Direito de execução hipotecária
Qual é o direito de exclusão?
O direito de execução hipotecária descreve a capacidade do credor de tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal denominado execução hipotecária, quando o proprietário não paga a hipoteca. Os termos da hipoteca descreverão as condições sob as quais o credor tem o direito de executar a hipoteca. As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de execução hipotecária.
Principais vantagens
- O direito de execução hipotecária permite que o credor execute legalmente a execução de uma propriedade que esteja em mora.
- O exercício do direito de execução hipotecária exige legalmente notificar o mutuário e dar-lhe tempo para compensar os pagamentos perdidos.
- O direito de resgate limita ainda mais o direito de execução hipotecária, dando aos mutuários oportunidades adicionais de manter ou recuperar suas casas.
Compreendendo o direito de execução hipotecária
O encerramento ocorre porque quando uma pessoa obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como garantia para o empréstimo. Uma vez que a propriedade atua como garantia, o proprietário concorda que perderá a propriedade dela se não cumprir seus pagamentos. Quando uma casa é executada, o credor geralmente vende a propriedade para recuperar o dinheiro perdido no empréstimo.
As associações de proprietários também podem ter o direito de execução hipotecária, que podem exercer se o proprietário deixar de pagar as taxas de associação ou avaliações especiais de seus proprietários.
A execução hipotecária leva diferentes períodos de tempo, dependendo dos termos da hipoteca, da motivação do credor para executar a hipoteca e dos regulamentos locais. Em muitos casos, pode demorar seis meses ou mais.
Depois que uma casa foi executada, o credor provavelmente anunciará uma venda de exclusão. Essas vendas geralmente colocam a propriedade em leilão pelo lance mais alto. Se o dono da casa ainda mora na casa, provavelmente será expulso por meio de um processo ilegal de detenção.
Requisitos para exercer o direito de execução hipotecária
Os credores devem cumprir procedimentos específicos para que uma execução hipotecária seja legal. Devido às proteções para aviso de inadimplência, alertando o mutuário de que seu empréstimo está inadimplente devido a pagamentos perdidos e notificando-os sobre opções alternativas de mitigação de perdas.
Os proprietários, então, devem ter um período de tempo específico para quitar quaisquer pagamentos perdidos ou apelar contra a execução hipotecária. Eles provavelmente também deverão pagar taxas de mora, além de qualquer saldo pendente.
Tipos de execução hipotecária
O direito de execução hipotecária varia entre as jurisdições.
Existem dois tipos diferentes de execução hipotecária: execução judicial e execução não judicial. A execução judicial exige o ajuizamento de uma ação judicial, enquanto a execução não judicial exige uma cláusula de poder de venda na nota de hipoteca. Nem todas as regiões permitem ambos os tipos de execução hipotecária, portanto as leis locais podem ditar qual abordagem um credor deve usar.
Considerações Especiais
O direito eqüitativo de resgate permite que os proprietários resgatem suas hipotecas pagando todo o saldo da hipoteca antes de uma venda de execução hipotecária. Isso pode ser feito por meio de refinanciamento, embora a obtenção de um novo empréstimo possa ser complicada para pessoas que já têm uma casa em execução hipotecária.
Uma execução hipotecária pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos e afetar sua capacidade de obter outra hipoteca nesse período.
Além disso, alguns estados têm um direito legal de resgate, permitindo que os proprietários resgatem suas hipotecas e mantenham suas casas após a venda da execução hipotecária. Eles podem fazer isso pagando o preço de venda da execução hipotecária acrescido de juros e outras taxas.
Os mutuários também podem lutar legalmente contra uma execução hipotecária se o seu credor não tiver realmente legitimidade para fazê-lo. Se, por exemplo, um credor securitizar a hipoteca, ele pode ter dificuldades em convencer um juiz a não rejeitar a execução hipotecária.