Conta Poupança Corrente (CASA)

Uma conta CASA não paga juros – ou, em alguns casos, juros baixos – sobre a conta corrente e um retorno acima da média sobre a parcela de poupança.

O CASA é um depósito a prazo, o que significa que é usado para as necessidades bancárias e de poupança diárias do consumidor. Este tipo de conta não possui vencimento ou vencimento específico, portanto é válida pelo tempo que o titular da conta precisar para permanecer aberta. Isso contrasta com um depósito a prazo, que fica aberto por um determinado período de tempo. Após a data de vencimento, o banco ou instituição paga uma determinada quantia de juros sobre o saldo principal.

Como funcionam as contas de poupança em conta corrente (CASA)

Um CASA funciona como uma conta bancária normal na qual os fundos podem ser utilizados a qualquer momento. Ele combina as funções de verificação e economia em uma. Por causa dessa flexibilidade, um CASA tem uma taxa de juros mais baixa do que um depósito a prazo, no qual o dinheiro é reservado para ser intocado por um período de tempo específico com uma taxa de juros garantida.

A maioria dos bancos oferece CASAs aos seus clientes gratuitamente. Em alguns casos, pode haver uma pequena taxa, dependendo de certos requisitos de saldo mínimo ou médio. Esses tipos de contas tentam limitar a desintermediação que ocorre quando os juros dos depósitos bancários são menores do que outros investimentos de curto prazo disponíveis.

Uma CASA tende a ser uma maneira mais barata de um banco arrecadar dinheiro do que emitir depósitos a prazo, como certificados de depósito (CDs), que oferecem taxas de juros mais altas aos clientes.

As instituições financeiras incentivam o uso de CASA porque gera uma margem de lucro maior. Como os juros pagos no depósito CASA são menores do que em um depósito a prazo, a receita líquida de juros (NII) do banco é maior. Assim, os CASAs podem ser uma fonte de financiamento mais barata para os bancos.

Os depósitos  à vista como CASAs permitem que os clientes troquem uma taxa de juros mais alta por maior liquidez, dando-lhes acesso imediato aos seus fundos. No entanto, devido à incerteza de quando um depositante retirará os fundos, os fundos do CASA não devem ser utilizados por um banco para financiamento de longo prazo.

Conta Corrente x Conta Poupança

Conforme observado acima, a parcela da conta corrente do CASA não rende juros. Geralmente não há limites para depósitos ou retiradas. A parte da conta poupança não tem nenhuma restrição quanto ao número de depósitos que o titular da conta pode fazer. No entanto, normalmente há restrições quanto ao número de retiradas que uma pessoa pode fazer. Isso é feito para incentivar os correntistas a economizar. O número máximo de saques permitidos varia de acordo com a instituição.

Proporção da conta poupança atual

A porcentagem do total de depósitos bancários que estão em um CASA é uma métrica importante para determinar a lucratividade de um banco. O índice CASA indica quanto dos depósitos totais de um banco estão em contas correntes e de poupança.

Um índice mais alto significa que uma porção maior dos depósitos de um banco está em contas correntes e de poupança, em vez de contas de depósito a prazo. Isso é benéfico para um banco porque ele obtém dinheiro a um custo menor. Portanto, o índice CASA é um indicador da despesa para captação de recursos e, portanto, é um reflexo da lucratividade de um banco ou da probabilidade de gerar lucro.

Considerações Especiais

A existência do CASA pode ser vista como um produto de mercados especialmente competitivos ou saturados, nos quais as empresas de serviços financeiros precisam criar um fluxo constante de novos produtos e recursos que os diferenciam entre os diferentes provedores. Do jeito que está, muito poucas pessoas concordam que qualquer mercado tem um melhor banco. Globalmente, a maioria das pessoas acredita que todos os bancos e instituições financeiras são praticamente iguais.