Através do Fundo
O que é um fundo direto?
Um fundo intermediário é um tipo de fundo de aposentadoria que continua a realocar automaticamente as participações do fundo para uma combinação diferente de ativos depois que o proprietário do fundo se aposenta. Um fundo intermediário está em contraste com um fundo regular com data-alvo, também conhecido como “para financiar”, que cessa a realocação de investimentos na data de aposentadoria.
Compreensão por meio de fundos
Tanto por meio de fundos quanto para fundos normalmente deterão uma parcela maior de ativos de risco quando o titular do fundo estiver mais longe da aposentadoria e lentamente mudará para a posse de uma parcela maior de ativos seguros à medida que o proprietário do fundo envelhece. Normalmente, isso significa possuir uma grande parte das ações, que tendem a acarretar mais risco, quando você começa a economizar para a aposentadoria, e gradualmente vender esses ativos e comprar títulos com o produto, já que os títulos tendem a ter menos risco.
Os fundos tendem a começar com uma combinação de ativos mais arriscada do que os fundos. Ambos alcançam posições conservadoras na data alvo, mas por meio dos fundos investem de forma menos conservadora. Isso lhes dá o potencial para maiores retornos – e também maiores perdas – desde o início. Além disso, sua estratégia significa que um fundo intermediário conterá ativos que podem crescer além da data-alvo, permitindo que você continue a obter grandes retornos durante a aposentadoria.
Escolhendo o Right Through Fund
Antes de escolher um fundo de data-alvo específico para suas economias de aposentadoria, pesquise sua trajetória, ou a maneira como ele se torna progressivamente mais conservador, para saber como a alocação de ativos do fundo mudará com o tempo. Um fundo até a data-alvo de 2045 pode ter uma trajetória de deslizamento que resulta em uma alocação de ativos de 60% em ações e 40% em títulos e fundos de curto prazo em 2045.
A porcentagem de ações diminuiria gradualmente durante seus anos de aposentadoria, enquanto a porcentagem de títulos e fundos de curto prazo aumentaria. Mas mesmo na data-alvo, haveria ações e títulos / fundos de curto prazo em seu fundo direto, e esse padrão continuaria durante a aposentadoria. Os fundos devem ser mantidos após as datas-alvo, enquanto os fundos provavelmente funcionarão melhor para você se forem sacados e / ou reinvestidos na data-alvo.
Prós e contras de fundos diretos
Um fundo direto é mais arriscado do que um fundo, então os poupadores só devem considerá-los se não estiverem particularmente preocupados em esgotar suas economias de aposentadoria muito cedo. Os fundos são vantajosos para os poupadores que têm muito capital extra e querem continuar ganhando um retorno saudável mesmo durante a aposentadoria.