Straight Life Annuity
O que é uma anuidade vitalícia reta?
Uma anuidade vitalícia direta, às vezes chamada de apólice vitalícia direta, é um produto de renda de aposentadoria que paga um benefício até a morte, mas renuncia a qualquer outro pagamento de beneficiário ou benefício por morte. Como todas as anuidades, uma anuidade vitalícia direta fornece um fluxo de renda garantido até a morte do proprietário da anuidade.
O que torna única uma vida heterossexual é que, depois que o beneficiário morre, todos os pagamentos são interrompidos e nenhum dinheiro ou benefícios por morte são devidos ao beneficiário, seu cônjuge ou herdeiros. Isso tem o efeito de tornar a anuidade vitalícia linear menos cara do que muitos outros tipos de anuidades e produtos de renda de aposentadoria.
Como funciona uma anuidade vitalícia em linha reta
Enquanto muitos tipos de anuidades permitem que o proprietário da anuidade nomeie um beneficiário (geralmente um cônjuge) que será elegível para pagamentos contínuos ou benefícios por morte, uma anuidade vitalícia direta renuncia a esse benefício adicional em favor de pagamentos garantidos mais altos enquanto o beneficiário estiver vivo.
Uma apólice de anuidade vitalícia linear pode ser comprada ao longo da vida útil do beneficiário, fazendo pagamentos periódicos na anuidade, ou pode ser adquirida com um único pagamento de quantia total. Normalmente, as compras de quantia total são feitas no momento ou logo após a aposentadoria do beneficiário. Qualquer opção de pagamento resultará nos mesmos pagamentos regulares.
Principais vantagens
- Uma anuidade vitalícia direta interrompe completamente os pagamentos em caso de morte, ao contrário de outras anuidades.
- Por causa disso, produtos de anuidade vitalícia são geralmente mais baratos do que outros produtos semelhantes.
- Compras definitivas de anuidades geralmente são feitas logo após a aposentadoria.
- As rendas vitalícias diretas, pelo fato de não pagarem nada no momento da morte, costumam ser mais adequadas para pessoas sem companheiros ou beneficiários.
Com a omissão dos benefícios de sobrevivência e morte, o proprietário de uma renda vitalícia direta pode conseguir o pagamento mensal mais alto possível. Conseqüentemente, essa anuidade é mais adequada para indivíduos que não têm cônjuge ou parceiro.
Com efeito, atua como uma aposta direta na longevidade; quanto mais tempo o proprietário / beneficiário viver, mais eles receberão em pagamentos. Não há previsão de limitação de risco em caso de morte prematura, caso em que o subscritor da anuidade mantém o saldo. Anuidades diretas podem não ser a melhor escolha para casais que vivem da renda de aposentadoria que a anuidade oferece.
Como todas as anuidades, as anuidades diretas de vida funcionam como um seguro de longevidade.
Nesse caso, o cônjuge sobrevivente precisaria ter uma fonte alternativa de renda, provavelmente outra anuidade. As anuidades vitalícias diretas também podem não ser uma boa escolha para indivíduos que pretendem repassar sua riqueza para herdeiros.
Considerações Especiais
Alternativas para anuidades vitalícias heterossexuais
Como alternativa, existe a anuidade conjunta e de sobrevivência, que continua a efetuar os pagamentos até que ambos os indivíduos nomeados (proprietário e beneficiário, geralmente cônjuges) tenham falecido. Há também a anuidade vitalícia mais período certo, que paga um benefício pelo período de vida do beneficiário ou por um período específico de tempo, o que for mais longo. Há também a anuidade de reembolso em dinheiro, que é uma garantia de que o cônjuge ou beneficiário receberá um valor igual ao prêmio pago na anuidade (descontada a soma dos pagamentos já efetuados) caso o titular da anuidade / beneficiário morra antes do empate