Hipoteca com ações compartilhadas
O que é uma hipoteca de capital compartilhado?
Uma hipoteca de capital compartilhado é um acordo pelo qual um credor e um devedor compartilham a propriedade de uma propriedade. O mutuário deve ocupar o imóvel. Quando a propriedade é vendida, a alocação do patrimônio vai para cada parte de acordo com sua contribuição patrimonial. Cada parte também compartilha as perdas na propriedade vendida.
As hipotecas de patrimônio compartilhado permitem que os ocupantes compartilhem dos ganhos patrimoniais potenciais de propriedades que de outra forma poderiam estar fora de suas possibilidades.
Como funciona uma hipoteca de patrimônio compartilhado
Uma hipoteca de capital compartilhado é uma opção atraente para compradores de casas que planejam ser ocupantes do proprietário. Essa hipoteca compartilhada lhes concede acesso a propriedades cujos valores poderiam estar além de suas possibilidades. Na maior parte dos Estados Unidos, os proprietários-ocupantes também devem pagar um aluguel justo de mercado ao co-investidor, proporcional à parcela do patrimônio não pertencente ao proprietário-ocupante.
O credor, ou proprietário-investidor, também tem a ganhar com uma hipoteca de capital compartilhado. A contribuição de capital é um investimento e o credor terá uma participação proporcional em quaisquer ganhos durante a vida da hipoteca. Se o proprietário-investidor estiver contribuindo para os juros da hipoteca, ele provavelmente poderá deduzir esses juros de sua renda tributável. O proprietário-investidor também pode aplicar a depreciação da propriedade aos seus impostos.
Principais vantagens
- Hipotecas de patrimônio compartilhado são acordos em que credores e devedores compartilham a propriedade de uma propriedade.
- O credor desfruta de vantagens fiscais, como depreciação, bem como a dedução dos juros hipotecários
- Esses programas ajudam a aumentar a propriedade de uma casa e podem ser particularmente úteis em mercados imobiliários de alto custo, como São Francisco e Nova York.
Vantagens e desvantagens de uma hipoteca de ações
Por muitos anos, programas de participação acionária foram oferecidos por associações de habitação a preços acessíveis e municípios, a fim de facilitar a propriedade entre indivíduos de baixa renda e compradores de primeira viagem. Os programas fornecem fundos para o investimento de capital compartilhado ou conectam compradores em potencial com credores privados dispostos a co-investir.
A pesquisa do Urban Institute mostra que esses programas são eficazes para aumentar a propriedade entre as comunidades-alvo, com o benefício adicional de ajudar os compradores em potencial a avaliar sua própria prontidão para comprar uma casa. Mais recentemente, os credores privados entraram no mercado de hipotecas de ações compartilhadas, especialmente em mercados de alto custo, como São Francisco e Nova York.
Outro acordo de participação acionária comumente compartilhado é entre um pai e um membro mais jovem da família, ou comprador pela primeira vez. Esse tipo de hipoteca é um arranjo benéfico para o membro da família que faz o empréstimo, pois permite que ele evite as consequências fiscais de um presente financeiro substancial, ao mesmo tempo em que obtém um retorno potencial sobre esse capital. Filhos adultos de alta renda também podem aproveitar essa opção de financiamento para contribuir com uma propriedade de aposentadoria para pais idosos.