Os 5 principais fundos da Transamerica
Os aposentados em busca de renda confiável durante seus anos dourados não podem mais depender de fundos do mercado monetário e certificados de depósito (CDs), uma vez que a taxa de juros é muito baixa para torná-los um instrumento de poupança primária viável para a aposentadoria.
Em vez disso, a chave para combater o aumento do custo de vida é a diversificação inteligente de fundos. O Transamerica oferece uma linha relativamente pequena de apenas 133 fundos em 2018, mas esses cinco fundos podem criar um pecúlio bem diversificado que durará até a aposentadoria.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Este fundo de títulos fornece renda livre de impostos detítulos do governo municipal nos Estados Unidos. O prazo médio dos títulos é de 6,13 anos, enquanto a duração média é de 5,13 anos. A qualidade do crédito é predominantemente AA (63%), seguida de A (9%).
A Morningstar concedeu a este fundo três estrelas, apesar de um índice de despesas acima da média de 0,69%. Desde a sua criação em 31 de outubro de 2012, o fundo tem apresentado desempenho superior ao do Barclays Municipal TR de forma consistente.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Este fundo mantém um número menor de participações (35 a 45) no período de capitalização média a grande que pode mostrar um histórico de dividendos de pelo menos 25 anos. O objetivo é fornecer retorno total por meio de uma combinação de rendimento de dividendos, aumento de dividendos e valorização do capital.
Os maiores setores são financeiro, saúde e industrial;a maioria das participações é nacional, mas cerca de 18% são estrangeiras. Como um componente de longo prazo de uma carteira de aposentadoria, fornece uma renda relativamente estável com risco modesto. O índice de despesas do fundo é de 1,01% e sua classificação Morningstar é de duas estrelas.
Fundo Transamerica Large Cap Value (TWQAX)
O Transamerica Large Cap Value Fund pode parecer semelhante ao Dividend Focused Fund à primeira vista, com um pequeno número de ações predominantemente nacionais no espaço de grande capitalização, mas as participações são significativamente diferentes. Este fundo se concentra no valor em vez de em dividendos, tornando-se um componente adequado da carteira de minorias para a preservação e crescimento geral do capital.
Os maiores setores são financeiro, saúde e bens de consumo básicos, com participações quase exclusivamente domésticas. A relação de despesas é de 1,06% sem taxas de carregamento. Morningstar dá a este fundo duas estrelas.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Este fundo de obrigações carrega um risco significativo, mas também fornece retornos superiores em comparação com opções mais seguras. O histórico de preços do valor patrimonial líquido (NAV) fala alto e bom som – alguns anos, como 2009, que teve um ganho colossal de 56,42%, ou 2016, que teve um crescimento de 14,13%, fará qualquer investidor sorrir.
Outros anos, como 2008, em que o fundo sofreu uma queda de -25,29%, ou 2015, que teve uma perda de NAV de -4,66%, podem ser difíceis. Este fundo classificado com três estrelas pode fazer maravilhas no sentido de aumentar a receita geral, desde que a carteira possa suportar quedas futuras.
O fundo tem um rendimento SEC de 30 dias de 5,24% e um retorno médio anual de 7,22% desde o seu início em 14 de junho de 1985. As participações são de mais de 80% de junk bonds de alto rendimento com classificação BB, BBB ou inferior. O prazo médio de vencimento é de 5,62 anos e a duração média é de 3,51 anos. O índice de despesas é de 1,06%.
Transamerica Emerging Markets Debt Fund (EMTAX)
Colocar uma pequena porção de um pecúlio emdívidas demercados emergentes acarreta certos riscos, mas, graças ao escopo global, a exposição a qualquer região é limitada. Este fundo tem cerca de 60% em governos estrangeiros com o México (12,97%), Indonésia (9,29%), México (8,34%) e Rússia (4,75%) sendo as três principais participações governamentais.
A dívida restante está distribuída por vários setores em diferentes países, com energia, materiais e indústrias sendo os principais setores. O prazo médio de vencimento é de 11,87 anos e a duração média é de 6,39 anos. A qualidade do crédito possui spread significativo com 1,1% em AAA, 5,81% em AA, 4,74% em A, 40,08% em BBB e o restante em BB ou inferior. O índice de despesas é de 1,18%.