Propriedade de Substituição
O que é uma propriedade de substituição?
Propriedade de substituição é qualquer propriedade recebida no lugar de propriedade que foi destruída, perdida ou roubada. A propriedade de reposição pode ser propriedade pessoal ou comercial e pode incluir vários tipos de ativos, como imóveis, equipamentos e veículos. A propriedade de reposição geralmente é segurada por uma seguradora contra acidentes.
Principais vantagens
- Propriedade de reposição refere-se aos ativos pagos por uma seguradora quando os ativos segurados são perdidos ou destruídos.
- A seguradora tentará replicar o ativo original o mais próximo possível, embora, na prática, as aproximações devam ser usadas com frequência.
- Certos itens, como relíquias de família, são difíceis de substituir devido ao seu valor sentimental intrínseco.
Compreendendo as propriedades de substituição
A ideia por trás de uma propriedade de reposição é indenizar o segurado pela perda de seus bens. Por exemplo, se uma pessoa obtiver seguro de carro e, subsequentemente, seu carro for roubado, ela pode ter direito a uma substituição do carro, desde que cumpra todos os pagamentos e cláusulas relevantes de seu contrato de seguro.
É claro que nem todos os carros têm um valor semelhante. O dono de uma Ferrari roubada ( RACE ) dificilmente ficaria satisfeito se seu carro fosse substituído por um sedã de massa, por exemplo. Por esse motivo, as seguradoras procuram substituir o ativo perdido por uma substituição o mais próxima possível.
No caso do Ferrari roubado, a seguradora tentaria obter o modelo mais próximo de Ferrari disponível após ajuste para fatores como idade, condição e valor de mercado aproximado do carro. Em alguns casos, a propriedade de substituição pode ser mais valiosa do que o original que foi substituído. Nestes casos, o destinatário da propriedade de substituição pode precisar pagarimpostos sobre o valor adicional da nova propriedade recebida.
Nos casos em que o item segurado é particularmente raro, pode ser impossível encontrar uma substituição exata. Isso pode ocorrer não apenas no caso de itens raros ou únicos – como um carro valioso para o qual apenas um pequeno punhado de cópias foi produzido – mas também para itens de valor sentimental.
Uma herança de família, por exemplo, pode ser substituída, mas seu valor subjetivo não pode ser duplicado. Certos produtos monetários, como ações e títulos, podem não ser substituídos com precisão se esses itens não estiverem mais em circulação ou disponíveis para compra. Da mesma forma, a documentação original nem sempre pode ser duplicada diretamente.
Exemplo do mundo real de uma propriedade de substituição
Adam é um proprietário cuja casa pega fogo. Embora o incêndio tenha destruído sua casa, Adam felizmente fez um seguro de sua propriedade e cumpriu todos os pagamentos e condições de seu contrato de seguro. Por causa disso, ele tem o direito de receber uma propriedade de substituição de valor aproximadamente igual à sua casa perdida.
Ao fornecer esta propriedade de substituição, a seguradora de Adam pagará para que sua casa seja reconstruída de acordo com os padrões de que desfrutava antes do incêndio. Por exemplo, se a casa tinha dois quartos e dois banheiros, o mesmo acontecerá com a casa recém-construída.
Embora a casa substituta seja uma boa aproximação da original que Adão perdeu, o mesmo não pode ser dito de todos os seus pertences pessoais. Um dos itens destruídos no incêndio, por exemplo, foi o vestido de noiva da esposa de Adão. Embora o vestido também tenha um seguro – o que significa que sua esposa terá direito a um vestido de substituição de valor aproximadamente igual – este vestido de substituição não será capaz de reproduzir o valor emocional do original.