Roth IRAs: Investimentos e negociações que devemos e não devemos fazer

Mais de 24,9 milhões de famílias nos Estados Unidos têm contas de aposentadoria individual Roth, que responderam por $ 1,02 trilhão em ativos de aposentadoria em 2019, de acordo com o Investment Company Institute.  Os veículos de poupança para aposentadoria são financiados com dólares após os impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.

Roth IRA vs. IRA tradicional

Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo das contas de aposentadoria individuais tradicionais(IRAs), que são financiadas com dólares antes dos impostos e nas quais as distribuições são tributadas como renda normal. Eles são populares entre os autônomos e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível dependendo da renda do contribuinte.

Embora existam algumas exceções, você pode reter praticamente qualquer investimento nesta conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções.

Investimentos mais comuns

De acordo com o Investment Company Institute (ICI), as participações acionárias figuram de forma mais proeminente nos investimentos da Roth IRA.

No final de 2016, 65% dos saldos da Roth IRA eram em ações e fundos de ações. A próxima porcentagem mais alta foi de fundos balanceados sem data-alvo, de 10%. Os fundos de data-alvo, títulos e fundos de obrigações e fundos do mercado monetário representavam, cada um, menos de 10%. No final do ano de 2016, 78% dos ativos da Roth IRA foram investidos em participações acionárias (incluindo ações, fundos de ações e a parte de capital de fundos com data-alvo e fundos balanceados sem data-alvo).

Investimentos Proibidos

Há um punhado de investimentos que você não tem permissão para manter em Roth IRAs. São proibidositens colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, joias, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e alguns outros bens pessoais tangíveis que o Internal Revenue Service considera como colecionáveis.

Existem exceções, no entanto, para algumas moedas feitas de metais preciosos. Os contratos de seguro de vida também são proibidos como investimentos.

Contas de margem

Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você invista em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento na margem é proibido em Roth IRAs, ao contrário de uma conta de corretagem que não seja de aposentadoria, em que contas de margem são permitidas.

As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores tomar dinheiro emprestado de sua corretora para comprar títulos. A corretora cobra dos juros do investidor e os títulos são usados ​​como garantia. Como a margem é uma alavancagem, os ganhos ou perdas dos títulos comprados na margem são aumentados.

Certas estratégias de negociação e contratos exigem contas de margem. Isso inclui alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode vender ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor toma emprestado com margem uma ação apostando que seu preço cairá. O lucro é obtido quando o investidor compra de volta as ações a um preço mais baixo.

Roth e os IRAs tradicionais são uma forma de os investidores economizarem e investirem no longo prazo para a aposentadoria com benefícios fiscais, sem obter lucro rápido. Tanto a compra quanto a negociação com margem são movimentos arriscados e não para o novato ou o investidor diário.

The Bottom Line

Roth IRAs são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto antecipadamente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como em IRAs regulares. Roth IRAs permitem investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora haja algumas exceções. Verifique com sua corretora o que ela tem a oferecer.