Sub-rogação

O que é sub-rogação?

Sub-rogação é um termo que descreve um direito detido pela maioria das seguradoras de perseguir legalmente um terceiro que causou uma perda de seguro ao segurado. Isso é feito para recuperar o valor do sinistro pago pela seguradora ao segurado pela perda.

Compreendendo a sub-rogação

A sub-rogação refere-se literalmente ao ato de uma pessoa ou parte se colocar no lugar de outra pessoa ou parte. Ele define efetivamente os direitos da seguradora antes e depois de ter pago as indenizações feitas contra uma apólice. Além disso, torna a obtenção de um acordo ao abrigo de uma apólice de seguro mais tranquila.

Quando uma seguradora persegue um terceiro por danos, diz-se que “entra no lugar do tomador do seguro” e, portanto, terá os mesmos direitos e situação legal que o tomador do seguro ao buscar indenização por perdas. Se o segurado não tiver legitimidade para processar o terceiro, a seguradora também não poderá entrar com a ação judicial.

Na maioria dos casos, a seguradora de um indivíduo paga a indenização por perdas do cliente diretamente e, em seguida, busca o reembolso da outra parte ou da seguradora. O cliente segurado recebe o pagamento prontamente, então a seguradora pode entrar com uma ação de sub-rogação contra a parte culpada pela perda.

As apólices de seguro podem conter linguagem que dá direito a uma seguradora, uma vez que as perdas sejam pagas em sinistros, a buscar a recuperação de fundos de um  terceiro  se esse terceiro causou o prejuízo. O segurado não tem o direito tanto de reclamar junto à seguradora para receber as coberturas previstas na apólice de seguro quanto de pedir indenização ao terceiro causador dos sinistros.

A sub-rogação no setor de seguros, principalmente entre as apólices de seguro de automóveis, ocorre quando a seguradora assume o encargo financeiro do segurado em decorrência do pagamento de um sinistro ou sinistro e busca o ressarcimento do culpado.

Um exemplo de sub-rogação é quando o carro de um motorista segurado é destruído por culpa de outro motorista. A seguradora reembolsa o motorista coberto de acordo com os termos da apólice e, a seguir, dá início a uma ação judicial contra o motorista culpado. Se a transportadora for bem-sucedida, ela deve dividir o valor recuperado após as despesas proporcionalmente com o segurado para reembolsar qualquer franquia paga pelo segurado.

A sub-rogação não é apenas relegada às seguradoras e segurados de automóveis. Outra possibilidade de sub-rogação ocorre dentro do setor de saúde. Se, por exemplo, um segurado de seguro saúde é ferido em um acidente e a seguradora paga $ 20.000 para cobrir as contas médicas, essa mesma seguradora pode cobrar $ 20.000 da parte culpada para reconciliar o pagamento.

Processo de sub-rogação do segurado

Felizmente para os segurados, o processo de sub-rogação é muito passivo para a vítima de um acidente por culpa de outra parte. O processo de sub-rogação visa proteger os segurados; as seguradoras das duas partes envolvidas trabalham para mediar e legalmente chegar a uma conclusão sobre o pagamento. Os segurados são simplesmente cobertos por sua seguradora e podem agir de acordo. Beneficia o segurado na medida em que a parte culpada deve efetuar um pagamento durante a sub-rogação à seguradora, o que ajuda a manter baixas as taxas de seguro do segurado.

No caso de um acidente, ainda é importante manter a comunicação com a seguradora. Certifique-se de que todos os acidentes sejam relatados à seguradora em tempo hábil e avise a seguradora se houver qualquer acordo ou ação legal. Se um acordo ocorrer fora do processo normal de sub-rogação entre as duas partes em um tribunal, muitas vezes é legalmente impossível para a seguradora buscar a sub-rogação contra a parte culpada. Isso se deve ao fato de que a maioria dos acordos incluem uma dispensa de sub-rogação.

Renúncias de sub-rogação

Uma renúncia de sub – rogação é uma disposição contratual pela qual um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional por esse endosso de apólice especial. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma dispensa de cláusula de sub-rogação.

Tais disposições impedem que a seguradora de uma parte mova uma reclamação contra a outra parte contratual na tentativa de recuperar o dinheiro pago pela seguradora ao segurado ou a um terceiro para resolver uma reclamação coberta. Em outras palavras, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora não pode “colocar-se no lugar do cliente” uma vez que um sinistro tenha sido resolvido e processar a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora fica exposta a um risco maior.

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