Conta sequestrada
O que é uma conta sequestrada?
Uma conta sequestrada é uma conta de depósito apreendida por meio de ação legal ou ordem judicial. Os fundos não podem ser removidos de uma conta sequestrada sem a aprovação da parte penhoradora. As contas sequestradas geralmente são separadas de outras contas e mantidas em um arquivo separado.
O termo conta sequestrada às vezes também é usado para se referir à manutenção de fundos depositados seguros e protegidos em uma conta de custódia segmentada.
Principais vantagens
- Uma conta sequestrada é aquela que foi apreendida ou congelada devido a alguma ação regulatória ou ordem judicial.
- Contas sequestradas podem ser sequestradas permanente ou temporariamente, e os tribunais podem dar permissão para acessá-las em alguns casos.
- O sequestro de contas pode ajudar a prevenir crimes, mas também pode privar as pessoas de seus ativos sem um julgamento justo.
- As contas sequestradas não podem ser acessadas por seu proprietário devido a ações judiciais tomadas contra elas, enquanto as contas de garantia não podem ser acessadas sem o consentimento de várias partes de um contrato.
Noções básicas sobre contas sequestradas
Praticamente qualquer tipo de conta pode ser sequestrado, incluindo contas bancárias e de corretagem. Contas de aposentadoria individual (IRAs) e planos qualificados são mais difíceis de sequestrar, pois são protegidos por lei federal da maioria dos tipos de credores. Normalmente, apenas o Internal Revenue Service (IRS) tem autoridade para sequestrar essas contas.
Se um sequestro for aprovado, um aviso de apreensão fornece uma notificação por escrito do IRS para informar um contribuinte individual ou uma empresa que o governo confiscou sua propriedade. Em uma conta sequestrada, o titular da conta não terá acesso ao saldo da conta sem a aprovação do tribunal.
Contas sequestradas nem sempre podem ser sequestradas permanentemente. No entanto, eles geralmente exigem ações específicas do titular da conta antes que as restrições possam ser levantadas. Por exemplo, um sequestro pode terminar quando o pagamento é feito na íntegra para liquidar uma dívida pendente. Em alguns casos, o credor pode liquidar a dívida por um valor inferior.
Em casos de atividades suspeitas, um banco geralmente suspende uma ordem de sequestro após a conclusão de uma investigação. Suponha que uma atividade ilegal seja detectada ou que o titular da conta seja considerado cúmplice de qualquer fraude por meio da conta. Em seguida, a conta pode ser encerrada definitivamente e quaisquer fundos restantes podem ser apreendidos.
Se um banco ou outra instituição financeira sequestra uma conta, geralmente é mais fácil retirá-la do que quando os tribunais estão envolvidos. Em alguns casos, tudo o que eles exigem são informações adicionais sobre uma transação e as partes envolvidas.
Contas sequestradas vs. contas sob custódia
As contas sequestradas não podem ser acessadas por seu proprietário devido a ações judiciais tomadas contra elas, enquanto as contas de garantia não podem ser acessadas sem o consentimento de várias partes de um contrato. O termo financeiro “em depósito” refere-se a uma retenção temporária de uma quantia em dinheiro. Esse dinheiro foi transferido para terceiros, geralmente em nome de um comprador e vendedor.
Os recursos de uma transação imobiliária, por exemplo, podem ser mantidos em custódia, mesmo na data da venda. Esses fundos não serão liberados até que todas as partes – o comprador, o vendedor e a companhia hipotecária – concordem que todas as condições do contrato de depósito tenham sido satisfeitas. A intenção de manter os fundos em custódia é garantir a todas as partes que as responsabilidades mútuas descritas no contrato de custódia serão cumpridas.
Vantagens e desvantagens de contas sequestradas
O sequestro de contas pode ajudar a prevenir crimes, mas também pode privar as pessoas de seus ativos sem um julgamento justo. Em alguns casos, como quando as próprias contas são usadas como parte de um crime, sequestrar a conta é a maneira mais fácil de evitar a ocorrência de crimes adicionais.
Por outro lado, retirar o uso de bens das pessoas antes de serem julgadas mina o princípio da inocência até que se prove a sua culpa. No pior dos casos, o sequestro da conta pode impedir que os réus usem seus fundos para contratar advogados para provar sua inocência e recuperar o acesso à conta.
Felizmente, os tribunais podem conceder acesso a fundos de contas sequestradas para despesas necessárias, como pagamento de aluguel e contas jurídicas. O sequestro de fundos dessa forma ainda impede que réus culpados convertam o dinheiro em uma criptomoeda difícil de rastrear antes de fugir do país.
Exemplo de uma conta sequestrada
Suponha que um indivíduo ou empresa seja acusado de usar uma conta bancária para lavar dinheiro para um cartel de drogas ilegais. Um tribunal pode ordenar que a conta seja sequestrada até a realização de uma audiência.
Seqüestrar uma conta potencialmente usada para atividades ilegais como essa serviria a vários propósitos. Em primeiro lugar, impediria a continuação da alegada atividade criminosa, como a lavagem de dinheiro. Em segundo lugar, os réus não podem remover quaisquer ganhos ilícitos de uma conta sequestrada. Finalmente, o sequestro da conta dá a um réu inocente um incentivo para se apresentar para desbloquear a conta.