Grupo de retenção de risco (RRG)
O que é Grupo de retenção de risco (RRG)
Um grupo de retenção de risco (RRG) é uma seguradora licenciada pelo estado que segura empresas comerciais e entidades governamentais contra riscos de responsabilidade. Os grupos de retenção de risco foram criados peloLiability Risk Retention Act, uma lei federal criada em 1986. Um membro de um grupo de retenção de risco deve ser uma empresa.
DERRUBANDO Grupo de retenção de risco (RRG)
Os grupos de retenção de risco são tratados de maneira diferente das seguradoras tradicionais. Eles estão isentos de ter que obter uma licença estadual em todos os estados em que operam, e também estão isentos das leis estaduais que regulamentam os seguros. Por exemplo, um grupo de retenção de risco está isento de contribuir para fundos de garantia do estado, o que pode reduzir os custos dos prêmios, mas também pode aumentar a possibilidade de os segurados não terem acesso aos fundos do estado em caso de falência do grupo. Todas as políticas emitidas por um grupo de retenção de risco são federalmente obrigadas a incluir um aviso indicando que a política não é regulamentada da mesma forma que as políticas regulares.
Os grupos de retenção de risco são empresas mútuas, o que significa que pertencem aos membros do grupo. Eles podem ser licenciados como uma seguradora mútua padrão, mas também podem ser licenciados como uma seguradora cativa, que é uma empresa organizada por uma empresa-mãe especificamente para fornecer cobertura de seguro à empresa-mãe. Exemplos de riscos protegidos pelas políticas RRG incluem negligência médica e legal, no entanto, danos materiais causados por inundações não são um risco coberto. As apólices podem pertencer a um grupo de indivíduos, como um escritório de advocacia, mas também podem ser adquiridas por universidades públicas ou administrações de condados. Os membros de um RRG devem estar envolvidos em atividades semelhantes ou relacionadas com relação a exposições de responsabilidade em virtude de qualquer exposição de negócios, comércio, produto, serviço ou premissa relacionada ou comum.
O número de grupos de retenção de risco tende a aumentar quando o seguro não está disponível ou é inacessível. Embora possam ser populares em alguns climas de negócios, ainda devem seguir certos regulamentos estaduais, incluindo requisitos de não discriminação e antifraude. Os grupos de retenção de risco também podem ser solicitados a fornecer aos reguladores mais informações sobre suas finanças para garantir que sejam financeiramente solventes.
Benefícios dos grupos de retenção de risco
- Controle de programa
- Estabilidade da taxa de longo prazo
- Práticas personalizadas de controle de perda e gerenciamento de risco
- Dividendos por uma boa experiência de perda
- Acesso aos mercados de resseguro
- Fonte estável de cobertura de responsabilidade a taxas acessíveis
- Operações multiestaduais
História dos grupos de retenção de risco
De acordo com a Lei McCarran-Ferguson, a maioria das questões de seguro são regulamentadas em nível estadual, e não federal. No entanto, no final da década de 1970, muitas empresas não conseguiam obter cobertura de responsabilidade do produto a qualquer custo, e a situação exigia que o Congresso agisse. Após vários anos de estudo, foi aprovada aLei de Retenção de Risco de Responsabilidade de Produto de 1981, que permitia que indivíduos ou empresas com exposição de responsabilidade semelhante ou relacionada formassem “grupos de retenção de risco” com o objetivo de autosseguro. A lei só se aplica a responsabilidade pelo produto e seguro de operações concluídas.
No final da década de 1980, quando as empresas enfrentaram problemas semelhantes na obtenção de outros tipos de seguro de responsabilidade civil, o Congresso agiu novamente com a aprovação da Lei de Retenção de Risco de Responsabilidade (LRRA), que estendeu o alcance da Lei de Retenção de Risco de Responsabilidade de Produto original para seguro de responsabilidade comercial. De acordo com o LRRA, um estado domiciliar é responsável por regular a formação e operação de um grupo de retenção de risco.
O LRRA tem prioridade sobre “qualquer lei estadual, norma regulamentar ou ordem na medida em que tal lei, norma, regulamentação ou ordem tornaria ilegal, ou regule, direta ou indiretamente, a operação de um grupo de retenção de risco.”O LRRA também proíbe os estados de promulgar regulamentos que discriminem os grupos de retenção de risco.