Os aposentados devem comprar ou alugar carros?
O debate sobre a compra ou o aluguel de um veículo é aparentemente interminável. Argumentos confiáveis podem ser feitos a favor de qualquer uma das opções. Comprar um carro dá a você a liberdade de dirigir quantas milhas quiser, permite pagar o veículo e encerrar seus pagamentos mensais e deixa você com um ativo que você pode vender por dinheiro ou trocar por crédito quando chegar a hora por um novo. Essas são as principais razões pelas quais alguns especialistas financeiros recomendam comprar um carro em vez de alugar um.
No entanto, à medida que as pessoas se aposentam, o aluguel tem algumas vantagens relacionadas à idade em relação à compra imediata de um carro. Aqui estão algumas coisas que os aposentados devem considerar sobre o aluguel de carros:
1. O modelo mais recente
Uma das vantagens de alugar um carro é que quase sempre você pode obter um veículo do ano modelo atual, com todos os sinos e apitos, para pagamentos mensais mais baixos. Isso tem muitas vantagens para as pessoas cujo tempo de reação pode estar diminuindo – notadamente, os mais recentes recursos de segurança, como assistência ao estacionamento, avisos de saída de faixa, câmeras retrovisoras e sistemas de posicionamento global.
Os veículos mais novos também vêm com mais airbags, zonas de deformação e melhores classificações gerais de segurança do que os modelos mais antigos. Portanto, as pessoas que fazem o leasing obtêm um veículo muito seguro por menos do que custaria para comprar um carro novo.
2. Pagamentos mensais mais baixos
Os arrendamentos não são tão simples ou baratos como costumam ser feitos em anúncios. Mas os pagamentos mensais do aluguel são, em média, menores do que os pagamentos do empréstimo de carro.
Para as pessoas que vivem com uma renda fixa na aposentadoria, pagamentos mensais mais baixos podem fazer sentido financeiro.
O principal site de automóveis, Edmunds.com, calculou que o custo médio para alugar um SUV compacto nos Estados Unidos é de $ 356 por mês (em 2020) contra $ 456 por mês para comprar o mesmo carro. No entanto, observe que muitos contratos de arrendamento incluem taxas adicionais no final do prazo de arrendamento, incluindo aqueles por exceder o número máximo de milhas permitido por ano (normalmente 10.000-12.000 milhas anualmente).
Se você está planejando aproveitar a aposentadoria antecipada para fazer muitas viagens rodoviárias para a família e amigos – ou para desfrutar do seu novo passe vitalício para os parques nacionais Senior Pass em Yellowstone ou Yosemite – você pode querer esperar para alugar um carro até chegar a hora em que você está dirigindo principalmente para tarefas locais.
Mas se você não dirige uma quantidade excessiva e gostaria de receber pagamentos mensais mais baixos, então um aluguel pode ser para você. Sites como o MarketWatch permitem que você faça uma comparação de custos entre o aluguel e a compra de um carro.
3. Proteção de garantia
Além de reduzir os pagamentos mensais, não ter que se preocupar com contas de conserto pode ser um grande alívio financeiro e emocional para os aposentados. Um dos maiores problemas de ter um carro é ser atingido por uma conta grande e inesperada de conserto. Isso pode ser especialmente preocupante para um aposentado que administra cuidadosamente um orçamento mensal.
Principais vantagens
- Para a maioria dos aposentados com renda fixa, pode ser mais barato alugar um carro do que comprar um.
- O leasing de um carro permite que um idoso devolva seu carro quando não puder mais dirigir um veículo.
- Se os planos do aposentado incluírem muitas viagens de longa distância em veículos motorizados, pode ser mais barato comprar um carro do que alugar um.
- Alugar um carro novo com características relevantes de segurança e conforto pode ser mais acessível do que comprar um.
Como a maioria dos carros alugados são novos, eles vêm com proteção de garantia. Existem dois tipos de garantias disponíveis: bumper-to-bumper e powertrain. Com uma garantia bumper-to-bumper, você pode levar seu carro à concessionária onde o alugou e mandar consertá-lo sem nenhum custo adicional caso (quase) algo dê errado.
Esta garantia é mais abrangente do que a garantia do trem de força, que cobre apenas o sistema de propulsão do carro e tende a durar menos. Lembre-se de que a maioria dos contratos de arrendamento inclui uma cláusula que o deixa em risco por “desgaste excessivo” do veículo.
4. Deduções fiscais
Se você estiver se aposentando, continuando a trabalhar meio período e alugando um carro para esse trabalho, poderá deduzir uma parte do pagamento do aluguel mensal, bem como a depreciação do veículo, em seu imposto de renda. O Internal Revenue Service fornece informações em seu site sobre como obter essa dedução fiscal.
A dedução inclui a porcentagem de uso do carro para negócios, o pagamento do aluguel mensal e as despesas associadas ao veículo, como gasolina e manutenção geral (os custos de deslocamento não contam). Não está disponível para pessoas que financiam a compra de um carro ou compram um carro imediatamente. Esteja ciente dessa dedução fiscal no aluguel de carros se continuar a trabalhar em semi-aposentadoria.
5. Capacidade de se afastar
Embora seja verdade que você não terá um ativo para vender ou trocar no final do prazo de um arrendamento, um contrato de arrendamento oferece a possibilidade de simplesmente devolver o veículo e ir embora. Fazer com que uma concessionária tire um carro que você está alugando pode ser a opção perfeita para os aposentados. Também é útil para os idosos que chegam ao ponto em que não querem ou não conseguem mais dirigir um veículo motorizado.
Esteja ciente de que a devolução antecipada de um carro alugado, antes do final do prazo, pode resultar em multa. Em muitos casos, você será responsável por pagar o restante do aluguel.
Mesmo que você entregue o carro na hora certa, há sempre um acerto de contas no final do contrato. Espere taxas finais, como pagamento de milhagem adicional, desgaste e outros custos identificados nas letras miúdas do contrato.
The Bottom Line
Alugar um carro nem sempre faz sentido. Mas, para aposentados com renda fixa, alugar um veículo em vez de comprar um pode ser o caminho a percorrer.
Independentemente da decisão que você tomar, certifique-se de analisar os números, considerar todas as opções e pesar os prós e os contras de sua situação específica. Uma calculadora de empréstimo automático pode ser uma ajuda significativa nessa empreitada. A escolha final que você deve fazer deve ser aquela que atenda às suas necessidades automotivas e financeiras.