Os 5 principais programas de software usados ​​por consultores financeiros

A tecnologia tem impactado significativamente o planejamento financeiro profissional. Consultores independentes, representantes registrados e até mesmo contadores passaram a confiar em softwares financeiros sofisticados projetados para ajudá-los não apenas a planejar investimentos apropriados e planos de aposentadoria para os clientes, mas também ajudá-los a engajar melhor os clientes.

Software para consultores profissionais

Os programas de software financeiro geralmente fornecem dados históricos; a capacidade de comparar diretamente dois investimentos e representar visualmente a comparação de uma forma que seja fácil para o cliente entender; e uma variedade de fórmulas de avaliação de ações para ações, incluindo medidas de risco e volatilidade, como índices de Sharpe, Beta e Sortino. Outras características comuns incluem a capacidade de backtest e mostrar os efeitos de rebalanceamento, reinvestimento de dividendos e vários cenários de tributação.

Os cinco principais programas de software de planejamento financeiro usados ​​por consultores financeiros profissionais, de acordo com uma pesquisa recente conduzida pela T3, Adviser Perspectives e Inside Information, são MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree e Advicent / NaviPlan. Esta pesquisa entrevistou mais de 1.000 consultores com experiência no setor que varia de alguns anos a mais de duas décadas, representando empresas que contam com software para CRM, gerenciamento de portfólio e serviços de planejamento financeiro.

MoneyGuidePro

MoneyGuidePro  foi o vencedor em termos de participação de mercado: 36,10% dos entrevistados que usam software de planejamento financeiro em sua prática contam com MoneyGuidePro. Considerado um dos programas mais completos e lançado em 2001 pela PIETech, rapidamente ascendeu ao topo da classificação e não mostra sinais de perda de market share.

Parte do sucesso do MoneyGuidePro é atribuído à sua apresentação visualmente envolvente e amigável. O portal principal é projetado para envolver totalmente o cliente, incluindo Play Zone, onde o cliente pode inserir diferentes escolhas e opções para ver os efeitos potenciais. No entanto, o consultor detém o controle final do programa, incluindo quais partes do programa o cliente tem permissão para ver. MoneyGuidePro oferece uma interface mais interativa com programas de terceiros, listando mais de 40 em seu site.

Uma crítica ao programa é que, por não se basear na análise de fluxo de caixa, suas projeções de desempenho de estoque podem ser menos confiáveis. Em 2014, a empresa lançou o myMoneyGuide, uma ferramenta de apresentação de vendas para consultores financeiros.

Conselheiro de eMoney

eMoney oferece um programa muito aprofundado e é conhecido por seu módulo de análise detalhada de fluxo de caixa. Dos mais de 1.000 entrevistados que relataram usar software de planejamento financeiro, 29,02% relataram usar eMoney, acima dos 25% em 2017. Além disso, obteve a maior classificação média do usuário (8,0) de todas as ferramentas de planejamento financeiro incluídas na pesquisa.

A pesquisa também revelou que o eMoney é o principal programa de software que os consultores estão pensando em adicionar ao seu arsenal de recursos de planejamento financeiro. Uma possível explicação para isso é a aquisição do programa de software pela Fidelity no início de 2015, dando ao software a reputação de ser útil e confiável.

Um dos pontos fortes do eMoney é seu feed financeiro, que fornece dados, alertas e notícias em tempo real, ajudando os consultores a ficar por dentro de situações importantes de clientes e de mercado. Outra característica digna de nota é o portal do cliente eMoney (emX), que permite aos clientes acessar a impressão de suas finanças a qualquer momento.

RightCapital

O recém-chegado RightCapital bateu a Money Tree pelo terceiro lugar na pesquisa deste ano, com 9,97% de participação de mercado. Por ser um software relativamente novo, ficou entre os mais bem avaliados (7,97). Além disso, ficou em terceiro lugar nos programas que as pessoas estão pensando em adicionar. RightCapital é líder de mercado para consultores menores e mais novos, mas fez incursões recentemente com empresas maiores e mais maduras.

RightCapital é ideal para clientes da geração Y que precisam de ajuda com orçamento e foi criado para existir no meio-termo entre ferramentas de planejamento muito limitadas e muito abrangentes. Ele faz mais do que alguns aplicativos destinados a um propósito específico, como projeções de aposentadoria ou economias para educação.

Ao mesmo tempo, nunca compromete a experiência da interface do usuário ou uma ótima experiência do cliente. Grande parte da criação do plano inicial para novos clientes é automatizada. Esse recurso simplifica o básico e disponibiliza muitas informações prontamente. No entanto, há muitas oportunidades de personalização, e a capacidade dos consultores de criar ilustrações e modelos para os clientes é um recurso que aumenta o apelo da RightCapital.

Árvore de dinheiro

A participação de mercado total da Money Tree a coloca em quarto lugar na lista, com 7,27% dos entrevistados escolhendo-a acima de todos os outros programas. É também o software mais popular para empresas veteranas que estão no mercado há mais de 20 anos.

Um dos melhores produtos da Money Tree é o programa Silver. Com um custo mais baixo do que programas como MoneyGuidePro e eMoney Advisor, o programa de planejamento financeiro Silver da Money Tree foi desenvolvido para ser usado principalmente por banqueiros. Ele oferece boa flexibilidade em seus recursos de abordagem básica, pois pode se concentrar em vários objetivos, como aposentadoria, planejamento patrimonial ou planos de financiamento educacional. Embora não seja tão abrangente quanto alguns outros programas, o Silver tem uma nota alta em facilidade de uso e integração com programas de terceiros, bem como seu módulo para avaliação de programas de seguro.

Tanto o Money Tree Silver quanto o Money Tree Total são considerados alguns dos melhores programas para executar o “E se?” cenários, alterando várias variáveis ​​de entrada. Além disso, o Money Tree Total oferece projeções de planejamento baseadas em metas e fluxo de caixa, um recurso extremamente útil que atende às necessidades exclusivas de vários clientes.

Advicent (NaviPlan)

O software da Advicent recebeu respostas favoráveis ​​de pouco mais de 5% dos entrevistados da pesquisa, com a maioria citando o NaviPlan como o produto de planejamento financeiro preferido. Enquanto Advicent oferece vários produtos projetados para atender a uma ampla gama de necessidades de consultores financeiros, NaviPlan é o programa mais abrangente e útil disponível.

Um programa baseado em fluxo de caixa, o NaviPlan é mais popular entre consultores duplamente registrados, pois é facilmente escalonável para um número diferente de clientes e patrimônio líquido variável. Inclui análise de aposentadoria de acumulações e distribuições e análise abrangente de ativos e passivos, incluindo dívidas.

O NaviPlan oferece um dos módulos de gestão de caixa mais detalhados e comparações de investimentos lado a lado visualmente superiores na tela, bem como simulações de cenários de Monte Carlo para ajudar a manter as informações atualizadas.