23 Junho 2021 6:02
Banco de varejo vs. banco corporativo: uma visão geral
O banco de varejo refere-se à divisão de um banco que lida diretamente com clientes de varejo, enquanto o banco corporativo é a parte do setor bancário que lida com clientes corporativos. O banco de varejo é a face visível do banco para o público em geral, com agências bancárias localizadas em abundância na maioria das grandes cidades. O banco corporativo, por outro lado, trabalha diretamente com as empresas para fornecer-lhes empréstimos, crédito, contas de poupança e contas correntes que são projetadas especificamente para empresas e não para indivíduos.
Principais vantagens
- O banco de varejo é a divisão de um banco que lida diretamente com clientes de varejo.
- Os bancos de varejo trazem depósitos de clientes que permitem que os bancos façam empréstimos a seus clientes de varejo e empresas.
- O banco corporativo se refere ao aspecto do banco que lida com clientes corporativos.
- Os bancos comerciais fazem empréstimos que permitem o crescimento das empresas e a contratação de pessoas, contribuindo para a expansão da economia.
- Ambos os tipos de bancos oferecem vários produtos e serviços.
Banco de varejo
O banco de varejo fornece serviços financeiros ao público em geral. Também conhecido como banco de consumidor ou pessoal, este lado da indústria permite que os consumidores gerenciem seu dinheiro, dando-lhes acesso a serviços bancários básicos, crédito e consultoria financeira.
O banco de varejo abrange uma ampla variedade de produtos e serviços, incluindo:
- Contas à ordem e poupança
- Certificados de depósito (CDs)
- Hipotecas
- Financiamento de automóveis
- Cartões de crédito
- Linhas de crédito, como linhas de crédito de home equity (HELOCs) e outros produtos de crédito pessoal
- Moeda estrangeira e serviços de remessa
Os clientes de banco de varejo também podem receber os seguintes serviços, geralmente por meio de outra divisão ou afiliada do banco:
- Corretora de valores (desconto e serviço completo)
- Seguro
- Gestão de fortunas
- Banco privado
O nível de serviços bancários de varejo personalizados oferecidos a um cliente depende de seu nível de renda e da extensão de seu relacionamento com o banco. Enquanto um caixa ou representante de atendimento ao cliente geralmente atendia a um cliente de recursos modestos, um gerente de conta ou banqueiro privado lidaria com as necessidades bancárias de um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) que tem um amplo relacionamento com o banco.
Embora as agências físicas ainda sejam necessárias para transmitir a sensação de solidez e estabilidade que é crucial para o setor bancário, o banco de varejo é talvez uma área do banco que tem sido mais impactada pela tecnologia, graças à proliferação de caixas eletrônicos (ATMs ) e a popularidade dos serviços bancários online e por telefone.
Banco Corporativo
O banco corporativo, também conhecido como banco de negócios, normalmente atende a uma clientela diversificada, que vai desde pequenas e médias empresas locais com alguns milhões em receitas até grandes conglomerados com bilhões em vendas e escritórios em todo o país. O termo foi originalmente usado nos Estados Unidos para distingui-lo de banco de investimento depois que a Lei Glass-Steagall de 1933 separou as duas atividades.
Embora essa lei tenha sido revogada na década de 1990, os serviços bancários corporativos e de investimento têm sido oferecidos por muitos anos sob o mesmo guarda-chuva pela maioria dos bancos nos Estados Unidos e em outros lugares. O banco corporativo é um importante centro de lucro para a maioria dos bancos. Mas, como o maior originador de empréstimos a clientes, também é a fonte de reduções regulares para empréstimos que não deram certo.
Os bancos comerciais oferecem os seguintes produtos e serviços para empresas e outras instituições financeiras:
- Empréstimos e outros produtos de crédito
- Serviços de tesouraria e gestão de caixa
- Empréstimo de equipamento
- Imóveis comerciais
- Financiamento do comércio
- Serviços do empregador
Por meio de seus braços de banco de investimento, os bancos comerciais também oferecem serviços relacionados a seus clientes corporativos, como gestão de ativos e subscritores de títulos.