Silent Bank Run
O que é uma execução silenciosa de banco?
Uma corrida bancária silenciosa ocorre quando os depositantes retiram fundos em grandes volumes sem entrar fisicamente no banco. Corridas bancárias silenciosas são semelhantes às corridas bancárias normais, exceto que os fundos são retirados por meio de transferências eletrônicas de fundos, transferências eletrônicas e outros métodos que não exigem retiradas físicas de dinheiro.
Principais vantagens
- Uma corrida bancária silenciosa é semelhante a uma corrida bancária tradicional, exceto que envolve meios não físicos de retirada de fundos.
- Exemplos de tais meios incluem transferências eletrônicas, transferências eletrônicas de fundos ou solicitações feitas por telefone ou plataformas de banco on-line.
- A crise financeira de 2008 viu vários exemplos de corridas silenciosas a bancos em todo o mundo.
Compreendendo as execuções de banco silencioso
Corridas bancárias silenciosas são o equivalente moderno de uma corrida bancária tradicional. Enquanto os depositantes anteriormente precisavam visitar um banco pessoalmente para sacar dinheiro, hoje eles podem sacar dinheiro usando vários meios eletrônicos, como plataformas de banco on-line.
De muitas maneiras, essas novas tecnologias tornam a perspectiva de uma corrida bancária ainda mais ameaçadora do ponto de vista de um banco. Muitas barreiras tradicionais que teriam ajudado a diminuir o ritmo de uma corrida ao banco – como clientes que precisam esperar em longas filas para sacar fundos – não são mais aplicáveis. Da mesma forma, os clientes de hoje não precisam esperar para fazer pedidos dentro do horário de expediente do banco. Eles podem emitir um pedido online e esse pedido será processado assim que o banco abrir.
Por outro lado, essas conveniências modernas também podem beneficiar os bancos, tornando a ocorrência de uma corrida bancária menos visível para observadores externos. Um depositante pode estar mais propenso a sacar seus fundos se vir outros depositantes fazendo fila do lado de fora de um banco desejando fazê-lo. Com os pedidos de saque eletrônico, os sintomas de uma corrida ao banco podem ser vistos com menos facilidade.
Exemplo do mundo real de uma corrida silenciosa ao banco
Durante a reservas bancárias, o que serviu para aprofundar a crise e forçar várias grandes instituições à beira do colapso.
Uma notável corrida silenciosa ao banco afetou o Wachovia em 2008. Os depositantes retiraram US $ 15 bilhões ao longo de um período de duas semanas depois que o Wachovia relatou resultados negativos de lucros em abril de 2008. Uma segunda onda de retiradas ocorreu em setembro de 2008. O colapso do Lehman Brothers desencadeou uma corrida de US $ 8,3 bilhões, seguido por uma corrida de US $ 10 bilhões após o fracasso do Washington Mutual. Isso combinado $ 18,3 bilhões representou 4,4% da base de depositantes do Wachovia.
Grande parte dos saques foi concentrada entre contas comerciais com saldos acima do limite de US $ 100.000 segurado pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Embora o Wachovia tivesse outros problemas de liquidez antes de setembro de 2008, a corrida aos depósitos exacerbou seus problemas e contribuiu para que o FDIC encorajasse sua venda para o Wells Fargo (WFC ).
A Grande Recessão também viu corridas aos bancos acontecerem em países como Irlanda, Reino Unido e Islândia. Northern Rock, o primeiro banco britânico a experimentar qualquer tipo de corrida desde os tempos vitorianos, passou por uma corrida silenciosa e tradicional em setembro de 2007. A corrida começou depois que a mídia noticiou que Northern Rock havia procurado ajuda do Banco da Inglaterra, e acelerado porque os clientes realizaram depósitos acima de £ 2.000 não estavam totalmente segurados. Os depositantes retiraram fundos por meio da Internet, telefone e correio – além de formarem filas do lado de fora das agências bancárias.