Os maiores obstáculos financeiros que os jovens enfrentam

Você provavelmente dependeu de seus pais para administrar seus assuntos financeiros durante anos e pode não saber mais do que algumas coisas básicas sobre finanças pessoais. Então você se forma na faculdade e, de repente, é responsável por todos os tipos de decisões financeiras importantes. Aprender a administrar seu dinheiro significa superar quatro grandes obstáculos. Mas só porque essas tarefas podem ser desafiadoras, não significa que você não pode assumi-las.

Analfabetismo Financeiro

“A necessidade premente de mais educação financeira na geração Y não pode ser exagerada”, disse o especialista em finanças ao consumidor Kevin Gallegos, vice-presidente de operações de Phoenix da Freedom Financial Network. “A boa notícia é que administrar finanças não é uma habilidade inata, mas algo que se aprende como matemática, leitura e escrita.”

Infelizmente, a alfabetização financeira raramente é ensinada nas escolas. Gallegos diz que a geração Y deve tomar a iniciativa de se educar sobre tópicos como orçamento e viver dentro de suas possibilidades, pagar contas em dia, administrar crédito e dívida, fazer contribuições regulares para a poupança, lidar com empréstimos estudantis e planejar a aposentadoria. Seguir apenas um bom recurso online ou impresso pode fornecer a base para aprender esses conceitos básicos, diz ele.

Seu conselho também se aplica às gerações mais jovens, é claro.

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Reembolso de empréstimos estudantis

Em uma época em que um diploma de graduação não parece mais ser bom o suficiente em muitas áreas, os empréstimos estudantis se tornaram o maior desafio que muitos jovens enfrentam.

“Há tanta pressão para ir para uma boa escola e competir por empregos limitados que muitos alunos estão fazendo empréstimos caros para financiar uma educação que não se pagará por si mesma, não importa o quão bom eles consigam um emprego após a formatura”, diz advogado Shane Fischer, de Winter Park, Flórida. “Se eu soubesse o que sei agora, não teria ido para uma escola particular cara e teria optado pela escola pública de menor prestígio.”

De acordo com FinAid.org, um site de informações de ajuda financeira a estudantes, mais da metade dos estudantes de pós-graduação tomam empréstimos para financiar seus estudos, e sua dívida acumulada média apenas com a pós-graduação é de cerca de US $ 31.000. Quase todos os estudantes de Direito – 88,6% deles – fazem empréstimos. Esses alunos incorrem em uma média de dívidas de cerca de US $ 80.000. Os alunos que buscam diplomas profissionais se saem da mesma forma, com 86,2% de empréstimos e uma dívida acumulada média de mais de US $ 87.000. O débito da graduação acrescenta outros US $ 10.000 às dívidas desses alunos.

Aprendendo a investir e assumir riscos

O desempenho da economia durante a Grande Recessão teve um grande impacto sobre muitos membros da Geração Y que não conseguiram encontrar empregos ou que viram o retorno dos investimentos de seus pais desaparecer. “Infelizmente, a crise econômica fez com que muitos jovens adultos temessem investir no mercado de ações”, disse Rachel Cruze, palestrante profissional de finanças pessoais e filha do especialista financeiro Dave Ramsey. “Mas você tem que pensar a longo prazo ao investir no mercado de ações. Os últimos anos foram difíceis, mas com o tempo o mercado de ações ganhou dinheiro. Se você começar a investir cedo e frequentemente, será capaz de construir riqueza por meio de seus investimentos “, diz ela.

Brian Ullmann, Ford Financial Group, uma empresa de consultoria independente em Fresno, Califórnia, também diz que a turbulência do mercado impactou as estratégias de investimento da geração mais jovem. “Nossos clientes mais jovens agora têm uma tolerância muito menor ao risco e têm carteiras mais conservadoras. Na verdade, temos clientes na casa dos 20 anos que desejam ter sua carteira posicionada para alguém com o dobro de sua idade”, diz ele. “Uma de nossas preocupações é que esse novo posicionamento mais conservador para os clientes da Geração Y seja uma mudança permanente e que pode levá-los a perder oportunidades no futuro.”

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Superando a pressão para seguir um caminho desgastado

“Um dos maiores obstáculos é superar as pressões sociais”, diz Matthew B. Brock, CFP, sócio sênior e proprietário da Divergent Planning em Bethesda, Maryland. Brock diz que a Geração Y está constantemente sendo informada de que existe uma maneira certa de planejar financeiramente. Esse conselho geralmente vem de uma geração mais velha, cuja situação financeira não mostra que seu caminho é o certo.

“Os jovens adultos não querem mais acompanhar os Jones, porque os Jones perderam seus empregos, perderam suas casas e podem nunca se aposentar”, diz Brock, acrescentando que as escolhas da geração Y refletem sua preferência pela liberdade e experiência em relação à propriedade. “A maioria dos jovens espera mais tempo para se casar, espera mais tempo para se mudar para os subúrbios e espera mais tempo para ter filhos”, diz Brock.

Alugar significa que eles podem deixar o emprego e mudar-se para outra cidade por capricho, economizar e depois tirar alguns meses de folga para viajar ou largar o emprego para abrir uma empresa. O sonho americano nem sempre inclui a compra de uma casa, um bom carro e ganhar um alto salário. Significa ser livre para fazer o que te faz feliz.

“As gerações mais velhas precisam reconhecer que as pessoas mais jovens podem ter uma ideia melhor do que significa felicidade do que nunca”, diz Brock.

The Bottom Line

Para superar os desafios que enfrentam, os jovens adultos de hoje precisam se educar sobre finanças pessoais, gerenciar dívidas de empréstimos estudantis que já contraíram, evitar ou minimizar dívidas adicionais, aprender habilidades básicas de investimento e não ter medo de escolher seus próprios caminhos. Além disso, como os jovens são frequentemente aconselhados, eles precisam praticar a paciência.

“Lembre-se de que você ainda é jovem e fique contente com o que tem”, diz Cruze. “Trabalhe duro para que você possa economizar para fazer grandes compras que você possa pagar sem ter que pagar juros.”