Melhores países para pensões e aposentadoria
A qualidade dos sistemas de pensões disponíveis para os trabalhadores varia muito em todo o mundo. A Holanda tem o melhor sistema, enquanto os EUA não estão nem perto do topo, de acordo com o Melbourne Mercer Global Pension Index 2019.
O índice, publicado pelo Monash Center for Financial Studies em colaboração com a consultora global Mercer, compara 37 sistemas de renda de aposentadoria, cobrindo uma ampla variedade de políticas e práticas previdenciárias, além de sugerir maneiras de cada sistema ser aprimorado para proporcionar uma aposentadoria mais adequada benefícios.
Principais vantagens
- Holanda, Dinamarca e Austrália têm os melhores sistemas previdenciários.
- Os EUA estão longe de estar no topo.
- Os desafios comuns que os sistemas previdenciários em todo o mundo precisam enfrentar incluem o aumento da idade média de aposentadoria devido ao aumento da expectativa de vida, o incentivo a mais poupança e a limitação do acesso aos fundos antes da aposentadoria.
As pensões são um tipo de plano de aposentadoria único e valioso, em que um empregador faz contribuições para um fundo comum e os investe em nome do empregado, com os rendimentos desses investimentos gerando rendimentos para o trabalhador na aposentadoria. Nos EUA, cada vez mais empregadores do setor privado mudaram de planos de pensão tradicionais para planos de pensão 401 (k) s.
Aqui, damos uma olhada nos resultados do índice mais recente, divulgado em outubro de 2019, que classificou os sistemas de pensões de 37 países, representando mais de 63% da população mundial.
Os 3 principais sistemas de pensão
O índice compara os sistemas e taxas de renda de aposentadoria, cada um com base em sua adequação, sustentabilidade e integridade. O valor do índice para cada país é representado por um valor entre zero e 100, com valores mais altos significando sistemas de pensões mais favoráveis.
A pontuação média dos 37 países incluídos no índice de 2019 foi de 59,3. Os três primeiros países com a maior nota geral do índice foram:
1. Holanda
Com um valor de índice de 81, a Holanda recebeu a pontuação mais alta em 2019, ficando em primeiro lugar pelo segundo ano consecutivo.
Seu sistema de renda de aposentadoria utiliza uma pensão pública de taxa fixa e uma pensão ocupacional semi-obrigatória vinculada aos rendimentos e acordos industriais. A maioria dos funcionários da Holanda são membros desses planos ocupacionais, que são planos de benefícios definidos para todo o setor. Os ganhos são baseados em uma média vitalícia. O índice descobriu que o valor geral do índice poderia ser melhorado:
- Aumentando a poupança das famílias e reduzindo a dívida das famílias
- Aumento da participação da força de trabalho entre os trabalhadores mais velhos à medida que aumenta a expectativa de vida
2. Dinamarca
A Dinamarca ficou em segundo lugar com uma pontuação geral de 80,3.
Em todo o mundo, os sistemas de pensões estão sob mais pressão do que nunca devido ao aumento da expectativa de vida, aumento da dívida governamental, condições econômicas incertas, risco de inflação e uma mudança para planos de contribuição definida.
A Dinamarca tem um plano de pensão básico público, um benefício de pensão complementar vinculado à renda, umplano de contribuição definida totalmente financiado e planos ocupacionais obrigatórios. O índice observou que a pontuação da Dinamarca poderia ser melhorada:
- Aumentando a poupança das famílias e reduzindo a dívida das famílias
- Introduzindo medidas para proteger os interesses de ambos os cônjuges em um divórcio
- Aumento da participação da força de trabalho entre os trabalhadores mais velhos à medida que aumenta a expectativa de vida
3. Austrália
A Austrália ficou em terceiro lugar com um valor de índice geral de 75,3 em 2019. Seu sistema de pensões inclui uma Age Pension administrada pelo governo, contribuições obrigatórias do empregador pagas a planos do setor privado (principalmente planos de contribuição definida ) e contribuições voluntárias de empregadores, empregados e autônomos pagos a planos do setor privado. Aqui está o que a Austrália poderia fazer para melhorar seu valor de índice geral:
- Aumentando a taxa de reposição líquida na pensão do governo para pessoas com renda média
- Aumentando a poupança das famílias e reduzindo a dívida das famílias
- Obrigar que parte do benefício de aposentadoria seja considerada como um fluxo de renda
- Aumento da participação da força de trabalho entre os trabalhadores mais velhos à medida que aumenta a expectativa de vida
- Aumento da idade da aposentadoria conforme aumenta a expectativa de vida
Qual foi a pontuação dos EUA
Os EUA empataram com a Malásia, ocupando a 16ª posição com 60,6 pontos, o que foi melhor do que 2018, quando ficou em 19º com 58,8.1 O sistema de renda de aposentadoria dos EUA inclui a Previdência Social e tem pensões privadas voluntárias, que podem ser ocupacionais ou pessoais.
O índice tinha várias recomendações sobre o que o sistema dos EUA poderia fazer para melhorar o valor do índice geral:
- Aumentar a pensão mínima para aposentados de baixa renda
- Ajustar o nível de contribuição obrigatória para pessoas com renda média
- Melhorar a aquisição de benefícios e manter o valor dos benefícios até a aposentadoria
- Limite o acesso aos fundos antes da aposentadoria
- Exigir que parte do benefício de aposentadoria seja considerada como um fluxo de renda
- Aumentar o financiamento da Previdência Social
- Aumente a idade da previdência privada e do estado para receber benefícios
- Fornecer incentivos para atrasar a aposentadoria e aumentar a participação na força de trabalho entre os trabalhadores mais velhos
- Fornece acesso a planos de aposentadoria em grupo para trabalhadores que não têm um plano patrocinado pelo empregador
Como todos os países são classificados
O gráfico a seguir mostra os 37 países incluídos no índice e como seus sistemas de pensões foram pontuados e classificados em 2019:
Pontuação de índice explicada
O Melbourne Mercer Global Pension Index é calculado usando a média ponderada de três subíndices. As pontuações médias dos subíndices para todos os 37 países foram 60,6 para adequação, 69,7 para integridade e 50,4 para sustentabilidade. Isso é o que cada sub-índice leva em consideração:
Subíndice de Adequação
O subíndice de adequação, que representa 40% do valor do índice geral de um país, analisa como o sistema de pensões de um país beneficia os pobres e uma variedade de pessoas com renda. Além disso, a medida de adequação considera a eficácia do sistema e a taxa de poupança das famílias do paíse a taxa de propriedade.
Subíndice de Sustentabilidade
O índice de sustentabilidade, que representa 35% da pontuação geral do índice de um país, considera fatores que podem afetar a sustentabilidade do sistema de fundos de aposentadoria de um país. Os indicadores incluem o nível de cobertura dos planos de previdência privada, dívida pública e crescimento econômico.
Subíndice de Integridade
O sub-índice de integridade representa 25% do valor do índice geral de um país. Ele examina a comunicação, os custos, a governança, a regulamentação e a proteção dos planos de pensão naquele país. Também considera a qualidade daspensões do setor privado do paísporque, sem elas, o governo se torna o único provedor de pensões.
The Bottom Line
O Melbourne Mercer Global Pension Index inclui recomendações para melhorar ossistemas de renda de aposentadoria de cadapaís, reconhecendo que não existe uma solução universal porque cada sistema evoluiu de circunstâncias econômicas, sociais, culturais, políticas e históricas únicas.
Os desafios comuns aos sistemas previdenciários em todo o mundo incluem a necessidade de aumentar a idade média de aposentadoria para refletir o aumento da expectativa de vida, incentivar mais poupança e aumentar o acesso a pensões privadas para os autônomos. Os sistemas de pensões em todo o mundo também devem limitar o acesso a fundos antes da aposentadoria e melhorar a transparência para melhorar a compreensão e a confiança dos participantes.