Posso usar ações em vez de dinheiro para financiar meu Roth IRA?
Você deve fazer contribuições regulares para sua conta de aposentadoria individual Roth (IRA) em dinheiro ou cheque. Contribuir com títulos não é permitido;a única exceção é por meio de um rollover se a mesma segurança foi distribuída.
Você não pode financiar um IRA com ações, apenas em dinheiro ou cheque.
Vantagens de um Roth IRA
Um Roth IRA pode ser uma excelente maneira de guardar dinheiro para seus anos de aposentadoria. Como seu primo IRA tradicional, esse tipo de conta poupança permite que seus investimentos cresçam sem impostos. No entanto, ele também permite retiradas isentas de impostos de suas contribuições a qualquer momento.
Roth IRAs também permitem retiradas isentas de impostos de ganhos sobre contribuições após um período de retenção de cinco anos sob certas condições. Essas condições incluem atingir a idade de 59 anos e meio, ser inválido ou usar os fundos para as despesas de compra de uma casa pela primeira vez.
Claro, como outros planos de aposentadoria com vantagens fiscais, o A publicação 590-A do IRS fornece informações detalhadas sobre limites de contribuição, limites de renda e como você pode retirar seu dinheiro.
Conselheiro Insight
Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, Califórnia.
Você deve usar dinheiro ou cheques para financiar sua contribuição Roth IRA para o ano. A racionalização para isso é o simples fato de que os ganhos não realizados nas ações nas quais você investiu devem ser realizados em algum ponto em uma conta não qualificada. Esta é toda a razão e principal vantagem para financiar um Roth IRA: para evitar o imposto sobre ganhos de capital que, de outra forma, teria que ser realizado em algum momento no futuro.
Por esse motivo, você pode querer considerar a venda de ações que perderam seu valor e perceber as perdas, pois isso pode servir como uma vantagem fiscal. Ao mesmo tempo, considere reservar ações altamente apreciadas para coisas como contribuições de caridade ou fundos de caridade remanescentes. Isso ajudará a reduzir seus impostos.
Posso contribuir para um Roth?
O principal requisito para contribuir para um Roth IRA é ter rendimentos auferidos. A renda elegível vem de duas maneiras. Primeiro, você pode trabalhar para outra pessoa que lhe pague. Isso inclui comissões, gorjetas, bônus e benefícios adicionais tributáveis.
A segunda maneira de obter uma renda elegível é administrar seu próprio negócio ou fazenda. Existem também alguns outros tipos de renda que são tratados como renda auferida para fins de contribuições Roth IRA. Eles incluem pagamento de combate não tributado, pagamento diferencial militar, pensão alimentícia tributada e benefícios por invalidez.
Qualquer tipo de receita de investimento de valores mobiliários, aluguel ou outros ativos conta como receita não auferida. Portanto, não pode ser contribuído para um Roth IRA. Outros tipos comuns de renda que não contam incluem:
- Pensão alimentícia (não tributável)
- Pensão alimentícia
- Benefícios de aposentadoria da Previdência Social
- Benefícios de desemprego
- Salários ganhos por reclusos de instituições penais
Não há limite de idade ou limite para fazer contribuições Roth IRA. Por exemplo, um adolescente com um emprego de verão pode estabelecer e financiar um Roth (pode ser necessário uma conta de custódia, se for menor de idade). Na extremidade oposta do espectro, uma pessoa empregada em seus 70 anos pode continuar a contribuir para um Roth IRA.
Ao contrário do IRA tradicional, o fato de você participar de um plano de aposentadoria qualificado não afeta sua elegibilidade para fazer contribuições para o Roth IRA. Portanto, se você tiver o dinheiro, pode contribuir para um plano 401 (k) no trabalho e, em seguida, contribuir para o seu próprio Roth IRA.
A elegibilidade para contribuir para um Roth IRA também depende de sua renda geral. O IRS estabelece limites de renda que restringem quem ganha muito. Os limites são baseados em sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) e status de declaração de impostos.9 O MAGI é calculado tirando a receita bruta ajustada (AGI) de sua declaração de impostos e adicionando deduções para itens como juros de empréstimos estudantis, impostos de trabalho autônomo e despesas de ensino superior.
Em geral, você pode contribuir com o valor total se o seu MAGI estiver abaixo de um determinado valor. Para 2021, o limite de contribuição é de US $ 6.000 ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais. Se o seu MAGI estiver na faixa de eliminação de Roth IRA, você pode fazer uma contribuição parcial. Você não pode contribuir de forma alguma se o seu MAGI exceder os limites. O IRS atualizou os limites de contribuição Roth IRA para 2021.