Carta de crédito em espera (SLOC)
O que é uma Carta de Crédito Standby (SLOC)?
Uma carta de crédito standby (SLOC) é um documento legal que garante o compromisso de pagamento de um banco a um vendedor no caso de o comprador – ou o cliente do banco – descumprir o contrato. Uma carta de crédito standby ajuda a facilitar o comércio internacional entre empresas que não se conhecem e têm diferentes leis e regulamentos. Embora o comprador tenha certeza de receber a mercadoria e o vendedor certo de receber o pagamento, um SLOC não garante que o comprador ficará feliz com a mercadoria. Uma carta de crédito standby também pode ser abreviada como SBLC.
Como funciona uma carta de crédito em espera
Um SLOC é mais frequentemente procurado por uma empresa para ajudá-la a obter um contrato. O contrato é um acordo “standby” porque o banco terá que pagar apenas na pior das hipóteses. Embora um SBLC garanta o pagamento a um vendedor, o acordo deve ser seguido exatamente. Por exemplo, um atraso no envio ou um erro de ortografia do nome de uma empresa pode fazer com que o banco se recuse a efetuar o pagamento.
Existem dois tipos principais de cartas de crédito standby:
- Um SLOC financeiro garante o pagamento de bens ou serviços conforme especificado por um contrato. Uma empresa de refino de petróleo, por exemplo, pode providenciar essa carta para tranquilizar um vendedor de petróleo bruto que pode pagar por uma grande entrega de petróleo bruto.
- A performance SLOC, menos comum, garante que o cliente irá concluir o projeto previsto em contrato. O banco concorda em reembolsar o terceiro caso seu cliente não conclua o projeto.
O destinatário de uma carta de crédito standby tem a garantia de que está fazendo negócios com uma pessoa física ou jurídica capaz de pagar a conta ou de concluir o projeto.
O procedimento para obter um SLOC é semelhante a um pedido de empréstimo. O banco o emite somente após avaliar a credibilidade do requerente.
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Na pior das hipóteses, se uma empresa entrar em falência ou encerrar as operações, o banco que emite o SLOC cumprirá as obrigações do cliente. O cliente paga uma taxa por cada ano de validade da carta. Normalmente, a taxa é de 1% a 10% da obrigação total por ano.
Vantagens de uma Carta de Crédito Stand by
O SLOC é frequentemente visto em contratos envolvendo comércio internacional, que tendem a envolver um grande comprometimento de dinheiro e têm riscos adicionais.
Para a empresa que recebe um SLOC, a maior vantagem é a facilidade potencial de sair do pior cenário. Se um acordo exigir o pagamento dentro de 30 dias da entrega e o pagamento não for feito, o vendedor pode apresentar o SLOC ao banco do comprador para pagamento. Assim, o vendedor tem a garantia de ser pago. Outra vantagem para o vendedor é que o SBLC reduz o risco da ordem de produção ser alterada ou cancelada pelo comprador.
Um SBLC ajuda a garantir que o comprador receberá os bens ou serviços descritos no documento. Por exemplo, se um contrato prevê a construção de um edifício e o construtor não a entrega, o cliente apresenta o SLOC ao banco para que seja completo. Outra vantagem, quando envolvido no comércio global, o comprador tem uma certeza maior de que a mercadoria será entregue pelo vendedor.
Além disso, as pequenas empresas podem ter dificuldade em competir contra rivais maiores e mais conhecidos. Um SBLC pode adicionar credibilidade à sua proposta para um projeto e muitas vezes pode ajudar a evitar um pagamento adiantado ao vendedor.
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