O que fazer com $ 10.000 em economias
Economizar $ 10.000 é uma conquista maravilhosa, mas é fundamental fazer bom uso desse dinheiro suado. Com uma economia de $ 10.000, há muitas coisas que você poderia fazer, mas aqui estão cinco maneiras seguras e sábias de alocar seu dinheiro.
Principais vantagens
- Usar $ 10.000 em economias para investir ou pagar dívidas são decisões financeiramente inteligentes.
- Algumas das melhores opções de investimento incluem aumentar sua contribuição 401 (k) e abrir um IRA ou 529.
- Usar suas economias para fazer pagamentos adicionais em sua hipoteca pode fazer sentido financeiro.
- Em muitos casos, pagar dívidas com juros altos deve ser a prioridade mais alta, já que a taxa cobrada é geralmente mais alta do que qualquer retorno que você gerará com o investimento.
Aumente a economia de 401 (k)
Usar $ 10.000 em economias para aumentar sua economia de 401 (k) é uma ótima ideia, especialmente se seu empregadorigualar as contribuições. Digamos que seu empregador iguale suas contribuições em até 5% do seu salário, mas no momento você está contribuindo com apenas 3%. Nesse caso, você está essencialmente perdendo 2% do seu salário mensal. Considere aumentar suas contribuições para o nível de correspondência da empresa. Olimite de contribuição de 2020para planos 401 (k) é de $ 19.500 – a contribuição de recuperação que aqueles com 50 anos ou mais podem adicionar é de $ 6.500, para um total de $ 25.000.
Os benefícios – retornos, deduções fiscais ou outros – que você obterá investindo ou pagando dívidas geralmente superam o retorno oferecido pelas contas de poupança, embora a decisão deva ser equilibrada com os benefícios da segurança financeira.
Abra uma conta individual de aposentadoria (IRA)
Existem duas opções para contas de aposentadoria individual (IRAs) -Internal Revenue Service (IRS) para uma lista completa de restrições, penalidades e outros termos. Para 2020, o limite de contribuição é o mesmo que era para 2019 para ambos os IRAs – $ 6.000 ou $ 7.000 para aqueles com 50 anos ou mais.
Comece um fundo para a faculdade
Você também pode querer pegar o seu pecúlio e investi-lo no fundo da faculdade do seu filho. Sua melhor aposta é um plano 529. O custo da faculdade continua a aumentar e qualquer coisa que você possa fazer para ajudar a pagar essas despesas pode ajudar seus filhos a diminuir a dependência de empréstimos estudantis.529 contribuições não são dedutíveis de impostos federais, mas dependendo de onde você mora, elas podem ser dedutíveis em sua declaração de imposto de renda estadual. Os ganhos sobre o dinheiro investido nos planos 529 são isentos de impostos, assim como os saques quando usados para fins universitários ou educacionais.
Você pode usar o dinheiro de seu plano 529 para pagar a mensalidade anual de seu filho até $ 10.000 por ano em uma escola pública, privada ou religiosa para educação de529 planos também podem ser usados para pagar os custos do programa de aprendizagem de um beneficiário, bem como um máximo vitalício de $ 10.000 para pagar um empréstimo educacional qualificado.
Um dos principais benefícios de investir mais de seu dinheiro em seu 401 (k), IRA ou em um 529 é que você está efetivamente investindo no mercado de ações. Embora seja considerado mais arriscado do que sua conta corrente ou poupança, você obterá um retorno do investimento (ROI)muito melhor. De 1926 a 1926, oretorno médio anual do S&P 500 foi de 8%, o que facilmente supera a oferta da maioria das contas de poupança entre 2% e 3% hoje.
Aumente seus pagamentos de hipoteca
Digamos que você esteja 10 anos em uma hipoteca fixa de $ 200.000 por 30 anos a 6%. Aumentar seu pagamento mensal em apenas US $ 100 pode economizar quase US $ 19.000 ao longo da vida do empréstimo, e você pagará sua hipoteca quase três anos antes. Em muitos casos, a taxa da sua hipoteca, com a atual taxa de hipoteca fixa média de 30 anos em torno de 4%, é mais alta do que as taxas da conta poupança.
Saldar dívidas
Usar parte de suas economias de $ 10.000 para pagar o cartão de crédito com juros altos ou outra dívida de empréstimo é geralmente o melhor primeiro passo. Isso porque as altas taxas de juros cobradas na maioria dos cartões de crédito e empréstimos ao consumidor significam que você está efetivamente perdendo dinheiro. Ou seja, o dinheiro que você ganharia investindo esses $ 10.000 em poupança em uma conta de investimento ou conta poupança seria menor do que os juros cobrados sobre sua dívida. Aplicar dinheiro extra no pagamento de dívidas com juros altos é financeiramente inteligente, supondo que você tenha seu fundo de emergência financiado.
The Bottom Line
Agora que você trabalhou muito para economizar US $ 10.000, é hora de colocar o seu dinheiro trabalhando para você. Pesquise todas as taxas e despesas que podem vir com qualquer investimento que você escolher, já que algumas taxas podem realmente consumir uma boa parte de seu investimento a longo prazo – você não quer que seus esforços de investimento tenham um efeito adverso em suas economias.