Compra de palha
O que está comprando palha?
Compra palha é quando um indivíduo faz uma compra em nome de alguém que, de outra forma, não poderia fazer a compra, e esse comprador não tem intenção de usar ou controlar o item comprado. Em muitos casos, a compra de palha é uma atividade ilegal.
Com relação à fraude de hipotecas, os compradores de palha são requerentes de empréstimos usados por autores de fraude para obter hipotecas e são usados para disfarçar o verdadeiro comprador ou a verdadeira natureza da transação.
Principais vantagens
- A compra de palha é o uso de outro nome individual ou fictício para fazer compras de mercadorias.
- Entre as características identificadas pela Fannie Mae para os compradores de palha são assinaturas inconsistentes encontrados em todo o arquivo, uma tendência a optar por empréstimos com um início de falta de pagamento, etc.
- A compra de palha é considerada uma atividade ilegal.
Compreender a compra de palha
A compra de palha pode ocorrer em várias situações. Por exemplo, se houver restrições legais impostas a uma pessoa que a impeça de comprar uma classe de ativo ou título específico, ela pode contratar um comprador de palha para fazer a compra em seu nome. Por exemplo, se um cidadão chinês for impedido de comprar imóveis no exterior, ele pode contratar um corretor para contornar esse regulamento.
Um comprador de palha também pode se referir à criação de uma pessoa fictícia que parecerá fazer uma compra ou obter um empréstimo, por exemplo, no caso de um chamado ” empréstimo aéreo “, em que um corretor inescrupuloso obtém uma hipoteca em uma palha nome do comprador em uma propriedade inexistente, a fim de coletar o produto do empréstimo ilegalmente.
De acordo com a Fannie Mae, os compradores de palha que procuram efetuar uma fraude hipotecária podem ter as seguintes características:
- Os pagamentos de hipotecas são feitos por uma entidade diferente do mutuário
- O empréstimo é geralmente uma inadimplência de pagamento antecipado
- Comprador de casa própria pela primeira vez com um aumento substancial nas despesas com habitação
- O comprador não pretende ocupar, deslocamento irreal, tamanho ou condição da propriedade, etc.
- Nenhum agente imobiliário é contratado (transação sem isenção de interesses)
- Uma procuração pode ser usada
- Contrato de “caldeira” com inserções limitadas que não refletem uma negociação verdadeira
- Os padrões de renda, economia e / ou crédito são inconsistentes com o perfil geral do requerente
- Alta relação empréstimo-valor, reservas limitadas e / ou concessões pagas pelo vendedor
- Assinaturas inconsistentes encontradas em todo o arquivo
- Uso dos fundos do presente para pagamento e / ou custos de fechamento, contribuição mínima do mutuário
- O título da propriedade é transferido após o fechamento da venda
Exemplos de compra de palha
Um tipo de compra de palha é uma forma de fraude de hipoteca, onde um “comprador de palha” se candidata a uma hipoteca de uma propriedade que outra pessoa irá controlar e morar. O comprador de palha normalmente tem melhor crédito, então ele ou ela se apresenta como o comprador e está aprovado para o empréstimo. Um prêmio em dinheiro geralmente é fornecido ao comprador de palha em troca de sua participação na fraude.
A compra de palha também é utilizada na compra de automóveis. Uma pessoa que não consegue comprar um carro por certos motivos, como crédito ruim, usa os serviços de outra pessoa para fazer a compra. Após a venda, o primeiro indivíduo se torna o principal usuário do carro e é responsável por fazer os pagamentos do empréstimo.
A disposição também pode ocorrer de forma inversa. Os revendedores podem iniciar compras de palha convencendo uma pessoa com crédito ruim a se inscrever para um empréstimo por meio de outra pessoa. As compras de palha iniciadas pelo revendedor podem resultar em fraudes em que o contrato de compra tem altas taxas de juros. Esses acordos são geralmente considerados ilegais, mas podem ser legais em alguns casos. Por exemplo, se o co-signatário da compra for uma pessoa física com bom crédito, o acordo é considerado legal.