Colocação assistida por resseguro

O que é uma colocação assistida de resseguro?

Uma colocação assistida de resseguro é um novo contrato de resseguro iniciado por uma resseguradora. O resseguro é um seguro para seguradoras (também chamado de seguro stop-loss). Uma resseguradora é aquela que oferece proteção financeira às seguradoras. As resseguradoras lidam com riscos – ou seja, um grande evento de sinistros – que são grandes demais para as seguradoras lidarem sozinhas.

Embora uma colocação assistida de resseguro seja iniciada por uma resseguradora, a maioria dos contratos de seguro são iniciados por seguradoras ou por corretores de seguros. As companhias de resseguro podem ser motivadas a gerar colocações assistidas por resseguro se acreditarem que a companhia de seguros a quem dirigem o negócio comprará resseguro delas.

Como funcionam as colocações assistidas de resseguro

O mercado de resseguros é uma parte grande e importante do setor de seguros. Ao adquirir resseguro, as seguradoras podem administrar seus riscos compensando uma parte de suas responsabilidades com outras seguradoras. As empresas que aceitam esse risco – ou seja, as que vendem resseguro, as resseguradoras – são compensadas com o recebimento de uma parte dos prêmios de seguro arrecadados dos segurados.

Ao celebrar esses acordos, as duas partes negociarão o que é um nível razoável de prêmios de seguro para a seguradora ceder ao ressegurador. Esta decisão será baseada na percepção do risco das responsabilidades subjacentes, bem como no tipo de contrato de resseguro considerado.

Tipos de colocações assistidas de resseguro

A maioria dos contratos de resseguro pode ser dividida em duas categorias diferentes: tratado e facultativo. Os contratos tratados são acordos que cobrem um amplo grupo de apólices, como todos os negócios automotivos de uma seguradora primária. O facultativo cobre apólices individuais específicas, como um hospital, que não seriam aceitas em um tratado porque representam apólices de valor mais alto ou riscos mais perigosos.

Por exemplo, os contratos de resseguro de choque fornecem às seguradoras cobertura adicional no caso de um único evento de perda resultar em mais de um segurado registrando uma reclamação. O resseguro à vista, por outro lado, cobre uma subseção das apólices da seguradora quando essa subseção é considerada mais arriscada do que o portfólio geral de apólices da seguradora.

Na maioria das vezes, os contratos de seguro que são ressegurados são iniciados pela própria seguradora ou por um ou mais corretores de seguros. No entanto, há casos em que a resseguradora iniciará, ou “fará”, um novo contrato de seguro em nome de uma seguradora. Nesse cenário, a seguradora pode optar por ressegurar o contrato com a resseguradora ou então trabalhar com um ressegurador diferente.

No caso de resseguro de contrato, a seguradora seria obrigada a ressegurar com a empresa que forneceu a colocação assistida de resseguro. No caso do resseguro facultativo, entretanto, a seguradora pode escolher se deseja ou não ressegurar com aquela empresa específica.

Exemplo de colocação assistida por resseguro

Para ilustrar, considere o caso de duas companhias de seguros hipotéticas: Insurance Corp. e Reinsurance Corp. As duas empresas têm feito negócios uma com a outra há muitos anos, com a Insurance Corp. comprando regularmente resseguro da Reinsurance Corp. s novos contratos são gerados por seus próprios vendedores, bem como por sua rede de corretores de seguros, de vez em quando a Reinsurance Corp. encontra suas próprias oportunidades de negócios e encaminha esses clientes para a Insurance Corp.

Como as duas empresas têm um acordo de resseguro facultativo em vez de um acordo de resseguro de tratado, a Insurance Corp. não é obrigada a negociar com a Reinsurance Corp. ao adquirir resseguro para suas colocações assistidas por resseguro. No entanto, como as duas empresas têm uma boa relação de trabalho, quase sempre opta por fazê-lo. Nesse sentido, a Reinsurance Corp. está atuando como corretora de seguros de fato para a Insurance Corp., além de atuar como resseguradora.