Como transferir saldos de cartão de crédito para um novo cartão
Recentemente foi aprovado para um novo cartão de crédito com uma oferta de transferência de saldo de 0% de juros? Essa taxa introdutória geralmente dura apenas um período curto e predeterminado. Depois disso, a taxa de juros sobre o saldo com certeza vai subir.
Então, como transferir o saldo de um cartão de crédito para outro? Aqui estão 10 etapas sobre como transferir o saldo de um cartão de crédito de um cartão antigo para um novo com uma taxa mais baixa.
Principais vantagens
- Escolha um ou mais cartões com as taxas mais altas e transfira esses saldos primeiro, se o novo limite de crédito permitir.
- Leia as letras pequenas e observe a taxa de transferência de saldo.
- Os termos geralmente exigem a conclusão da transferência do saldo dentro de um certo número de dias, geralmente 60 dias a partir da abertura da conta.
1. Escolha os saldos a serem transferidos
Como transferir saldos de cartão de crédito para outro cartão? Primeiro, o consumidor deve fazer uma lista de todos os cartões de crédito, incluindo os saldos e as taxas de juros cobrados sobre esses saldos não pagos. Escolha um ou mais cartões com as taxas mais altas e transfira esses saldos para economizar juros.
O saldo não precisa estar no nome do consumidor para se qualificar para uma transferência, então se o novo cônjuge de alguém tiver um saldo de cartão de crédito com juros altos e um crédito excelente, uma oferta de transferência de saldo com APR de 0% pode pagar um saldo antigo e ajude um casal a recomeçar junto com dívidas menores.
2. Calcule a taxa
Leia as letras pequenas e observe a taxa de transferência de saldo. Essa despesa deverá ser paga à vista sobre o valor transferido. A taxa é normalmente em torno de 3% (ou $ 30 para cada $ 1.000) transferidos, mas pode chegar a 5%.
Com a nova taxa de juros mais baixa, o titular do cartão ainda sairá ganhando depois da taxa de transferência de saldo? Use uma calculadora de transferência de saldo online gratuita para fazer as contas.
3. Compreenda as penalidades
Transferir um saldo de 0% ainda exige um pagamento mensal mínimo sobre o saldo para manter a taxa promocional. Uma pergunta chave: qual taxa de juros é ativada se o titular do cartão perder a taxa de 0% devido a um pagamento perdido? A taxa de penalidade será pior do que o que o titular do cartão estava pagando antes da transferência? O consumidor deve fazer uma avaliação honesta de seu histórico de pagamentos antes de assumir tal risco.
4. Saiba quando a promoção termina
Por quantos meses a taxa de 0% é válida (que pode durar 6, 12, 15, 18 ou até 21 meses)? Se estiver planejando pagar um saldo transferido durante um período introdutório, o titular do cartão deve calcular se é provável que seja capaz de pagá-lo integralmente durante esse período. Se não, que taxa de juros entra em ação quando termina o período promocional? Se a taxa é variável, quão alto pode ir e com que frequência pode mudar?
5. Observe o limite de tempo para transferência
Se abrir uma nova conta de cartão de crédito para aproveitar uma taxa percentual anual de 0% nas transferências, o titular do cartão deve perceber que os termos exigirão a conclusão da transferência do saldo dentro de um determinado número de dias para receber a taxa promocional, normalmente dentro de 60 dias após a abertura da conta. Conclua a transferência no dia seguinte ao fechamento da janela e à entrada em vigor da taxa normal de transferência de saldo.
6. Atender aos requisitos de transferência
Uma transferência de saldo não pode ser feita se a nova conta for da mesma empresa que deve o saldo. Além disso, um pagamento em atraso com o credor que receberá o saldo transferido, ou se o titular do cartão pediu falência, pode bloquear a transferência.
7. Decida quanto transferir
Verifique o limite de crédito do novo cartão; uma transferência de saldo não pode exceder a linha de crédito disponível. Além disso, as taxas de transferência de saldo contam para esse limite. Por exemplo, se o titular do cartão tiver $ 10.000 em crédito disponível, ele não poderá transferir um saldo de $ 10.000 com uma taxa de transferência de saldo de 3%. Eles precisariam de $ 10.300 em crédito disponível para concluir a transação.
8. Determine o destino dos fundos
Os fundos devem ir diretamente para o cartão de crédito com juros altos para quitar o saldo remanescente? Em algumas circunstâncias, o titular do cartão pode depositar o cheque em sua conta bancária, mas isso é complicado. Certifique-se de que o cartão de crédito especifica que os fundos depositados em uma conta bancária não serão considerados um adiantamento em dinheiro. Isso poderia desencadear um alto interesse na transação.
Faça perguntas antes de transferir o saldo do cartão de crédito. Que taxa de juros é acionada quando o período promocional termina? Se a taxa é variável, quão alto pode ir e com que frequência pode mudar?
9. Siga as instruções do credor
Cada empresa de cartão de crédito terá suas próprias instruções para concluir uma transferência de saldo. Aqui estão algumas opções.
Cheques de transferência de saldo. O novo emissor do cartão (ou emissor do cartão para o qual o saldo está sendo transferido) fornece cheques ao titular do cartão. O titular do cartão então faz o cheque para a empresa de cartão que deseja pagar. Algumas empresas de cartão de crédito permitem que o titular do cartão faça o check-out por conta própria, mas certifique-se de que isso não constitua um adiantamento em dinheiro.
Transferências online ou por telefone. O titular do cartão fornece as informações da conta para a empresa de cartão de crédito para a qual está transferindo o saldo e essa empresa organiza a transferência de fundos para saldar a conta. Por exemplo, se você estiver pagando um saldo de $ 5.000 em um cartão Visa Bank of America com juros altos e transferindo esse saldo para um Citi MasterCard com uma oferta de transferência de saldo de APR de 0%, você forneceria ao Citi o nome, endereço de pagamento e número da conta do seu cartão do Bank of America e indique que deseja $ 5.000 pagos nessa conta Visa.
Depósito direto. O titular do cartão precisa ter em mãos a conta bancária e o número de roteamento da conta na qual deseja depositar os fundos de transferência de saldo.
10. Observe a transferência para limpar
Fique de olho em cada conta antiga com um saldo que está sendo pago para ver quando a transferência for concluída. Enquanto isso, não perca nenhum prazo de pagamento dessas contas e evite multas por atraso.
Reserve pelo menos dois a três dias (e até 10) para que o novo credor pague o antigo. Cada credor tem seu próprio prazo para concluir uma transferência de saldo. Fique de olho na nova conta para ver quando o saldo foi transferido e considere fechar a conta antiga para evitar a tentação de usá-la novamente e acumular mais dívidas.
The Bottom Line
Transferir dívidas com juros altos para um cartão de crédito com juros de 0% pode ser uma boa maneira de economizar dinheiro e facilitar o pagamento do saldo. Seguir essas etapas, junto com a mudança de hábitos de consumo, pode ajudar um consumidor a ficar mais saudável financeiramente do que antes da transferência do saldo.