Análise de Sobrevivência
O que é análise de sobrevivência?
A análise de sobrevivência, também conhecida como análise de tempo até o evento, é um ramo da estatística que estuda a quantidade de tempo que leva antes que um determinado evento de interesse ocorra.
As seguradoras usam a análise de sobrevivência para prever a morte do segurado e estimar outros fatores importantes, como cancelamentos de apólices, não renovações e quanto tempo leva para registrar uma reclamação. Os resultados dessas análises podem ajudar os provedores a calcular os prêmios de seguro, bem como o valor vitalício dos clientes.
Principais vantagens
- A análise de sobrevivência é um ramo da estatística que estuda quanto tempo leva para que certas ocorrências ocorram.
- Foi inicialmente desenvolvido em ciências biomédicas para compreender o aparecimento de certas doenças, mas agora é usado em engenharia, seguros e outras disciplinas.
- Os analistas das seguradoras de vida usam a análise de sobrevivência para estimar a probabilidade de morte em diferentes idades, levando em consideração os fatores de saúde.
- Essas informações são utilizadas para estimar a probabilidade de um segurado sobreviver à apólice, o que, por sua vez, influencia os prêmios de seguro.
Compreendendo a análise de sobrevivência
A análise de sobrevivência vem principalmente das disciplinas médicas e biológicas, que a utilizam para estudar as taxas de mortalidade, falência de órgãos e o aparecimento de várias doenças. Talvez, por esse motivo, muitas pessoas associem a análise de sobrevivência a eventos negativos. No entanto, também pode se aplicar a eventos positivos, como quanto tempo pode levar para alguém ganhar na loteria se jogar a cada semana.
Com o tempo, a análise de sobrevivência foi adaptada ao setor de biotecnologia e também tem aplicações em economia, marketing, manutenção de máquinas e outros campos além de seguros.
A análise de sobrevivência foi inicialmente desenvolvida nas ciências biomédicas para observar as taxas de morte ou falência de órgãos em meio ao aparecimento de certas doenças, mas agora é usada em áreas que vão de seguros e finanças a marketing e políticas públicas.
Seguro
Os analistas das seguradoras de vida usam a análise de sobrevivência para delinear a incidência de morte em diferentes idades, dadas certas condições de saúde. A partir dessas funções, calcular a probabilidade de os segurados sobreviverem à cobertura de seguro de vida é bastante simples. Os provedores podem então calcular um prêmio de seguro apropriado, o valor que cada cliente é cobrado pela proteção, levando também em consideração o valor dos potenciais pagamentos do cliente de acordo com a apólice.
A análise de sobrevivência também desempenha um grande papel em outras partes do setor de seguros. Por exemplo, pode ajudar a estimar quanto tempo levará para os motoristas de um determinado código postal sofrerem um acidente de carro, com base não apenas em sua localização, mas também em sua idade, o tipo de seguro que possuem e quanto tempo se passou desde que apresentou uma reclamação pela última vez.
Vantagens e desvantagens da análise de sobrevivência
Existem outros métodos estatísticos mais comuns que podem lançar alguma luz sobre quanto tempo pode levar para acontecer algo. Por exemplo, a análise de regressão, comumente usada para determinar como fatores específicos, como o preço de uma mercadoria ou taxas de juros, influenciam o movimento do preço de um ativo, pode ajudar a prever os tempos de sobrevivência e é um cálculo simples.
O problema é que a regressão linear muitas vezes faz uso de números positivos e negativos, enquanto a análise de sobrevivência lida com o tempo, que é estritamente positivo. Mais importante, a regressão linear não é capaz de explicar a censura, o que significa que os dados de sobrevivência não são completos por vários motivos. Isso é especialmente verdadeiro para a censura à direita, ou o sujeito que ainda não experimentou o evento esperado durante o período de tempo estudado.
O principal benefício da análise de sobrevivência é que ela pode lidar melhor com a questão da censura, pois sua variável principal, além do tempo, trata se o evento esperado aconteceu ou não. Por esse motivo, talvez seja a técnica mais adequada para responder a perguntas de tempo até o evento em vários setores e disciplinas.