Como evito que as comissões e taxas consumam meus lucros comerciais?
Você trabalha duro pelo seu dinheiro. E você deve ser capaz de manter o máximo possível no bolso. Mas se você está pensando em investir seu dinheiro suado para aumentar seu patrimônio líquido, há algumas coisas que você deve ter em mente. Investir tem um custo. Certamente há riscos envolvidos, que podem corroer seus lucros. Mas outra coisa que pode prejudicar seus resultados financeiros é o custo – de taxas a comissões. E tudo pode somar. Então, você pode realmente guardar seu dinheiro e manter suas despesas baixas? A resposta curta é sim. Continue lendo para descobrir como evitar que esses custos esgotem seus lucros.
Principais vantagens
- As despesas de investimento incluem taxas de corretagem, comissões e taxas de administração e consultoria.
- As comissões e taxas não são universais – variam de empresa para empresa.
- Mantenha suas despesas baixas investindo em uma corretora ou casa de comércio sem taxas.
- Os Robo-Advisors usam algoritmos para gerenciar portfólios, então eles podem vir com taxas baixas ou sem taxas.
Tipos de taxas de investimento
A maioria dos investimentos vem com algum tipo de taxa. É uma das únicas maneiras pelas quais os bancos e outras empresas podem ganhar dinheiro. Ao cobrar uma taxa, essas instituições podem continuar funcionando e oferecer seus serviços. Mesmo o veículo de investimento mais simples vem com algum tipo de taxa de serviço. A maioria das contas de poupança, por exemplo, cobra uma taxa se você não mantém um saldo mínimo e você incorrerá em uma taxa de serviço se fizer mais de um saque por mês. É o seu dinheiro, então por que você recebe uma taxa? Afinal de contas, a conta serve para você economizar seu dinheiro.
Esse princípio – de cobrar uma taxa – é bastante consistente em todas as áreas. As empresas cobram dinheiro para manter e administrar suas contas. Mas eles também fazem o mesmo quando você deseja movimentar seu dinheiro. Às vezes, você pode sentir que está pagando mais do que investindo. Certamente, deve haver uma maneira de reduzir isso ao mínimo, certo? Claro, existe. Mas antes de descrevermos como você pode manter seu dinheiro em sua conta sem pagar taxas exorbitantes, aqui está uma rápida olhada em algumas das despesas mais comuns que vêm com investimentos.
Taxa de corretagem
A taxa de corretagem é cobrada por muitas empresas de serviços financeiros diferentes, incluindo corretoras, imobiliárias e instituições financeiras. Essa taxa é normalmente cobrada anualmente para manter contas de clientes, pagar por pesquisas e / ou assinaturas ou para acessar quaisquer plataformas de investimento. Essas taxas também podem cobrir casos se e quando uma conta ficar inativa. As taxas de corretagem podem ser uma certa porcentagem do saldo mantido na conta de um cliente ou uma taxa fixa.
Comissões
Os corretores e consultores de investimento costumam cobrar comissões dos clientes pelo uso de seus serviços. Também são chamadas de taxas de negociação. Basicamente, pagam por qualquer consultoria de investimento ou pela execução de ordens de venda ou compra de títulos, incluindo ações. commodities, opções ou fundos negociados em bolsa (ETFs). As taxas de comissão variam de empresa para empresa, por isso é importante verificar a tabela de taxas de uma corretora antes de decidir usar seus serviços.
Taxas de administração ou consultoria
As taxas de administração ou consultoria são cobradas pelas empresas que administram fundos de investimento. Os administradores de fundos são remunerados com essas taxas por sua experiência. Embora possam variar entre os fundos, a maioria dessas taxas é baseada em uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM) em cada fundo.
Noções básicas de despesas comerciais
Não existe um sistema universal relativo a corretora de descontos pode cobrar tão pouco quanto $ 10 por uma negociação de ações ordinárias ou até menos, enquanto um corretor de serviço completo pode facilmente cobrar $ 100 ou mais por negociação.
As taxas variam de empresa para empresa – algumas taxas são muito altas, enquanto outras são bastante baratas.
Portanto, o quanto você paga na verdade tem mais a ver com a quantidade de dinheiro que você investe em cada negociação do que com a frequência com que você negocia. Se você tem apenas $ 1.000 para investir em uma negociação e está usando um corretor de desconto que cobra $ 20 por negociação, 2% do valor da sua negociação é consumido pela taxa de comissão quando você entra pela primeira vez em sua posição. Quando você decidir encerrar sua negociação, provavelmente pagará outra taxa de comissão de $ 20, o que significa que o custo de ida e volta da negociação é de $ 40, ou 4% do valor inicial em dinheiro. Isso significa que você precisará obter um retorno de pelo menos 4% em sua negociação antes de atingir o ponto de equilíbrio e começar a ter lucro.
Com esse tipo de estrutura de taxas, que é bastante comum, realmente não importa com que frequência você negocia. Tudo o que importa é que suas negociações obtenham um ganho percentual suficiente para cobrir os custos de suas taxas de comissão. No entanto, há uma ressalva – algumas corretoras oferecem descontos de comissão aos investidores que realizam muitas negociações. Por exemplo, uma corretora pode cobrar $ 20 por negociação para seus clientes regulares, mas pode cobrar apenas $ 10 por negociação para clientes que realizam 50 negociações ou mais por mês.
Em outros casos, os investidores e corretores podem concordar com uma taxa fixa de porcentagem anual. Como você paga a mesma taxa percentual anual, realmente não importa a frequência com que você negocia.
Mantenha suas despesas baixas
Mesmo que as taxas sejam parte integrante do sistema financeiro, você não precisa ficar em dívida com elas. Existe uma maneira de manter suas despesas baixas e continuar investindo.
Considere investir seu dinheiro em uma empresa que não cobra comissões ou taxas por negociações com ações e ETFs. Mais empresas – especialmente as pequenas e aquelas que são novas no jogo – veículos de investimento, juntamente com quaisquer outras taxas que eles possam cobrar, para ver se há equilíbrio.
Plataformas de investimento automatizadas também podem ajudar a reduzir suas despesas. Robo-assessores são uma tendência relativamente nova no setor financeiro e podem ser ótimos para pequenos investidores porque têm algoritmos para manter e realocar seus acervos de acordo com sua tolerância ao risco e metas de investimento.
Conselheiro Insight
Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA
Minimizar as comissões e taxas pode ter um grande impacto em sua carreira de investidor. Aqui estão três maneiras de fazer isso:
- Invista em fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos. As taxas de despesas são quase sempre menores para um ETF em comparação com um fundo mútuo comparável. Agora é muito fácil construir uma carteira de baixo custo e bem diversificada usando ETFs com uma taxa de despesas de 0,25% ou menos ao ano.
- Evite produtos com cargas de front-end, cargas de back-end ou taxas 12b-1. Eles são normalmente encontrados em fundos mútuos, mas não em ETFs.1
- Procure ETFs sem taxas de negociação. Um número crescente de famílias de fundos está renunciando às taxas de negociação de seus ETFs.
Se você decidir investir em um fundo com uma taxa de negociação, tente investir mais de $ 1.000 por fundo.