Definição de empréstimo de autoliquidação
O que é um empréstimo de autoliquidação?
Um empréstimo de autoliquidação (ou oferta de autoliquidação) é uma forma de instrumento de crédito de curto ou médio prazo que é reembolsado com dinheiro gerado pelos ativos que é usado para comprar. O cronograma de reembolso e o vencimento de um empréstimo com liquidação automática são programados para coincidir com o momento em que se espera que os ativos produzam receita. Esses empréstimos destinam-se a financiar compras que gerem caixa de maneira rápida e confiável.
Principais vantagens
- Um empréstimo com liquidação automática é um tipo de empréstimo de curto prazo em que os fundos emprestados são usados para comprar algum ativo, que por sua vez é vendido no vencimento do empréstimo para reembolsá-lo.
- Ativos ou projetos que geram caixa são frequentemente o alvo desses empréstimos, uma vez que podem ser facilmente reembolsados com a venda do capital adquirido e embolsar o dinheiro gerado como lucro nesse ínterim.
- Alguns tipos de golpes financeiros que parecem bons demais para serem verdadeiros utilizam a autoliquidação como um gancho para atrair marcas inocentes.
Como funciona um empréstimo de autoliquidação
Embora poucos empréstimos sejam legalmente chamados de “autoliquidáveis”, o termo é comumente usado pelos banqueiros para se referir a acordos de empréstimo que funcionam dessa maneira. Também é usado por alguns golpistas, como explicamos a seguir.
Uma empresa de varejo pode usar um empréstimo com liquidação automática para comprar estoque extra em antecipação à temporada de compras natalinas. A receita gerada com a venda desse estoque seria então usada para pagar o empréstimo. Os empréstimos com liquidação automática nem sempre são uma escolha acertada de crédito para as empresas. Por exemplo, eles não fazem sentido para comprar ativos fixos, como imóveis, ou ativos depreciáveis, como máquinas ou equipamentos de escritório.
Em muitos aspectos, um empréstimo com liquidação automática é muito semelhante a um título de receita com uma característica de fundo de amortização. Os títulos de receita são garantidos por fontes de receita específicas, como pedágios no caso de uma rodovia, e um fundo de amortização dedica dinheiro a ser reservado para liquidação de dívidas.
Os empréstimos autoliquidáveis não fazem sentido para a compra de ativos fixos ou depreciáveis.
Golpes de auto-liquidação de empréstimos
Há também uma série de golpes de investimento que se autodenominam “empréstimos com liquidação automática” ou “ativos com liquidação automática”. A maioria deles usa os caprichos em torno da “autoliquidação” para dar a aparência de menos risco ou mais segurança do que o justificado. Um investidor ou empresário desavisado ou financeiramente inexperiente pode ser vítima de boas técnicas de vendas e falsas declarações.