Você deve adicionar uma licença de títulos às suas qualificações?

Vender ou não vender? Os planejadores financeiros enfrentam esse dilema quando decidem se desejam obter licença para vender títulos, além dos serviços que atualmente oferecem aos clientes. Certamente, oferecer valores mobiliários é um serviço que muitos clientes solicitam e pode ser muito lucrativo, tornando sua prática um verdadeiro balcão único para todas as necessidades financeiras de um cliente. 

No entanto, obter uma licença para vender títulos não é uma tarefa fácil. Exige patrocínio de uma corretora e meses de estudo e preparação antes mesmo de fazer os exames de licenciamento. E então, quando você finalmente obtém sua licença, há requisitos constantes de educação continuada para acompanhar.

É importante que os planejadores pesem cuidadosamente os méritos de adicionar uma licença de títulos a seu repertório em relação ao esforço e risco envolvidos. Neste artigo, vamos guiá-lo pelas etapas que você precisará seguir para que possa tomar uma decisão informada.

Escolha sua plataforma

Independentemente de se tratar de uma linha de negócios primária ou secundária, qualquer pessoa que decidir se tornar licenciado em valores mobiliários terá que encontrar uma corretora adequada que irá patrociná los.  Este processo pode demorar um pouco e não deve ser apressado. Existem dezenas de empresas excelentes para escolher nesta categoria, e sua escolha deve depender de vários fatores, como o nível de pagamento da comissão bruta e os produtos e serviços específicos que são oferecidos.

Por exemplo, se você já tem um grande número de clientes altamente remunerados, convém considerar um planos personalizados não qualificados para funcionários-chave. É claro que diferentes empresas se especializam em diferentes áreas; algumas empresas se aprofundam em veículos de planejamento de aposentadoria, enquanto outras oferecem caminhos para investimentos alternativos, como 1031 trocas de propriedades  ou créditos fiscais.

O mundo das corretoras pode ser dividido em duas categorias principais: varejo e independentes.

• Empresas de varejo. Os corretores que trabalham em empresas de varejo funcionam essencialmente como empregados, mesmo que sejam contratados tecnicamente independentes. Eles terão um gerente no local que supervisiona sua produção e administração. Eles receberão suporte corporativo, como escritório, cartões de visita, seguro saúde e plano de aposentadoria. Em troca desse apoio, os representantes de varejo geralmente enfrentam cotas de produção muito mais altas e pagamentos de comissão mais baixos do que os corretores independentes. Se você deseja começar no setor financeiro vendendo investimentos, uma empresa de varejo que forneça todas as ferramentas de que você precisa para ter sucesso provavelmente será sua escolha mais lógica.
• Firmas independentes. Os corretores independentes também costumam ser muito mais capazes de combinar suas práticas de planejamento financeiro com outras linhas de negócios, como impostos ou planejamento patrimonial. Por esse motivo, a maioria dos profissionais com prática consolidada opta por trabalhar com corretoras autônomas. Você precisará pesquisar um pouco para encontrar uma empresa que ofereça um determinado conjunto de produtos e serviços que melhor atendam à sua clientela.

Quais licenças você precisa?

A maioria das principais corretoras de varejo exige que seus novos associados obtenham as licençasdas séries 7  e  66. Série  31  e também são comuns. Observe que a licença da Série 66 é uma licença consolidada, combinando as licenças da Série 63 e 65 e o material está relacionado às disposições de consultoria de investimento da blue-sky e registradas.

Os corretores independentes podem ser mais liberais com seus requisitos de licenciamento. Por exemplo, um CPA que deseja beneficiar seus clientes oferecendo anuidades e serviços de planejamento de aposentadoria só pode ser obrigado a fazer o exame da Série 6, que permite a venda de fundos mútuos e outros tipos de produtos de investimento embalados, em vez do exame da Série 7 que cobre praticamente todos os tipos de títulos. Os representantes independentes geralmente podem escolher quais licenças obter com base nos tipos de produtos e serviços que pretendem oferecer a seus clientes.

Comece a estudar

Depois de escolher um patrocinador e ser bem-vindo a bordo, você deverá imediatamente começar a estudar para todos os exames de títulos e seguros exigidos. Muitos representantes de títulos e seguros admitem que essa fase de suas carreiras, embora curta, foi de longe a mais desagradável.

A maioria das corretoras de varejo oferece um programa de treinamento interno que paga um salário com base em sua renda anterior enquanto você estuda. As empresas independentes geralmente fornecem muito menos suporte nesta categoria, embora possam ter um acordo com um provedor de treinamento que permite a compra de materiais de estudo com desconto.

Independentemente da categoria em que você se enquadra, estudar para títulos e exames de seguro pode ser uma tarefa exaustiva. Se você for um representante independente, inscrever-se em aulas e / ou em um curso de revisão pode tornar o processo muito mais fácil. 

Tempo de Teste

A maioria dos materiais de treinamento e instrutores podem fornecer todas as dicas para fazer o teste de que você precisará para passar nos exames necessários. Mas, para alguns representantes, o tempo que decorre entre o momento em que pressionam o botão “Concluído” na tela do teste e a leitura da pontuação do teste ainda será os 30 segundos mais longos de suas carreiras.

Lembre-se de empregar todas as estratégias de fazer o teste que você aprendeu na escola: nunca mude uma resposta que você adivinhou, a menos que se lembre de algo que definitivamente permite descartá-la, sempre comece o dia com um bom café da manhã, não empurre o manhã do exame e, por fim, vista-se confortavelmente.

Parabéns! Você passou!

Por enquanto, pelo menos, o pior já passou. A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), que é responsável por toda a supervisão regulatória dos licenciados de títulos, é imediatamente notificada de que você passou no teste e, em seguida, sua corretora irá providenciar a papelada de registro necessária para você preencher. O formulário principal que deve ser preenchido por cada licenciado é o formulário U-4. Este formulário é mantido em arquivo pela FINRA. O preenchimento do formulário U-4 incluirá um histórico residencial e de emprego abrangente nos últimos 10 anos, junto com uma verificação de antecedentes criminais eavaliação de relatório de crédito.

Os candidatos que têm problemas graves de crédito, como falência ou qualquer tipo de histórico criminal fora de infrações de trânsito menores, geralmente são desqualificados neste momento. A impressão digital e o pagamento das taxas de processamento para licenciados independentes geralmente completam o processo, junto com quaisquer outros requisitos específicos da empresa que possam ser incluídos.

Entrando em produção

Uma vez que o emaranhado burocrático inicial tenha sido satisfeito, os representantes do varejo geralmente recebem um treinamento mais abrangente sobre produtos e serviços, enquanto os representantes independentes podem ter que aprender muito sobre isso durante o processo. Por exemplo, uma empresa como Merrill Lynch ou UBS ( conformidade da empresa, procedimentos administrativos e filosofia corporativa.

Atacadistas de várias empresas de investimento também virão para explicar seus produtos aos estagiários e começar a construir relacionamentos pessoais com eles. No entanto, os representantes de varejo geralmente enfrentam cotas de produção muito mais altas do que os representantes independentes, que devem pagar a maior parte ou todas as suas próprias despesas. Embora os representantes independentes também possam receber um treinamento razoável, muitos corretores-corretores independentes contratam apenas corretores com um certo nível de experiência no negócio, que já estão familiarizados com muitos dos produtos e serviços disponíveis.

Educação continuada

Para manter seu licenciamento, todos os representantes registrados devem atender aos requisitos anuais de Securities and Exchange Commission (SEC). Existem dois elementos principais para a educação continuada: o elemento firme e o elemento regulador.

• Elemento firme.  O elemento firme se aplica àqueles que vendem ou negociam valores mobiliários de qualquer forma, também chamado de “pessoa coberta ” pela FINRA. Ele se concentra em tópicos práticos e mudanças que acontecem no setor de um ano para o outro. 
• Elemento regulador.  O elemento regulatório se aplica a quem possui uma licença da Série 6 ou 7 ou a quem supervisiona licenciados de valores mobiliários. Ele deve primeiro ser concluído após você ter sido licenciado por dois anos, e deve ser concluído a cada três anos depois disso.