidos sobre ativos qualificados, como imóveis.

Serviços de planejamento imobiliário

As empresas fiduciárias podem lidar com todos os aspectos do processo de liquidação de bens, incluindo avaliação, dispersão e re-titulação de ativos, pagamento de dívidas e despesas, preparação de declaração de imposto de propriedade, a venda de empresas fechadas e todas as outras tarefas necessárias relacionadas com transmitir a propriedade de um concedente ou cliente falecido. Muitas vezes, as empresas fiduciárias acabam trabalhando também com os herdeiros de seus clientes, fornecendo a mesma gama de serviços aos destinatários dos ativos imobiliários e aos doadores.

Serviços de confiança corporativa

Os serviços de fideicomisso corporativo podem fornecer assistência tanto na emissão quanto na administração de dívidas corporativas. Os fundos corporativos podem distribuir os pagamentos de juros da empresa aos detentores de títulos e garantir que o emissor esteja cumprindo as cláusulas do contrato de títulos.

Tipos de trustes

Empresas fiduciárias gerenciam todas as fases dos processos de criação, administração e disposição de truste. Embora existam muitos tipos diferentes de relações de confiança, eles geralmente se enquadram em dois tipos de categorias.

Confiança revogável

Uma relação de  confiança revogável  é uma relação de confiança que pode ser alterada a qualquer momento. Por exemplo, os beneficiários podem ser mudados ou a confiança pode ser dissolvida. O proprietário de um trust revogável mantém o controle sobre o trust o tempo todo. O proprietário ou concedente pode ser o beneficiário ou nomear qualquer pessoa.

Confiança irrevogável

Um  fideicomisso irrevogável  não permite mudanças nem pode o fideicomisso ser dissolvido sem a permissão do beneficiário. Relações de confiança irrevogáveis ​​são úteis para evitar impostos sobre presentes ou proteger a herança do beneficiário de quaisquer ações judiciais de credores se o beneficiário tiver problemas financeiros mais tarde na vida.

Outros tipos de trusts incluem:

Por que usar uma empresa fiduciária?

As empresas fiduciárias podem fornecer uma grande variedade de serviços aos clientes a partir de um local conveniente e centralizado. Eles economizam tempo e esforço de seus clientes, eliminando a necessidade de coordenar ativos financeiros e informações entre corretores, planejadores financeiros, consultores fiscais, preparadores de impostos e advogados. As sociedades fiduciárias também assumem total responsabilidade fiduciária pelo bem-estar financeiro de seus clientes, garantindo que os melhores interesses dos clientes sejam sempre considerados em cada serviço e transação realizada.

Os consumidores que desejam contratar os serviços de uma empresa fiduciária terão muitas entidades locais para escolher. Praticamente todos os principais bancos e instituições de poupança oferecem serviços fiduciários por meio de um departamento separado. Ainda assim, a maioria dos clientes que desejam contratar uma empresa fiduciária geralmente deve atender a certos requisitos financeiros; por exemplo, um trust pode exigir que o cliente tenha um patrimônio líquido de pelo menos $ 500.000.

The Bottom Line

Empresas fiduciárias fornecem uma ampla gama de serviços, que vão desde administração de fundos e investimentos a serviços abrangentes de gestão de patrimônio, como preparação de impostos, consultoria tributária e serviços de planejamento financeiro. Para os consumidores que buscam uma abordagem de ‘balcão único’ para a gestão de seus negócios financeiros, as empresas de confiança podem oferecer a solução perfeita.

 

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