23 Junho 2021 7:28
O que é uma verificação de crédito suave?
Uma verificação de crédito suave é uma consulta ao seu relatório de crédito iniciada por você ou por uma empresa. Isso pode ocorrer mesmo que você não tenha solicitado crédito e é usado principalmente para fazer a triagem de umaoferta de financiamento pré – aprovação ou verificação de antecedentes. A boa notícia é que uma consulta moderada não afeta sua pontuação de crédito, que é uma representação numérica de sua capacidade de crédito, com o objetivo de ajudar os credores a determinar a probabilidade de ser reembolsado se eles concederem crédito a você.
Principais vantagens
- Uma verificação de crédito suave é uma consulta ao seu relatório de crédito por uma empresa ou por você.
- Uma consulta leve pode ocorrer mesmo se você não solicitou o crédito.
- Ele é usado principalmente para rastrear uma oferta de pré-aprovação ou verificação de histórico.
- Isso não afeta sua pontuação de crédito.
Como funciona uma verificação de crédito suave
As instituições financeiras e credores podem querer saber se você está administrando seu histórico de dívida e crédito de forma eficaz. Algumas das informações que os credores podem querer saber incluem o número de pagamentos atrasados ou o uso de seu crédito, como quanto você pediu emprestado em cada empréstimo ou cartão de crédito. Uma investigação suave – também chamada de “puxada suave” – permite que um credor analise seu relatório de crédito e pontuação de crédito para ter uma noção de como você está gerenciando seu crédito.
Uma consulta de crédito suave pode ocorrer mesmo quando você verifica seu próprio relatório de crédito. Abaixo estão alguns dos exemplos mais comuns de consultas simples:
- Você dá permissão a um empregador em potencial para verificar seu crédito.
- As instituições financeiras com as quais você já faz negócios verificam seu crédito.
- As empresas de cartão de crédito que desejam enviar ofertas de pré-aprovação verificam seu crédito.
- Você solicita uma pré-aprovação de um empréstimo ou hipoteca.
Embora as consultas leves não afetem sua pontuação de crédito, elas são listadas em seu relatório de crédito.
Inquérito suave vs. Inquérito duro
Há outra consulta que pode ocorrer durante uma verificação de crédito da qual você deve estar ciente, e é chamada de ” consulta difícil ” ou “puxada difícil”. Isso acontece quando você solicita crédito preenchendo um formulário de cartão de crédito. Também ocorrem investigações difíceis quando você solicita uma hipoteca, um empréstimo de automóvel ou qualquer outra atividade que resulte em uma decisão de crédito a seu favor ou contra você.
Os puxões fortes podem prejudicar sua pontuação de crédito por alguns meses e podem permanecer em seu relatório de crédito por cerca de dois anos. A razão pela qual as agências de crédito levamem consideração investigações difíceis sobre sua pontuação de crédito é que elas presumem que, se você estiver solicitando crédito adicional, poderá correr um risco maior de não pagar suas dívidas existentes. No entanto, consultas simples não afetam sua pontuação de crédito porque não são um aplicativo de crédito formal, portanto, as agências de crédito não as incluem em seus cálculos de pontuação de crédito.
Consultas leves são aquelas que você não solicitou ou foram feitas apenas para fins informativos, enquanto as consultas duras são o resultado do processo de aplicação de crédito.
Considerações Especiais
Se você estiver preocupado com o impacto de consultas difíceis em sua pontuação de crédito, não solicite nenhum empréstimo ou crédito desnecessário. Além disso, se você deseja abrir uma nova conta bancária ou iniciar um novo contrato de telefone celular, pergunte se isso resultará em um puxão de crédito antes de se inscrever. Ser cauteloso quanto ao tipo de consulta de crédito que está sendo executada ajudará a manter um melhor controle sobre sua pontuação de crédito.
Se você alguma vez perceber um puxão duro em seu relatório de crédito que não reconhece, entre em contato com a instituição financeira que o iniciou, pois pode ser um sinal de que outra pessoa fez um pedido de crédito fraudulento usando seu nome. Também pode ser um erro simples que você pode resolver com a agência de relatórios de crédito. Para obter ajuda adicional para identificar erros em seu relatório de crédito, considere a utilização de um dos melhores serviços de monitoramento de crédito.
Benefícios de uma verificação de crédito suave
Você pode usar consultas simples para entender melhor como sua pontuação de crédito é relatada nas várias agências de crédito. Uma das melhores maneiras de fazer isso é aproveitando as vantagens dos relatórios e pontuações de crédito gratuitos oferecidos por sua administradora de cartão de crédito. Quase todas as empresas de cartão de crédito oferecem aos titulares do cartão uma avaliação gratuita de pontuação de crédito, e cada avaliação será diferente de acordo com a agência de relatórios usada. Essas consultas são consideradas soft pulls e podem fornecer informações sobre sua pontuação de crédito e perfil de crédito a cada mês.23
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) regula como agências ou agências de crédito coletam e compartilham suas informações financeiras. Por lei, você tem o direito de obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses nas agências de crédito. Você também pode obter uma cópia do seu relatório no site autorizado pelo governo AnnualCreditReport.com.
Como as consultas leves são listadas em seu relatório de crédito, elas podem fornecer informações úteis sobre quais empresas estão considerando conceder crédito a você. Essas consultas podem ser encontradas em um subtítulo como “consultas leves” ou “consultas que não afetam sua classificação de crédito”. Esta parte do seu relatório de crédito mostrará os detalhes de todas as consultas simples, incluindo o nome do solicitante e a data da consulta.