Definição de Empréstimo Swingline
O que é um empréstimo Swingline?
Um empréstimo swingline é um empréstimo de curto prazo feito por instituições financeiras que fornece às empresas acesso a fundos para cobrir compromissos de dívida. Um empréstimo swingline pode ser um sublimite de uma linha de crédito existente ou uma linha de crédito sindicalizada, que é o financiamento oferecido por um grupo de credores. Os empréstimos da Swingline geralmente têm durações operacionais curtas, que podem variar de cinco a 15 dias em média.
Os empréstimos Swingline são úteis para as empresas, uma vez que fornecem o dinheiro tão necessário com relativa rapidez. No entanto, os empréstimos de swingline costumam ter taxas de juros mais altas do que as linhas de crédito tradicionais, e os fundos são limitados para cobrir obrigações de dívida.
Como funciona um empréstimo Swingline
As instituições financeiras fazem empréstimos swingline para empresas e indivíduos. Um empréstimo swingline para pessoas físicas é semelhante a um empréstimo do dia de pagamento, fornecendo dinheiro rapidamente. No entanto, o acesso rápido ao crédito tem um custo na forma de uma taxa de juros significativamente mais alta do que outras formas de crédito, como empréstimos pessoais emitidos por bancos.
As empresas podem usar empréstimos swingline para cobrir deficiências temporárias no fluxo de caixa e, nesse sentido, são semelhantes a outras linhas de crédito no modo como funcionam. No entanto, os fundos proporcionados por este tipo de empréstimo devem ser usados apenas para o pagamento de dívidas existentes. Ou seja, os recursos não podem ser utilizados para expansão dos negócios, aquisição de novos ativos ou investimentos em pesquisa e desenvolvimento.
A limitação do uso de fundos diferencia os empréstimos swingline das linhas de crédito tradicionais, que podem ser usadas para quase todos os fins, como a compra de bens e o pagamento de dívidas.
Os empréstimos Swingline podem ser utilizados ou sacados no mesmo dia em que uma solicitação é feita ao credor e ser emitidos em montantes menores do que a linha de crédito existente.
Um empréstimo swingline pode assumir a forma de crédito rotativo, que é uma linha de crédito da qual o mutuário pode sacar e pagar repetidamente. Embora o empréstimo normalmente tenha um limite para cima, desde que os fundos sejam pagos conforme acordado, eles podem ser sacados conforme necessário em um prazo muito curto. Freqüentemente, os mutuários podem receber fundos no mesmo dia em que os solicitam, e o ciclo de reembolso e retirada pode continuar, desde que todas as condições de empréstimo sejam atendidas e ambas as partes optem por manter a linha aberta.
As linhas de crédito rotativo, incluindo empréstimos swingline, podem ser fechadas a critério do mutuário ou do credor. Os credores têm a opção de fechar qualquer linha de crédito que considerem muito arriscada. Os empréstimos Swingline são mais adequados para uso em casos em que os atrasos normais no processamento tornam outras formas de empréstimos impraticáveis.
Prós e Contras dos Empréstimos Swingline
Como acontece com qualquer mecanismo de empréstimo, há prós e contras para cada produto de crédito. Os executivos da empresa devem pesar os benefícios e as desvantagens para determinar se um empréstimo swingline é uma opção viável.
Prós
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Um empréstimo swingline pode dar ao mutuário acesso a uma grande quantia em dinheiro.
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Os empréstimos Swingline podem ser acessados em muito pouco tempo.
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Os empréstimos Swingline ajudam as empresas com déficits de fluxo de caixa e mantêm o pagamento de suas dívidas em dia.
Contras
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Os empréstimos da Swingline precisam ser reembolsados rapidamente.
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Os empréstimos Swingline costumam ter taxas de juros mais altas do que as linhas de crédito tradicionais.
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O uso de fundos de empréstimos swingline costuma ser limitado ao pagamento de dívidas.