Serei tributado se mudar meu IRA de ações e títulos para dinheiro?
Imagine que você está preocupado com a economia e, como resultado, deseja transferir os fundos de sua conta de aposentadoria individual (IRA) de ações e títulos para dinheiro. Você vai ser tributado por fazer isso?
A resposta curta é: se você retirar dinheiro de ações para ativos mais seguros, como um fundo do mercado monetário, em seu IRA, você não será tributado imediatamente sobre quaisquer ganhos, uma vez que contará como uma realocação ou re- balanceamento para seu portfólio. Você pode, no entanto, estar sujeito a tributação na retirada quando se aposentar como renda tributável.
Principais vantagens
- Você pode alterar suas participações em contas de aposentadoria individual (IRA) de ações e títulos para dinheiro e vice-versa, sem ser tributado ou penalizado.
- O ato de trocar de ativos é chamado de rebalanceamento de portfólio.
- Pode haver taxas e custos relacionados ao rebalanceamento do portfólio, incluindo taxas de transação.
- No entanto, os fundos do IRA podem ser tributados se você aceitar retiradas antecipadas.
Considerações Iniciais
Você incorrerá em impostos apenas se retirar o dinheiro de seu IRA por meio de retiradas ou distribuições. Pode haver taxas de transação ou outros custos relacionados ao fazer alterações na alocação. Esses custos serão diferentes de um custodiante IRA para outro.
Se você pretende vender e comprar ações com frequência, fazê-lo dentro de um IRA oferece vantagens fiscais. Um grande lucro sobre uma ação que você possui há pouco tempo é tributado à taxa de ganhos de capital de curto prazo, mas se for dentro de um IRA, você está livre. Em vez disso, você evitará o pagamento de impostos sobre os lucros até ficar mais velho. A desvantagem é que você não pode descontar impostos por escolhas erradas, não importa o tamanho de seus prejuízos.
Rebalanceamento de portfólio IRA
O reequilíbrio de seu IRA é o ato de trocar ativos ou títulos que você possui (ou seja, passar de ações para dinheiro e vice-versa). O rebalanceamento não é tributável quando os investimentos são mantidos em um IRA – mas são tributáveis quando mantidos em uma conta de corretagem tributável.
Os IRAs são uma ótima maneira de economizar em impostos. IRAs tradicionais permitem deduções fiscais antecipadas, permitindo que você adie os impostos até fazer retiradas durante a aposentadoria. Roth IRAs permitem que os investidores contribuam com dólares após os impostos em troca de distribuições isentas de impostos durante a aposentadoria.
Impostos IRA
Embora você não deva incorrer em impostos até que receba distribuições ou retiradas, existem várias taxas em que você pode incorrer. Para começar, você pode obter uma multa se contribuir com mais do que os limites. Da mesma forma, se o seu IRA ganha mais de $ 1.000 em renda tributável comercial não relacionada (UBTI), você deve pagar impostos sobre essa renda.
Enquanto isso, você também pode ser tributado sobre investimentos feitos por meio de IRAs autodirigidos. Esses IRAs proíbem investimentos em itens colecionáveis. O investimento nesses ativos será considerado uma distribuição e sujeito a multa.
Se você comprar ou vender títulos em um Roth IRA, nunca estará sujeito à tributação, pois um Roth já foi financiado com dólares após os impostos e se tornou isento de impostos.
IRA Retiradas
Retiradas antecipadas de seu IRA, antes dos 59 anos e meio, não são apenas tributáveis de acordo com as taxas de renda normais, mas também enfrentam uma penalidade de 10%. Você pode fazer retiradas antecipadas e ainda pagar as taxas de impostos normais, mas evite a penalidade se o dinheiro for usado para determinados fins. Os exemplos incluem usar o dinheiro para comprar uma casa pela primeira vez e pagar despesas médicas não reembolsadas.
Enquanto isso, existem distribuições mínimas obrigatórias (RMDs). As distribuições de um IRA tradicional e outros IRAs devem começar aos 72 anos. Se um investidor não aceitar os RMDs, será cobrado um imposto especial de consumo de 50% sobre o valor a ser retirado.