Dívida Prescrita
O que é dívida limitada pelo tempo?
A dívida prescrita é o dinheiro que o consumidor pediu emprestado e não pagou, mas que não pode mais ser cobrado legalmente porque um certo número de anos se passou. A dívida prescrita também é conhecida como dívida que está além do prazo prescricional.
Principais vantagens
- Dívidas prescritas são normalmente dívidas que ultrapassaram o prazo de prescrição e não podem ser cobradas.
- O prazo prescricional para cobrar pagamentos de dívidas de cartão de crédito pode variar de três a 10 anos, dependendo do estado.
- Os mutuários podem ter uma obrigação moral de pagar dívidas prescritas, mas não uma obrigação legal.
- As dívidas inadimplentes permanecem em um relatório de crédito por sete anos, portanto, uma dívida cujo prazo prescreveu pode continuar a prejudicar uma pontuação de crédito.
Como funciona a dívida limitada pelo tempo
A dívida prescrita geralmente surge quando um cobrador contata um mutuário para quitar uma dívida antiga. Como o mutuário não é legalmente obrigado a pagar dívidas prescritas, ele deve ter cuidado ao lidar com essas solicitações.
Os credores e cobradores de dívidas podem tentar processar os consumidores para cobrar dívidas prescritas, mas não devem ser capazes de ganhar no tribunal, uma vez que o prazo de prescrição expirou. Dito isso, se um devedor reconhece que tem a dívida ou faz até mesmo um pequeno pagamento, ela não será mais prescrita e o devedor terá que pagá-la.
Cada estado tem regras diferentes sobre o período de tempo que uma dívida pode ser cobrada. Em alguns estados, dura apenas três anos e, em outros, chega a 10 anos.
Uma espécie particular de cobradores de dívidas, chamados cobradores de dívidas zumbis, se especializam em tentar cobrar dívidas prescritas. Esses cobradores de dívidas compram dívidas muito antigas por apenas 2 centavos de dólar e ficam com 100% de tudo o que conseguem coletar.
Regras que regem a dívida prescrita
O estatuto de limitações para o reembolso de dívidas de cartão de crédito é regido pelos estados individuais e pode variar de três a 10 anos. Vale a pena conhecer o estatuto de limitações para dívidas de cartão de crédito em seu estado. Saber seus direitos pode ajudá-lo a responder adequadamente aos cobradores de dívidas.
Os mutuários podem verificar a legislação de seu estado aqui para entender o prazo para dívidas prescritas.
Muitos cobradores de dívidas de cartão de crédito podem não ter políticas agressivas de cobrança de dívidas, permitindo que dívidas não pagas passem sem reembolso além do estatuto de limitações de um estado. Se um cobrador de dívidas entrar em contato com um mutuário sobre uma dívida que eles acham que pode estar prescrita, o mutuário deve solicitar uma verificação por escrito da dívida para fazer a devida diligência.
O mutuário pode então decidir se deseja contestar a dívida porque o prazo prescricional expirou, pagar a dívida porque se sente obrigado ou querer melhorar sua pontuação de crédito ou se comprometer com o cobrador pagando a dívida por menos do que deve.
Exemplo de dívida prescrita
Vamos supor que Alice tenha esgotado o limite máximo de um cartão de crédito de $ 1.500. Como Alice estava em um beco sem saída, ela não conseguia cumprir os pagamentos mínimos e sua dívida rapidamente se tornou inadimplente.
Essa inadimplência fez com que os cobradores de dívidas ligassem para Alice para tentar recuperar os fundos. Três anos depois, a dívida agora é considerada uma dívida prescrita, pois ela mora no estado do Alabama.
Considerações Especiais
Se um devedor tiver uma dívida que já prescreveu, ele pode sentir a obrigação moral de reembolsá-la, mesmo que não tenha mais a obrigação legal de fazê-lo. Nesses casos, o pagamento não irá para o credor originalmente devido, mas sim para um terceiro que comprou a dívida.
Pagar uma dívida que não é mais cobrável legalmente pode parecer ilógico. No entanto, pode haver razões práticas para reembolsá-lo de qualquer maneira. As dívidas inadimplentes permanecem em um relatório de crédito por sete anos, portanto, uma dívida cujo prazo prescreveu pode continuar a prejudicar uma pontuação de crédito.