Estratégias para aposentadoria de baixa renda
Digamos que você não chegue à aposentadoria com todo o dinheiro que deveria ter economizado e termine com uma renda baixa na aposentadoria. Embora o mercado de ações tenha tido muito sucesso para muitos, as últimas décadas não foram exatamente sem choques financeiros.
Muitas famílias sentiram os efeitos da crise financeira de 2007-2008 e da Grande Recessão. As pessoas que chegavam à idade de aposentadoria pensavam que isso aconteceria até que os mercados financeiros quebrassem, destruindo grande parte dos fundos de aposentadoria. Muitos se recuperaram, mas para outros o momento foi desastroso. Agora, o mundo enfrenta uma nova crise. A pandemia COVID-19 abalou o mercado de ações, tirou milhões do trabalho e isolou muitos americanos, especialmente os idosos, que são mais vulneráveis a consequências graves se contraírem a doença.
Principais vantagens
- Pessoas mais velhas com rendas mais baixas têm várias opções financeiras disponíveis para ajudar na aposentadoria.
- Programas como Medicare, Seguro Social, vale-refeição, Medicaid e Supplemental Security Income (SSI) estão disponíveis para aqueles que se qualificam.
- Idosos com renda mais baixa às vezes podem encontrar ajuda com treinamento profissional, moradia, redução de impostos e serviços jurídicos.
- Muitos dos programas disponíveis para idosos estão em nível estadual e local.
- Cultivar vegetais e cozinhar refeições em casa pode ajudar a reduzir substancialmente as contas de alimentos.
Compreendendo a baixa renda na aposentadoria
Quantas pessoaschegam à aposentadoria com baixa renda? O National Council on Aging monitora a segurança econômica para idosos e constata que 25 milhões de americanos com mais de 60 anos vivem abaixo do nível de pobreza de US $ 29.425 por ano. Milhões de idosos são economicamente inseguros enquanto lutam com questões como nutrição inadequada e custos crescentes com saúde.
Se você ou um ente querido não tem dinheiro suficiente para atender às necessidades básicas, você precisa saber sobre os programas que podem fornecer assistência à aposentadoria. Ao mesmo tempo, quando as necessidades mais imediatas forem atendidas, também faz sentido parar e pensar nas próximas etapas.
Os programas que você conhece
Você provavelmente está familiarizado com vários dos programas a seguir que ajudam aposentados de baixa renda.
Seguro Social
Ao longo de seus anos de trabalho, você pagou para a Previdência Social. O aposentado médio recebeu US $ 1.475,13 em benefícios em outubro de 2020. Se seu cônjuge faleceu ou você é inválido, você também pode se qualificar para os benefícios. Para muitos, o Seguro Social é a pedra angular de sua renda, mas não deve ser a principal fonte de renda.
Medicare
Você pagou ao Medicare durante seus anos de trabalho, assim como fez com o Seguro Social. Você deve receber os benefícios da Parte A a custo zero. Os prêmios da Parte B e C variam. A Parte D, mais conhecida como parte da cobertura de receita, tem um subsídio de baixa renda denominado Ajuda Extra.4
Ajuda extra
Idosos recebendo cobertura do Medicare Parte D podem receber assistência do plano Extra Help no valor de cerca de US $ 5.000 por ano. Os casais que moram juntos devem ter um valor combinado de $ 29.160 ou menos, e os solteiros devem ter $ 14.610 ou menos, para se qualificarem para este plano.
Medicaid
O Medicaid, e não o Medicare, é onde você deve ir se precisar de assistência com despesas médicas. O programa oferece cobertura para “crianças, mulheres grávidas, pais, idosos e pessoas com deficiência”, desde que você esteja abaixo de certos limites de renda. Você pode receber benefícios do Medicare e do Medicaid ao mesmo tempo.
Vale-Refeição
Os adultos mais velhos são elegíveis para o programa de vale-refeição, que agora é denominado Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP). Você deve se inscrever no estado em que vive e atender a critérios específicos de renda e recursos.
Renda de Segurança Suplementar (SSI)
SSI não é Segurança Social. Em vez disso, é um programa de assistência pública que fornece ajuda a idosos, cegos ou deficientes, com o objetivo de atender às necessidades básicas, como comida, roupas e abrigo.
Outros programas para aposentados
Benefícioscheckup.org é um site patrocinado pelo Conselho Nacional sobre Envelhecimento que inclui informações sobre mais de 2.500 programas públicos e privados de assistência para adultos com mais de 55 anos, incluindo nutrição, assuntos jurídicos, habitação e educação. Preencha o pequeno formulário e o site listará todos os programas que podem se aplicar a você.
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA patrocina o Eldercare, um site semelhante ao acima. Insira sua cidade ou código postal e o site retornará os programas de assistência local disponíveis para você.
O Departamento de Agricultura dos EUA administra o Programa de Alimentos Suplementares de Commodities (CSFP). Semelhante ao vale-refeição, este programa está disponível para pessoas com pelo menos 60 anos de idade e é administrado em nível estadual.
Redução Fiscal
Os adultos mais velhos podem ter direito a benefícios fiscais – geralmente impostos sobre propriedades ou imóveis, taxas de licenciamento de veículos e taxas de resíduos sólidos. Certos limites de renda podem ser aplicados, e cada estado tem diferentes leis e requisitos de elegibilidade. Você também pode solicitar um crédito de imposto federal se sua renda cair abaixo de certos níveis.
Serviços legais
Muitos advogados e consultórios prestam serviços jurídicos a idosos gratuitamente ou com desconto.
Treinamento para o trabalho
O Departamento do Trabalho dos Estados Unidos administra o Senior Community Service Employment Program (SCSEP), um programa que oferece treinamento e colocação em empregos de meio período para pessoas com 55 anos ou mais abaixo de certos limites de renda. Os empregos pagam um salário mínimo, mas servem como uma forma de fornecer treinamento que pode levar a um emprego melhor no futuro.
Habitação
O Housing Choice Voucher Program (HCVP) oferece assistência a qualquer pessoa que more em certas propriedades administradas por órgãos públicos de habitação locais. Os vouchers são baseados em renda e geralmente têm uma longa lista de espera (dois a cinco anos).15 O escritório do governo local tem todos os detalhes.
Serviços de utilidade pública
Muitas empresas de serviços públicos em todo o país oferecem programas de assistência a idosos que não têm condições de pagar suas contas de serviços públicos. Entre em contato com sua concessionária e pergunte se ela possui um programa de assistência. Caso contrário, a empresa pode sugerir outras maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos.
Estilo de Vida de Baixo Custo
Gastar menos não envolve apenas programas governamentais ou privados, e você pode se divertir muito. Agora você tem tempo para cheirar as rosas e até mesmo plantá-las – em seu próprio jardim ou em uma horta comunitária, se sua cidade tiver uma, junto com vegetais, é claro. E esses vegetais podem substituir parte do que você compra no supermercado.
A terapeuta nutricional certificada Jenny McGruther explica de forma útil em seu blog, NourishedKitchen.com, como ela consegue quatro refeições em família pelo preço de um frango de corte. Portanto, comece a trabalhar polindo suas habilidades culinárias ou aprendendo algumas novas, porque cortar comida para viagem e refeições em restaurantes pode economizar muito dinheiro.
Se você mora perto de uma universidade, tem tempo para ir aos shows gratuitos que todo estudante de música deve dar para se formar. Isso é muita música. Alguns programas de voluntariado incluem almoço para os voluntários – e são uma boa maneira de conhecer novas pessoas em sua comunidade, mesmo que você não tenha se mudado depois de se aposentar.
Como idoso, você está cercado de descontos para itens como transporte e entretenimento, incluindo muitos negócios que você talvez não conheça.
O melhor exercício, se você conseguir, é caminhar, e você só precisa de sapatos adequados. Falando nisso, dê uma olhada nos programas de condicionamento físico da Silver Sneakers, patrocinados por meio de muitos planos de saúde do Medicare em mais de 17.000 localidades.
Controlando Suas Finanças
Se ainda não o fez, assuma o controle de suas finanças de aposentadoria. Se você for casado, certifique-se de que ambos os cônjuges estejam envolvidos, porque um de vocês provavelmente terá que assumir o papel principal em algum momento. É importante discutir tudo minuciosamente, especialmente quando o dinheiro está apertado e não há muito espaço para se recuperar de erros.
Este também é o momento de discutir se você planeja ficar onde está ou se mudar para uma casa menor ou uma comunidade mais barata. Os fatores a serem considerados são numerosos demais para serem listados, mas tente discuti-los da maneira mais completa e precoce possível.
The Bottom Line
Com um pouco de pesquisa, os adultos mais velhos podem encontrar uma série de programas direcionados projetados para ajudar nas despesas de subsistência. Muitos desses programas são administrados pelo governo estadual ou local. Entre em contato com os escritórios governamentais apropriados para obter mais informações ou visite seus sites. E lembre-se, se o seu computador não estiver funcionando bem, muitas bibliotecas públicas têm amplas instalações de informática e equipe treinada para ajudá-lo a aprender sobre novos equipamentos.