Financiamento Especial
O que é financiamento especial?
O financiamento especial é um segmento da indústria de empréstimo de automóveis para tomadores de empréstimos com um histórico de crédito limitado ou contaminado. O financiamento especial no setor de financiamento de automóveis é baseado no risco, o que significa que os termos do empréstimo são definidos de forma que os retornos esperados para o credor / investidor sejam grandes o suficiente para cobrir o risco de inadimplência do tomador. Empréstimos de financiamento especiais normalmente têm uma taxa de juros mais alta do que a disponível para tomadores com um histórico de crédito limpo.
Principais vantagens
- Os empréstimos de financiamento especiais são oferecidos aos compradores de automóveis cujo histórico de crédito os tornaria inelegíveis para um empréstimo regular.
- Os revendedores de automóveis promovem financiamentos especiais porque os ajudam a atrair clientes e movimentar o estoque.
- Os compradores de automóveis devem estar cientes de que os empréstimos de financiamento especiais são mais caros e podem, em última instância, ser inacessíveis, resultando na retomada do veículo pelo credor.
Compreendendo o Financiamento Especial
Os consumidores que já passaram por uma falência, tiveram um veículo anterior retomado ou têm alguma outra forma de bandeira vermelha em seu histórico de crédito podem não se qualificar para o financiamento tradicional. Os credores, ao revisar o registro de crédito do tomador, podem observar incidentes como repetidos atrasos nos pagamentos, avisos de cobrança e inadimplências anteriores como sinal de risco de crédito.
Algumas concessionárias de automóveis oferecem suas próprias opções de financiamento internamente, incluindo empréstimos de financiamento especiais – também chamados de empréstimos de “financiamento especial” – que podem apresentar em suas campanhas de publicidade e marketing. Isso pode incluir a veiculação de anúncios que afirmam que o revendedor trabalhará com os consumidores independentemente de seu histórico de crédito ou se eles não tiverem dinheiro para depositar. Essas ofertas especiais de financiamento são uma forma de atrair mais clientes para a concessionária e aumentar as vendas.
No setor de concessionárias de automóveis, os revendedores podem ser motivados a limpar o máximo de estoque possível. O uso de financiamento especial é uma forma de os revendedores aumentarem seu fluxo de vendas, principalmente em momentos em que um grande número de consumidores pode enfrentar problemas de crédito.
Tal como acontece com outras formas de empréstimo subprime, como para hipotecas residenciais, os defensores do consumidor alertam que os mutuários podem não estar totalmente cientes dos custos mais elevados associados ao financiamento especial e que podem não ser capazes de arcar com seus pagamentos pelo prazo total do empréstimo. Isso pode significar perder o carro por meio de reintegração de posse.
Os defensores do consumidor dizem que é preciso haver transparência entre o credor e o devedor para determinar se a transação realmente faz sentido financeiro. Mesmo com um financiamento especial, o cliente pode não ter condições de comprar o veículo em que está interessado e seria melhor escolher um carro com um preço mais baixo.
Antes que os compradores de automóveis concordem com um financiamento especial, eles devem se certificar de que não são elegíveis para um empréstimo regular de automóveis com termos mais favoráveis.
Como qualquer outro produto, o financiamento de automóveis é competitivo. A melhor maneira de os consumidores garantirem que estão obtendo taxas de juros e taxas competitivas em um empréstimo de financiamento especial é fazer compras. Mas antes mesmo de fazer isso, eles devem se certificar de que não são elegíveis para um tipo de empréstimo regular e mais barato.