4 principais fundos mútuos de alocação conservadora
Os fundos mútuos de alocação de ativos ganharam popularidade entre os investidores, pois esses investimentos agrupados oferecem uma maneira simples de acessar várias classes de ativos em um único fundo gerido profissionalmente. Existe uma ampla gama de fundos de alocação de ativos, variando de ultraconservadores a altamente agressivos, e cada um pode ser usado como uma participação única ou alocação parcial para investidores individuais. Os fundos de alocação conservadores consistem em ações e títulos de dívida, bem como caixa e equivalentes de caixa, com foco na preservação do capital principal por meio de dívidas maiores e investimentos em dinheiro. Os investidores preocupados com a volatilidade do mercado, ou aqueles que desejam gerar receita com a totalidade ou parte de suas carteiras, podem usar fundos de alocação conservadores para atender aos objetivos de investimento com facilidade.
Embora os fundos mútuos de alocação conservadores ofereçam uma trégua às violentas flutuações em investimentos de capital pesado, eles não são adequados para todos os investidores. Eles detêm uma concentração mais forte do total de ativos em títulos e dinheiro, o que diminui a oportunidade para os investidores obterem valorização do capital no longo prazo. Além disso, algumas participações em títulos e investimentos em dinheiro são pressionados para acompanhar o aumento das taxas de inflação, tornando os retornos sobre fundos de alocação conservadores às vezes mínimos.
No entanto, os investidores interessados em manter o saldo principal de uma carteira de investimentos com potencial de geração de receita por meio de dividendos e juros podem encontrar fundos de alocação conservadores mais adequados como parte de ou como uma única participação dentro de uma carteira de investimentos. Vários fundos conservadores de alocação de ativos estão disponíveis para investidores por meio de provedores de fundos mútuos bem conhecidos, incluindo Vanguard, American Funds, T. Rowe Price e Thrivent, cujos fundos são apresentados aqui. Todas as informações estavam atualizadas em 4 de outubro de 2018.
Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX)
O Vanguard Tax-Managed Balanced Fund é um fundo mútuo conservador de alocação disponibilizado aos investidores por meio do Vanguard Group. Estabelecido em 1994, esse fundo mútuo visa fornecer aos investidores retornos com eficiência tributária gerados por renda isenta de impostos federais, valorização do capital de longo prazo e renda tributável corrente em um valor modesto. Normalmente, os US $ 4,50 bilhões em ativos do fundo são investidos igualmente entre os segmentos de média e grande capitalização do mercado de ações dos EUA e títulos municipais com isenção de impostos federais. No mínimo 75% de todas as propriedades municipais são classificadas em uma das três principais categorias de classificação de crédito, e o restante é investido em ações ordinárias.
O fundo mútuo atingiu uma taxa de retorno anual média de 7,60% desde o início, e seu índice de despesas de 0,09% é 89% menor do que a média de fundos de alocação conservadores semelhantes, de acordo com a Vanguard. Um investimento inicial mínimo de $ 10.000 é exigido dos investidores. As principais participações no fundo incluem Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corp. ( MSFT ), Amazon.com Inc. ( AMZN ) e Alphabet Inc. ( GOOGL ).
American Funds Tax-Advantaged Income Fund (TAIAX)
O American Funds Tax-Advantaged Income Fund é oferecido aos investidores por meio da família de fundos mútuos American Funds e foi estabelecido em 2012. Este fundo de alocação conservador visa ajudar os investidores a aumentar seus ativos e também obter alguma renda isenta de impostos. O mix de investimentos do fundo mútuo consiste em várias ofertas de fundos americanos com várias combinações e ponderações, a maioria das quais visa gerar receita de seus investimentos subjacentes. Os gestores de fundos do American Funds Tax-Advantaged Income Fund focam as seleções de investimentos em ações que pagam dividendos, incluindo fundos de crescimento e renda, fundos de renda variável, fundos equilibrados e fundos de títulos.
O fundo mútuo gerou 7,9% em retornos anuais médios desde o início e tem um índice de despesas de 0,75%. O fundo requer um investimento inicial de $ 250. As principais participações no fundo mútuo incluem o Tax-Ispt Bond Fund of America, o American High-Income Municipal Bond Fund, o Capital World Growth and Income Fund e o Washington Mutual Investors Fund.
T. Rowe Price Fundo de Renda de Estratégia Pessoal (PRSIX)
O T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund foi estabelecido em 1994. A equipe de gestão do fundo busca fornecer aos investidores o maior retorno total ao longo do tempo, concentrando-se nas seleções de investimento em primeiro lugar na receita e depois no crescimento do capital. Aproximadamente 40% dos ativos de $ 2,27 bilhões do fundo são investidos em ações, com o restante distribuído entre títulos, títulos do mercado monetário e dinheiro. Em alguns casos, o fundo pode ajustar o peso de uma classe de ativos específica com base nas condições ou perspectivas atuais do mercado.
O T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund atingiu uma taxa média de retorno anual de 7,50% desde o início e tem um índice de despesas de 0,60%. O fundo requer um investimento inicial mínimo de $ 2.500. As principais empresas entre as participações do fundo incluem Alphabet, Amazon.com e Boeing Co. ( BA ).
Thrivent Diversified Income Plus Fund (THYFX)
O Thrivent Diversified Income Plus Fund é um fundo mútuo de alocação conservador estabelecido em 1997 e disponibilizado aos investidores por meio do grupo de investimentos Thrivent. O fundo mútuo visa fornecer renda aos investidores, ao mesmo tempo em que mantém uma valorização do capital no longo prazo. Os ativos de $ 901,10 milhões do fundo são investidos em uma combinação de títulos patrimoniais e títulos de dívida, com a parte patrimonial focada em ações ordinárias, ações preferenciais e ações conversíveis. Os títulos de dívida mantidos dentro do fundo podem ter qualquer qualidade de crédito e qualquer prazo de vencimento e podem incluir títulos de alto risco, notas, debêntures ou outras obrigações de dívida. Os gestores de fundos também podem investir em alternativas de fundos negociados em bolsa, a seu critério.
Desde a sua criação, o Thrivent Diversified Income Plus Fund gerou um retorno médio anualizado de 10 anos de 6,93% e um índice de despesas de 0,78%. O fundo requer um investimento inicial mínimo de $ 2.000. As principais participações dentro do fundo mútuo incluem o Federal National Mortgage Association Convencional 30-Year Pass-Through e o Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.