Poupança
O que são economias?
Poupança refere-se ao dinheiro que uma pessoa deixou depois de subtrair os gastos do consumidor de sua renda disponível em um determinado período de tempo. A poupança, portanto, representa um excedente líquido de fundos para um indivíduo ou família após todas as despesas e obrigações terem sido pagas. A poupança é mantida na forma de dinheiro ou seus equivalentes (por exemplo, depósitos bancários), que não está exposta a nenhum risco de perda, mas também vem com retornos correspondentemente mínimos.
A poupança pode ser aumentada por meio de investimentos, o que requer que o dinheiro seja colocado em risco, no entanto.
Principais vantagens
- Poupança é a quantia de dinheiro que sobra após os gastos e outras obrigações serem deduzidas dos ganhos.
- Poupança representa dinheiro que de outra forma fica ocioso e não está sendo colocado em risco com investimentos ou gasto em consumo.
- Contas de poupança são muito seguras, mas tendem a oferecer taxas de retorno muito baixas como resultado.
- A poupança pode ser contrastada com o investimento, visto que o último envolve a busca de aumentar a riqueza colocando o dinheiro em risco.
- A poupança negativa é indicativa de dívida familiar ou patrimônio líquido negativo.
Compreender a economia
Poupança compreende a quantidade de dinheiro que sobra após o gasto. As pessoas podem economizar para vários objetivos de vida ou aspirações, como aposentadoria, educação universitária de um filho, o pagamento de uma casa ou carro, férias ou vários outros exemplos.
A economia geralmente pode ser reservada para emergências. Por exemplo, o salário mensal de Sasha é de $ 5.000. As despesas incluem um pagamento de aluguel de US $ 1.300, um pagamento de carro de US $ 450, um pagamento de empréstimo de US $ 500, um pagamento de cartão de crédito de US $ 300, US $ 250 para mantimentos, US $ 75 para serviços públicos, US $ 75 para serviço de celular e US $ 100 para gasolina. Como a renda mensal de Sasha é de $ 5.000 e as despesas mensais são de $ 3.050, sobraram $ 1.950 como economia. Se Sasha economizar mantém esse excesso como economia e mais tarde enfrenta uma emergência, haverá algum dinheiro para viver enquanto resolve o problema.
Se alguém for incapaz de manter as economias, pode-se dizer que está vivendo de salário em salário. Se essa pessoa passar por uma emergência, geralmente não haverá dinheiro suficiente guardado para viver e ela corre o risco de endividar-se ou ir à falência.
O Federal Reserve define renda disponível como todas as fontes de renda menos o imposto que você paga sobre essa renda.
Tipos de contas poupança
Existem diferentes tipos de contas de poupança oferecidas pelos bancos que vêm com diferentes recursos ou limitações. Observe que todos os veículos de poupança bancária vêm com seguro de depósito federal (FDIC) de até $ 250.000 por depositante por instituição.
Contas Poupança
Uma conta poupança paga juros sobre dinheiro não necessários para as despesas diárias, mas disponíveis para uma emergência. Os depósitos e retiradas são feitos online, por telefone, correio ou em uma agência bancária física ou caixa eletrônico. As taxas de juros das contas de poupança tendem a ser baixas, mas geralmente são mais altas do que as das contas correntes. As melhores contas de poupança geralmente podem ser encontradas online porque pagam uma taxa de juros mais alta. As contas apenas online podem ser exemplos de contas de poupança de alto rendimento, que podem oferecer até 20-25 vezes mais juros sobre os depósitos do que a média nacional.
Checando contas
Uma conta corrente oferece a capacidade de passar cheques ou usar cartões de débito sacados de sua conta. Uma conta corrente paga taxas de juros mais baixas do que outras contas bancárias, e muitas delas não creditam nenhum juro aos clientes correntes. Em troca, no entanto, os titulares de contas obtêm fundos altamente líquidos e acessíveis, muitas vezes com taxas mensais baixas ou nenhuma.
Contas do mercado monetário
Uma conta do mercado monetário (MMA) é uma conta que rende juros em um banco ou cooperativa de crédito (não deve ser confundida com um fundo mútuo do mercado monetário ). Os MMAs costumam pagar uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança normais e também incluem a emissão de cheques e privilégios de cartão de débito. Eles também podem vir com restrições que os tornam menos flexíveis do que uma conta corrente normal.
Certificados de depósito (CDs)
Um certificado de depósito (CD) limita o acesso ao dinheiro por um determinado período em troca de uma taxa de juros mais alta. Os prazos de depósito variam de três meses a cinco anos; quanto mais longo for o prazo, mais alta será a taxa de juros. Os CDs têm penalidades de retirada antecipada que podem apagar os juros ganhos, portanto, é melhor manter o dinheiro no CD durante todo o período. Procurar a melhor taxa de CD é fundamental se você deseja maximizar seu investimento.
Como calcular sua taxa de poupança
A taxa de poupança de uma pessoa é a porcentagem da renda pessoal disponível que é mantida em vez de gasta com consumo ou obrigações.
Digamos que sua receita líquida seja de $ 25.000 por ano após os impostos (ou seja, sua renda disponível) e ao longo do ano você também gaste $ 24.000 em consumo, contas e outras despesas. Sua economia total é de $ 1.000. Dividindo a poupança pela renda disponível, obtém-se uma taxa de poupança de 4% = ($ 1.000 / $ 25.000 x 100).
9-10%
A taxa média de poupança pessoal nos Estados Unidos tende a oscilar em torno de 9 a 10%.
Poupança vs. Investimento
As pessoas às vezes usam as palavras poupança e investimento como intercambiáveis, por exemplo, economizar para a aposentadoria em um plano 401 (k), mas esse uso é tecnicamente incorreto. “Poupança” para aposentadoria é um investimento mais preciso, uma vez que o dinheiro guardado nessas contas é usado para comprar títulos como ações, títulos e fundos mútuos. Quando o dinheiro é investido, corre o risco de perda – mas esse risco é compensado por retornos positivos esperados ao longo do tempo. A poupança, em contraste, é por definição “segura” de qualquer perda potencial.
Além disso, a economia é altamente líquida e disponível para uso imediato (por exemplo, usando um cartão de débito para fazer uma compra). Os investimentos, por outro lado, devem primeiro ser vendidos em dinheiro utilizável. Isso pode levar algum tempo e você pode incorrer em custos de transação. Os investimentos, por definição, envolvem algum tipo de horizonte de tempo de longo prazo para permitir que o dinheiro cresça e se valorize.
Perguntas frequentes sobre economia
Qual é o significado da economia?
Poupança simplesmente se refere ao dinheiro que você ganhou e que sobra depois que todos os seus gastos e outras despesas foram concluídos.
Quais são os tipos de economia?
A poupança é essencialmente em dinheiro, portanto, há apenas um tipo de poupança a esse respeito. No entanto, você pode optar por manter suas economias em vários lugares, como sob o colchão ou em uma conta bancária. As contas bancárias oferecem vários tipos de produtos de poupança, desde contas de depósito padrão a contas correntes e do mercado monetário ou CDs.
Quanto $ 1.000 em economias crescerão em um ano?
Depende de onde você guarda as economias. Se for literalmente sob o colchão, você terá exatamente US $ 1.000 por ano a partir de agora (e pode valer “menos” devido à inflação ). Se você colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento (atualmente pagando cerca de 0,50% ao ano em abril de 2021, você ganhará US $ 5 após 12 meses. Um CD de um ano pode pagar um pouco mais, digamos 0,70%, mas seu dinheiro também ficará preso por 12 meses inteiros, após o qual você ganhará $ 7.
Como posso economizar $ 1.000 rapidamente?
A melhor maneira de aumentar a economia é reduzir custos. Manter um orçamento e não gastar pouco pode ajudar. Se você gastar US $ 6 em um café sofisticado todas as manhãs antes do trabalho, por exemplo, pode comprar uma xícara de Joe de US $ 1 mais barata. Digamos que você trabalhe 200 dias por ano – você acabou de economizar US $ 1.000.