A maneira inteligente de mudar de consultores financeiros
Se você deseja mudar de consultor financeiro, certamente não está sozinho. De acordo com a empresa de pesquisa Spectrem Group, quase 60% dos investidores mudaram de consultor ao longo da vida. Os principais motivos para dispensar um consultor incluem falta de contato, desempenho insatisfatório do mercado de ações e conselhos e ideias ruins. Se você estiver insatisfeito com seu consultor financeiro, siga estas etapas importantes para tornar a transferência o mais tranquila possível.
Por que você deve mudar de consultor financeiro?
Existem inúmeras razões pelas quais os investidores desistem de seus consultores. Quer você esteja insatisfeito com o fraco desempenho do portfólio, desanimado com a falta de comunicação de seu consultor ou se vocês dois são apenas óleo e água, uma coisa é certa: romper é sempre difícil de fazer. Você não apenas terá que sofrer com a estranheza de dizer a seu orientador que está indo para outra pessoa, mas também terá que lidar com a burocracia.
Como você deve fazer isso?
Então, qual é a maneira inteligente de fazer a mudança? Em primeiro lugar, verifique com sua empresa atual para saber como ela lida com as transferências. Por exemplo, pergunte se há algum problema de tempo para fazer a mudança no meio do ano. Se a empresa cobrar uma taxa anual, essa taxa será rateada se você sair antes do fim do ano? Depois de descobrir esses detalhes, siga estas quatro dicas para garantir uma transição tranquila:
1. Leia as letras miúdas do seu contrato de consultor atual
Quando você inicialmente assinou com seu consultor atual, provavelmente assinou um contrato de gerenciamento. Esses contratos geralmente incluem uma cláusula sobre como rescindir formalmente a relação consultor-investidor.
Na maioria dos casos, basta enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. No entanto, em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão. Antes de se livrar de seu conselheiro atual, é importante ler todos os detalhes sujos.
2. Colete todos os seus registros de investimento
Se você deixar o seu médico, ele é obrigado por lei a lhe dar cópias de seus registros médicos. Mas e quanto ao seu corretor de investimentos ou consultor financeiro? Boas notícias: com base em uma decisão implementada em 2011, seu consultor ou corretor atual deve transferir os registros históricos de todos os seus valores mobiliários para seu novo consultor.
Embora os consultores sejam obrigados a transferir essas informações, é importante recuperar uma cópia do histórico de transações antes de solicitar a transferência. Dessa forma, se algo der errado com a transferência, você terá os registros arquivados. Você pode simplesmente solicitá-lo, e muitas firmas de investimento já dão aos investidores acesso a todo o seu histórico de transações por meio de uma conta protegida por senha em seu site.
Quando você está transferindo contas de investimento tributáveis, é especialmente importante manter registros da base de custo desses títulos. A base de custo é o valor original dessa conta (geralmente o valor que você pagou para comprá-la) ajustado para desdobramentos de ações, dividendos e distribuições de retorno de capital. Embora esses dados de custo sejam incluídos na transferência de suas contas, é aconselhável compilar as informações para seus próprios registros (se houver um site, certifique-se de copiar o arquivo enquanto ainda tem acesso ao site). Você precisará dessas informações quando chegar a hora de declarar seu imposto de renda.
3. Peça ao seu novo consultor para lidar com o trabalho sujo
Se você já iniciou um relacionamento com um novo conselheiro, talvez nem precise falar com seu conselheiro atual sobre o rompimento. Em muitos casos, sua nova empresa pode solicitar os fundos e transferir contas de investimento da antiga empresa. Seu novo consultor provavelmente lidará com esse processo eletronicamente por meio de um sistema chamado serviço automatizado de transferência de conta do cliente (ACATS). Desenvolvido pela National Securities Clearing Corporation, o sistema ACATS permite a transferência de títulos de uma conta de negociação para outra em um banco ou corretora diferente.
Se o seu consultor puder transferir suas contas via ACATS, tudo o que você terá que fazer é preencher alguns formulários. O processo de transferência geralmente leva de uma a três semanas. No entanto, pode ser necessário esperar um ou dois meses se a transferência envolver um fundo de hedge. Seu consultor deve obter seu histórico de investimento como parte dessa transferência.
4. Pergunte sobre os encargos de vendas
Antes de aprovar um novo consultor para transferir suas contas, pergunte sobre que tipo de despesas de vendas você pode enfrentar ao mudar. Alguns tipos de investimentos carregam contratos que os bloqueiam por um período de tempo especificado. Para completar, algumas de suas contas de investimento podem ser exclusivas da firma de seu antigo consultor, o que significa que você não pode transferir automaticamente essa conta para uma nova firma. Se for esse o caso, você pode ter que pagar algumas taxas.
Por exemplo, se você tiver um contrato de anuidade de propriedade de sua antiga empresa, poderá ter que sacá-lo antes que seu novo consultor possa investir os rendimentos. Nesse caso, talvez você precise desembolsar até 10% do valor do contrato, o que é conhecido como despesas de vendas diferidas.
Alguns fundos mútuos também têm períodos de manutenção de cinco a dez anos. Se você tiver um desses fundos com sua antiga empresa, poderá ter que pagar uma taxa de vendas diferida contingente, caso decida fazer a troca antes do final do período. Essa taxa pode chegar a 5% ou mais. No entanto, a porcentagem geralmente diminui a cada ano.
Faça as contas para descobrir se faz mais sentido manter o contrato de anuidade com a firma de seu ex-consultor, segurar o (s) fundo (s) mútuo (s) até o prazo final ou aceitar a mudança. Se você espera ganhar muito mais dinheiro na nova situação, uma taxa única pode valer a pena. Além disso, algumas firmas de investimento ou consultores irão reembolsá-lo por todas ou algumas dessas taxas em troca de transferir seu negócio para eles. Vale a pena perguntar antes de fazer a mudança.
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The Bottom Line
Rompimentos nunca são fáceis, especialmente quando se trata de encerrar com seu consultor financeiro. Antes de enviar a embalagem do seu consultor atual, faça sua pesquisa e leia todas as letras miúdas do seu contrato. Pergunte ao seu novo consultor se você pode enfrentar algumas taxas pesadas. Finalmente, não se esqueça de estudar o seu novo consultor e tomar cuidado com os retornos inflacionados e as promessas excessivamente otimistas. Se os retornos prometidos parecem bons demais para ser verdade, provavelmente são.